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本人从事金融也小六年了，对个人贷款业务这块也算是小有了解，接触了形形色色的客户，这个过程中发现一个比较显著的问题。
很多人对于贷款的基本常识与逻辑并不清楚。
贷款往大了说，分为对公业务与对私业务。对公简单理解就是借款主体为单位，借款人主要为企业法人或者占股30%以上的股东。借款依据也主要是以企业经营情况来授信，贷款种类主要为信用类和抵押或质押类，一般人很少会遇到对公类型的借贷。
这里主要讲一下对私业务类贷款，也简称个人贷款。这个也是现在大多数人经常遇到的普遍性借贷。
个人贷款从贷款种类上来说分为两大类。为信用类和抵押类。
信用类贷款简单理解就是资方（ps：资方代指银行、持牌金融机构、平台、小贷、典当行、私人等一切有借贷意愿的出资方）不需要借款人名下的任何资产来作抵押，质押。仅凭借款人的偿还能力以及信用情况来直接授信的一种贷款。
偿还能力主要通过借款人的工作或经营情况来考量的，这也是借款人找资方贷款时，大多数资方第一个问题会问你是干什么的，收入是多少的原因。其次再问你的家庭情况以及借款原因及用途。
信用情况，主要是指征信情况。一般情况下，资方面对的是大多数人，很多人都是第一次接触，借款不可能像朋友之间借钱那么随意，资方也并不了解借款人。在基础的偿还能力够了的情况下，借款人的信用情况尤为关键，这个也是资方控制一笔贷款风险多少的重要依据。一个征信不好的借款人，资方肯定会担心，这笔贷款放出去了，本金能否安全收回。判断一个借款人征信是否良好主要看借款人的这几点。
1负债情况
负债如果过高，资方肯定会担心借款人还款能力，会担心借款人在原有的负债基础上，再新增本笔贷款，借款人的收入能否还的起每个月的月供。还有之前的负债高是什么原因，是以新还旧，还是说收入情况不稳定了，需要这笔钱来填补窟窿。
2逾期情况
逾期是资方考量借款人的一个重要指标，征信一旦体现逾期就代表没有按时还款，不按时还款原因可能有许多，但切记一旦逾期次数多了，资方会直接判定借款人就是一个不守信用的人。对于不守信用的借款人，不管借款人偿还能力有多好，资方都会敬而远之，弃之如敝。
3查询情况
查询分机构查询和个人查询，机构查询就是借款人在银行，金融机构等这些平台上主动申请贷款，贷款方查询借款人征信所留下的记录。主要体现为‘贷款审批’，也有一些信保机构会体现‘保前审查’或者其他查询。个人查询就是借款人自己去人民银行临柜或者在网上通过中国人民银行
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