在过去的一个月里，抵押贷款利率不止一次上涨，而是两次上涨，最新措施将1年期的利率提高到4.2%。这并不是一个特别令人惊讶的数字：而是因为4.2%意味着利率自七个月前的历史低点2.09%以来正式翻了一番！
由于新西兰有大量抵押贷款固定在短期利率上，很多人在他们的利率期限结束时都会感到震惊，所以现在比以往任何时候都更重要的是要了解重新调整抵押贷款账户的基本规则。
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您可以而且应该在到期日之前确定您的抵押贷款利率。很多人都知道这一点，但不知道他们实际上可以在到期日之前多长时间将其锁定。这是因银行而异，在30天到60天之间。随着利率的上升，值得向您的银行查询他们将允许您锁定新利率的距离。
如果您想提前打破固定利率，大多数银行目前都会允许这样做而不会受到处罚（但始终需要与银行确认）。请记住，打破2%的利率可能只是为了锁定一个4%的新利率，除非您确定利率很快会飙升。
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当账户到期时，您可以将您的定期付款更改为您喜欢的任何金额，只要它超过最低要求的付款即可。不会有任何处罚，银行不介意更快地还清抵押贷款（实际上允许将钱借给其他购房者，从而使他们的投资组合多样化），当利率发生变化时。重要的一点是：一旦锁定了更高的付款，就很难再次减少付款。为了在中期减少付款，通常需要向银行发送申请。
增加的付款被锁定在某个时期，无论是一年还是五年，但这不应该停止增加抵押贷款付款。在抵押贷款的整个生命周期内，偿还抵押贷款的好处是巨大的，并且有一些方法可以安全地做到这一点。增加短期帐户的付款，而不是长期帐户。换句话说，如果您有一个帐户固定一年，另一个帐户固定三年，则增加一年的付款。您可以在一年后查看它，看看您的收入是否发生了变化。
还有其他方法可以对您的抵押贷款进行额外付款，例如使用循环信贷、浮动或抵消账户。这些并不适合所有人，因为这笔钱比较容易获得（因此更容易花出），意味着您可以根据需要增加和减少付款。这种类型的策略对企业主很有用。
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如果您的房产之前以超过80%的贷款价值抵押（即您的存款/股权低于20%），您可能支付了更高的利率。一些银行对低权益借款人的利率收取溢价，称为低权益保证金或LEM。对于存款为10%-15%的借款人，这可能高达0.75%。
当银行为您提供一些新利率时，他们并不一定会对您的财产进行估值。这意味着银行可能仍将您的利率定价为80%LVR利率，即使您的财产已经升值。如果您的房产有一些资本收益，而您现在借贷的LVR不到80%，请检查您的银行是否给了您完全贴现的利率，而不是LEM利率。
随着利率的上升，房主需要更多地
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