一、按揭置换抵押的内外原因
1.房价上涨带来的资产效应
在房价上涨的环境下，房屋的市场价值也随之上涨，这使得许多人看到了按揭置换抵押的机会。他们可以将已经升值的房屋进行贷款抵押，获得更多的资金来投资或改善生活。
2.金融市场的发展
随着金融市场的发展，按揭置换抵押变得更加便捷和灵活，贷款利率也更加合理。这意味着，越来越多的人可以通过按揭置换抵押来解决资金问题。
3.银行金融机构的推广
银行和其他金融机构也积极推广按揭置换抵押业务，通过降低利率和提高服务质量来吸引更多的客户。这为借款人提供了更多的选择，使得按揭置换抵押成为了一种越来越流行的借款方式。
二、按揭置换抵押的好处和坏处
1.益处
(1)获得更多的资金：按揭置换抵押可以让借款人获得更多的资金用于投资或者改善生活。
(2)降低利率：按揭置换抵押可以通过抵押房屋来降低贷款利率，降低还款压力。
(3)延长还款期限：按揭置换抵押可以延长还款期限，让借款人拥有更多的时间来还款。
(4)更换还款方式：按揭置换抵押可以更换还款方式，借款人可以选择先息后本的还款方式。
2.弊端
(1)增加债务压力：按揭置换抵押会增加借款人的债务压力，如果无法按时还款，就会面临更高的风险和更高的利息。
(2)抵押物风险：按揭置换抵押意味着抵押房屋，如果还款能力出现问题，就会面临房屋被银行收回的风险。
(3)费用高昂：按揭置换抵押需要支付一系列费用，包括评估费、手续费、抵押登记费、甚至中介费用等，这些费用可能会增加借款人的债务压力。
（4）抵押年限短：我们知道大部分人都是按20-30年来做的按揭贷款，而抵押贷款年限不会有那么长一般在3-10年。这就会存在着一定的风险。
三、按揭置换抵押在当前国内的形势
我们如果知道前段时间的按揭转贷潮有多火热的网友，应当就能理解当前的形式，简单来说就是上有政策下有对策吧。我们国内的按揭利息无论是商业银行还是国有银行普遍按揭利率都要比抵押贷款的利率要高，而且等本的还款方式以及房本固有的传统思想意味着买了房做了按揭就等于做了‘房奴’，有便宜不占这也不科学。
总之，按揭置换究竟划不划算主要还是看你能省多少，你有没有能力去承担可能出现的风险问题。举个例子，昨天一个客户咨询的，客户房子按揭万，按揭是5.9的利息。每个月还多按揭贷款，其中差不多是利息，所以客户非常想转贷，但是又不理解其中的详情。如果她要转贷，那么可以做到年化3.6的利息，先息后本的还款方式一个月只需要还利息。咋一看起来一年省2.3个点的利息差，也就是一年省个2.5万。假设贷款期限是10年那么她可以节省25万的利息，从这里看好像还是非常值得去做的。但是我们不能只看着眼前的一点利益，还要考虑的是本金一直不变还是万，贷款年限还缩短了，且客户只是上班族，收入固定，不是真实经营的情况又存在银行抵押抽贷风险。
综上所述的话，个人并不建议去操作按揭置换抵押。除非你能预知未来，知道你的房子房价在三五年或者10年后超值翻倍，或者中个彩票。否则在你收入固定的情况下，还款生活都正常的情况下，没有这个必要去省这点利息。老话说，吃亏是福，按揭就算再怎么坑人，起码保障及抗风险性能要强一些。
那么，你觉得按揭置换到底值不值得呢？
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