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虽然银行个贷政策隔三差五会做出一些调整，但都是基于房和人这两个变量而来的，今天我们就集中汇总一下这两个变量的各种情况。
1.关于房子
可以从取得方式、房龄，面积，房屋性质，土地性质等五个维度进行判断。
一、取得方式
（1）一手房
（2）二手房
买亲属（躲避债务还是其他）、买陌生人
（3）特殊方式获得
离婚析产（真实离婚，还是离婚不离家）、法拍房、继承、赠予
二、房龄
（1）20年内
（2）20-25年内
（3）25-30年
（4）30年以上
三、面积
（1）60平以下
（2）60-平之间
（3）平以上
四、房屋性质
（1）标准成套住宅
（2）成套住宅，实际办公
（3）房改房，经适房
（4）复式、大平层，一楼带院
（5）别墅（叠拼，联排，独栋）
（6）商铺（一楼底商，还是二楼以上以及商场内铺）
（7）公司名下房产
五、土地性质
（1）出让
（2）划拨
（3）工业/教育/科研/医疗等用地
（4）虚拟土地
（5）待确定小区
对于银行而言，自然最喜欢的是标准成套住宅（即常见的商品房），尤其是20年内房龄，60-平之内的住宅，高流转，好变现，其他房子各有各的问题，需要结合各行政策进行匹配，比如有专门做大房子的，有专门做小房子的，有不看土地性质的，有不接受房改房、经适房的，还有对于刚过户房产比较敏感的，并非单一因素。
2.关于人
同样的，人也可以从借款人、年龄、婚姻、征信、收入来源五个维度展开来讲。
一、借款人
（1）借款人即抵押人
（2）借款人是抵押人直系亲属（配偶、父母、子女）
（3）借款人是抵押人的兄弟姐妹
（4）借款人是抵押人的朋友（非亲属）
二、年龄
（1）通常借款人年龄要求22-60岁
（2）借款人在18-22岁或者60-70岁区间的，一般要追加共借人，或者只能选择做抵押人。
三、婚姻
（1）已婚
（2）未婚
（3）离婚且离家
（4）离婚不离家
（5）多段婚史
四、征信
（1）正常征信：两年内不连3累6，征信查询半年内小于5次，小贷少于3笔，信用卡刷卡率低于90%，
（2）逾期问题：两年内逾期超标累计超过10次，或者有严重逾期，单笔逾期连4，5，6或贷款本金逾期。
（3）查询问题：半年16次以上，这类人群多是小贷一堆，频繁借贷。
（4）担保问题：对外担保金额过大，万以上，或者担保逾期。
五、收入来源
（1）真实经营，可做经营贷
（2）普通上班可办执照，可做经营贷
（3）公务员、事业单位等不可办执照，只能做消费贷或者做抵押人。
（4）房地产法人不接受
（5）娱乐、金融等限制领域不接受
从人的角度把关贷款，自然优先考虑有偿还能力，且风险系数低的人群，比如30-40岁，有稳定生意或者工资来源的客户，且他们名下无过多负债，信誉良好，自然受欢迎，反之，限制行业从业人员，或者年龄偏大偏小，征信不良，负债累累的，自然会视情况而定。
以上基本涵盖了所有抵押贷款中关于“房”和“人”的问题点，每一笔贷款的发放，都是这些变量的组合，犹如前去看病的病人一样，想要找到最好诊疗方案，一定是要把自己的情况完整的呈现出来，这样才能更利于祛病消灾，尽快拿到资金。
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