咨询服务丨金融/财税/法务编辑/李雄伟
这是小伟咨询的第篇原创文章
文
小伟咨询金融事务所CEO李雄伟
在武汉，我们在办理银行抵押贷款时，一般银行都会要求提供营业执照，经营佐证，房产信息和个人征信报告等资料；
那么为什么办理个房产抵押贷款还需要提供经营资质呢？
这是因为目前武汉市大部分的银行的抵押贷款都属于经营性贷款，所以营业执照是硬性要求；但是也有少部分银行是可以提供消费型抵押贷款。
简而言之就是经营抵押贷款的资金只能用于经营，消费型抵押贷款只能用于日常的大额消费支出。
这就是贷款资金用途的区别，银行对于贷款资金用途也是有严格的要求的，比如贷款资金严禁进入楼市和股市；
那么武汉市有哪些主流的消费抵押贷款方案？
方案一：
利率区间：
1年期年化率4.4%~5.35%，1年期以上年化率5.75%~6.15%；
还款方式：
20年期等额本息、10年期先息后本每年归本5%、1年期先息后本；
额度：单套房产上限万，最多可同时受理3套房产，上限万；
房产要求：武汉限购区域30年内住宅房，远程城区看白名单/高价值楼盘；
方案二：
利率区间：年化率4.85%；
还款方式：10年期等额本息；
额度：上限万，多套房产额度可贷万；
房产要求：武汉限购区域住宅房；
方案三：
利率区间：年化率5.65%；
还款方式：一年期先息后本、十年期等额本息；
额度限制：额度最高可贷万，但是一般最高万；
房产要求：武汉限购区域25年以内住宅房；
方案四：
利率区间：年费率3%，综合年化率在6.1%；
还款方式：8年期等额本息；
额度限制：最高万；
房产要求：全武汉市30年以内住宅房；
方案五：
利率区间：年化率5.5%~6.3%；
还款方式：10~20年期等额本息；
额度限制：最高可贷万；
房产要求：30年以内住宅房，20年以内公寓、商铺等；武汉、鄂州、孝感均准入；
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由于合规要求，小伟就具体说明哪些银行了，具体可以私信或留言小伟了解详情；
小伟上述的这些方案基本可以看出，消费型抵押贷款对于额度上限要求，一般在万以内，超过万的要求也会提高，其实这相当于变相的保护消费者以免超前消费；
并且消费型抵押贷款的利率相对于经营贷的利率更高，但是相比当下按揭贷款的利率还是有可比性的；
在还款方式上，由于用途是消费，大多数申请人是工薪族，收入相对稳定，所以一般还款方式都是长期的等额本息，一般不符合先息后本的还款场景；
在抵押物的要求上，普遍是针对住宅房，并且对于住宅房的价值也有较高的要求，以武汉主城区为主，总之就是对流通性较高的房产看好，商铺、公寓与写字楼之类的不动产就不做考虑；
小伟总结：为什么武汉市的大多数银行不做消费抵押贷款呢？这是因为一般情况下信用类贷款的授信完全能满足大多数客群的消费需求，还有就是，金融主张的还是服务于实体经济，更多的是经营性抵押贷款，所以说经营抵押贷款就没有那么多限制，可选的方案相对消费抵押也宽广多了~
注意：同一银行不同网点不同银行老师，由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小伟实测过的支行网点，如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。
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