随着国内贷款利率普遍下降，部分房主更愿意提前还房贷，甚至有“买房”的念头。这为擅长包装的贷款经纪人创造了“机会”。
贷款记者表示，由于商业贷款利率普遍低于房贷利率，很多贷款中介在业务推广过程中暗示“套利”机会，部分购房者选择了相应的经营渠道。我知道您正在积极寻找的这种模式在过去炒房者加杠杆炒房时“流行”，甚至很多有需要的购房者通过高成本消费贷款补充首付。
但需要注意的是，这些都属于监管所禁止的“非法资金进入房地产市场”的范畴。您可以恢复，但您也面临欺诈风险。另一位企业负责人告诉记者，如果其中一个人借空壳公司申请商业贷款，也可能涉嫌欺诈贷款，银行家要谨慎甄别，内部风险也会增加。
有一个技巧可以用商业贷款“取代”你的抵押贷款
三年前刚在北京买房的王强（化名）最近与贷款经纪人打交道，希望能找到合适的解决方案。解决“房贷利息还款减少”问题。这是因为他手上的抵押贷款利率仍然很高，尽管与低利率的运营贷款相比，它与最新的LPR（贷款市场报价利率）挂钩，为期5年或更长时间。
“目前商业贷款（置换）和（住宅）二级抵押贷款比较划算，但都需要公司名下的公司。”（化名）这样介绍。
以北京地区为例，以上两笔商业贷款的利率可能低至3.4%至3.6%，先分10年本息再分本金（前期压力较小）)和20年相同数额的本金和利息。在货币方面，两人的贷款限额在房屋价值的60%到85%之间。
对于“置换房贷”，多位经纪人表示“最近很多人都在做”，我们在这方面也有很多运营经验。
据刘敖介绍，所谓的商业贷款替代，可以通过捆绑资金提前抵押，然后以较低的利率继续偿还商业贷款来实现。二级抵押贷款是直接偿还抵押贷款。用于申请商业目的贷款的抵押贷款。从正常的借款条款来看，均要求借款人以借款人名义拥有房屋+公司，而二次按揭则需要18个月以上的按揭还款。
贷款结合王强等人的解释和记者的咨询，所谓房贷置换贷款一般需要以下流程：-经纪补充材料-银行视情况出具授权书-个人（通过经纪人）寻找提前还款公司偿还抵押贷款-抵押解除抵押-银行提供贷款操作-开始偿还个人偿还的商业贷款。
相比之下，二级抵押贷款过程更简单。个人申请二级抵押贷款，银行审查贷款，个人收到资金偿还抵押贷款，并开始偿还商业贷款。
一般来说，两者的主要区别在于，以商业贷款代替房贷的过程比较繁琐、成本高、风险大，而且涉及到大量的社会桥梁资金。虽然比较简单（一般需要笔00元以上的贷款），但需要一定的“保障”，因为资金不能用来偿还你名下的房贷。
这也是中介的重要作用。一是帮助个人找到申请贷款所需的“空壳公司”，二是寻找“隐藏”资金流向的第三方公司。以商业贷款申请为例，王强了解到，通过中介收购一家“空壳公司”需要1万元左右。在收到商业贷款时，中介机构向客户透露，至少有1,家公司（与其单位合作）“专门用于收款”以避免银行贷款后跟踪。
当事人的动机是什么？
事实上，这些中介最初是通过电话营销找到王强等“客户”，主要是推销个人消费贷款（利率高），但由于疫情等原因，所有的消费和投资观念都趋于保守。这项业务的繁荣也增加了变化带来一定的业务压力。
对很多人来说，尤其是抵押贷款的人，财富管理的净值变化导致收益率波动更大，股票和债券市场走低，导致基金回报不理想。您可以支付您的抵押贷款费用。
疫情的持续和反复，也影响了很多人的收入和预期，使得个人愿意提前还房贷以降低房贷成本。“现在主要是存钱、还钱、减少家庭预算。”报道称，如果将房贷换成商业贷款，利率也将在70万元左右。
王强不知道自己的联系方式是如何被泄露的，但他已经从中介的“拒绝”进入了“探索性咨询”阶段。全国大部分银行，我们至少有四大银行的合作。
贷款“我们会处理咨询、信息筛选和初始融资计划，但请放心，实际贷款程序将在银行柜台完成。”我们承诺一般单位类型的贷款中介不会有问题（支行），但也有个人类型的中介机构，主要与个人银行账户经理合作。
在向记者介绍中介之前，该行选择与中介合作是为了扩大业务，因为对于一些资质较差或贷款额度较低的客户来说，会比较麻烦。从筛选小额贷款到收集借款人信息和申请贷款，可以高效地执行整个过程。重要的是，中介可以通过帮助他们获得客户和打包他们的服务来赚取可观的经纪佣金。王强联系的经纪公司透露，客户端收取服务费的标准是贷款总额的1.5%。
事实上，这种模式是几年前炒房者向往的“杠杆”工具，但随后随着监管力度的加大和房地产环境的变化，这种套利模式逐渐兴起。减少。疫情以来，政策加大了对中小企业的扶持力度，相应的融资成本持续拉低，一切都会好起来的。”
这些风险不容忽视
在利息成本方面，确实是非常划算，但是存在很大的违规风险，所以王强没有出手。不经意间，贷款被收回，这也会影响一个人的信用评分。
资金非法流入房地产市场一直是重点
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