贷款观察
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近几年，国家鼓励微企经营性抵押贷，利率方面不断下调。 前年下半年开始，部分银行的房产抵押贷利率就开始低于房产按揭贷的利率了。 银行方面对微企业的要求也没之前那么严格。
一： 做抵押贷款的7个基本优势。
1：享受最低的贷款利率。
申请贷款时银行都不会足额放款，有了足够的抵押物，银行的资金就有了相对稳定的保障，风险也会大大降低。因此，在申请抵押贷款时，银行都能够为借款人提供利率较低的贷款利率，而这种低利率在另一方面也降低了借款人的融资成本。因为有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低，一般年化是3.8%到4.6%之间，比其他无抵押的信用贷款，优势尤为明显。2：批复更长的贷款期限。
由于房产属于固定资产也就是不动产，往往银行肯批复的贷款授信期限都能较长。 对于借款人来说，贷款可用的时间也会拉长，每期的还款压力也会大大降低，授信期限一般是1-20年，最长授信期限可达30年。
3：获得最高的贷款额度。
目前大部分高额抵押贷款都是通过抵押房产得到的，少数企业在申请抵押贷款时，也会加上机械设备等固定资产作抵押。由于房产等抵押物的价值较高，银行也愿意提供额度较高的放款，目前市场上抵押贷款普遍都在7-9成左右。贷款的额度可视房产自身价值来定，商品住宅的抵押率最高可达90%，写字楼和商铺的抵押率较高可达60%，工厂抵押率较高可达50%。 如果借款人需要的贷款额度较高，能提供一套高估值的房产抵押，或者有二套房产，则可贷金额的额度会更高。
4：对借款人身份无具体要求。
房产抵押贷款的最大优势，在于对借款人的身份要求不是那么苛刻。不同于其他无抵押贷款，对于借款人的身份有一定的限制要求，银行要审核你的收入来源及还款能力，而房产抵押贷款你的身份可以是上班族、个体工商户、企业主甚至自由职业者，只要你的抵押物有足够的余值且贷款用途合法合规，通常贷款基本都能批复。
5：贷款通过率更高。
房屋抵押贷款能够降低银行贷款的风险性，所以如果房屋抵押给银行的话，对于银行来说会减少放款的风险。 所以其他方面的要求会相对宽松。一般对于借款人的工作稳定和信誉良好且有一定的还款来源，银行对借款人的的放款会相对放宽。
6：提前还款无违约金。
如果你申请了房屋抵押贷款，还款期间想提前还款，这样也是可以的，而且还可以选择全部还清或者部分还清，这样可以更大的减少利息和降低融资成本，需要按照借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。结清后，借款人持本人有效证件和银行出具的贷款结清凭证，领回由银行暂时收押的法律凭证和有关证明文件并持相关文件去房管局办理抵押登记注销手续
7：还款方式灵活。
不同于无抵押信用贷款的方式，房屋抵押贷款对还款方式的选择比较灵活，通常可以选择最长10年的先息后本、最长5年的随借随还、最长20年等额本息等的还款方式。8：一次抵押授信，额度循环使用一次抵押，循环使用，现在很多银行都推出了房屋一次抵押，额度循环使用的方式，只需要借款人申办一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环贷款，随借随还降低融资时间和成本。
二： 做房产抵押贷款的6大误区
1：房产抵押后，房子就不是自己的了。
其实这种想法是对抵押有所误解，房产抵押并非出让房产的使用权，只要按时还款，房产仍可正常使用和居住。
2：只能抵押自己的房子
错！为助推普惠金融，部分银行允许借款人使用其直系亲属的房产作为抵押物申请该银行的贷款。
3：房产是单独所有，只需要自己签字。
一般来说，如果你是未婚或者离婚后房产做过析产后的，房产是单独所有只需要自己签字就可以，但如果你是已婚，婚内贷款属于共同债务，就算房产证上只有你一个人的名字，也需要夫妻共同签字。
4：按揭还没还完不能做抵押贷款。
错！未还完的按揭也是可以做抵押的，因为按揭也是属于抵押，在按揭之后，比如你的房子在按揭期间增值、按揭还的期限比较长，都是可以继续做抵押，总体来说还是要看抵押物的余值情况，有足够的余值还是可以继续做二押甚至是更高！5：只要有房就可以做抵押征信怎么样无所谓。错！所有贷款都是需要查看征信，征信是银行审查借款人的还款能力以及还款意愿的一个必要手段，房产只是一种信用凭证，如果征信过不了关依然无法办理，不过仍有部分银行对征信的要求较低，可以放款一定的征信污点！
小结： 一般借款人有房产的，申请贷款相对更容易，但也并非万能的。 如果资金不是用于经营贷款还是相对有些困难，需要沟通。 且每个银行产品都不一样，有些不做公寓商铺，有些不做长期，有些不能随借随还，有些利息比较高，总之每个银行的产品和每个地方的放贷政策不同，相对于对抵押物和借款人的要求都有所不同，建议咨询好所属银行的要求、或者去正规的办理机构，再选择适合自己的贷款产品才能省时省力省钱更省心。
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