二代征信真的要来了
早在19年网上就开始流传二代征信来了，实际上到现在我们查询的征信，虽然是二代征信的格式，但实质还是一代征信。
但明年二代征信真的要来了。
今年已经有多家银行宣布启动或已完成二代征信报送切换。
这说明二代征信正在完善中，越来越多的银行完成二代征信报送切换，二代征信的完整度就会越来越高。
二代征信的完善，对按揭、信用卡、信用贷、抵押贷会有那些影响？
二代征信对按揭的影响
目前按揭参贷人不上一代征信的根本原因是：一代征信系统中没有记录参贷人信息的模块。
而二代征信系统中增加了“相关还款责任信息”模块，解决了相关还款责任人信息无法报送的问题。
相关还款责任人类型包含：共同借款人，保证人等
按揭贷款参贷人属于共同借款人，所以按揭贷款记录会体现在参贷人二代征信报告中的“相关还款责任信息”中。
也就是说等二代征信正式上线后，办理按揭贷款，主贷人和参贷人都会上征信。
二代征信对信用卡的影响
二代征信对信用卡的影响比较大，直接给大家看下二代征信是怎么记录信用卡信息的。
从这张图可以看到二代征信准确记录了大额专项分期的信息，分期额度、已用额度、剩余期数等一目了然。
有了这些信息，在一代征信系统中隐藏的大额分期负债就暴露了。
因此，二代征信上线后，大额分期用来付首付这种事就不能做了。
从上图中我们还可以看到，二代征信报告会记录一个信用卡账户，最近5年每个月的还款状态和还款金额。
所以，二代征信上线后，每月还款的金额会被详细的记录下来，对信用卡TX有影响。
二代征信对信用贷的影响
蝈蝈提出的信用贷额度优化方法的一个基础是：在一代征信系统中，申请到的信用贷额度不用不上征信。因此可以根据不同银行产品征信查询要求的不同排好顺序，把能申请的银行额度全部拿到。
二代征信系统中增加了“授信协议信息”模块，解决了授信额度记录的问题，会影响到信用贷申请的总额度。
二代征信对抵押贷的影响
二代征信对抵押贷没有直接的影响，但会产生间接影响。
比如信用卡TX，原先只能看到最近6个月使用额度，还有一些办法解释。二代征信上线后，信用卡TX对抵押贷影响就比较大了。
如何应对？
仔细分析下来就会发现二代征信主要的影响是按揭和信用卡，按揭没有什么好应对的，信用卡使用额度高可以考虑在二代征信上线之前转成其他的负债。
有信用卡使用额度很高的客户，提前转成了长期限的抵押贷，这是保护征信不错的方式。
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