根据省农信联社普惠金融提升工程五年行动计划（—年），各农商银行积极贯彻落实，大力推进普惠金融提升工程。为检验普惠金融提升工程政策开展情况及近两年重大政策审计成效，年，某办事处派出审计组，对W农商银行重大政策执行情况进行跟踪审计。
审计组接手任务后，着手项目审前准备工作，召开审前工作会议，在对W农商银行近两年重大政策审计工作总结的基础上，结合W农商银行新发放贷款投向、资产质量专项审计发现问题及W农商银行的痛点指标，围绕本次审计主题，确定将—年新发放贷款的真实性、合规性作为本次审计的重点。
审计目标确定后，审计组根据审计重点对贷款数据进行随机抽样发现，W农商银行向X科技股份有限公司（以下简称X公司）、杨某等19位客户发放第三方房产抵押贷款近万元，用途为购料、进货等。客户经理在贷前调查和贷后检查中称，借款人申请的贷款用于生产经营、合伙经营等，实际均无对应的经营佐证资料，其账户中除贷款本息交易外无其他资金进出，且按月结息的贷款利息都由抵押人在结息日前后，转账或现金存入与应收息等额或接近金额支付，对大于应收息额的资金，支付利息后随后在ATM支取，客户经理在贷前调查和贷后检查过程中也未对此类异常情况进行
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