“请问您最近有贷款的需求吗？我们是XX银行的，现在贷款利率有优惠了，最低3.8%。”最近，自称是各大银行工作人员的“转贷”推销电话似乎多了起来。
不光是电话的推销，朋友圈里也是被各种的“转贷”广告轰炸！
01，为何这么多人热衷经营贷？
为何经营贷如此疯狂，背后涉及了几十万到上百万的的房贷利息！
要知道前几年的房贷利率一直处于高位，基本都是5.6%之上。去年的下半年达到了顶峰，最高首套房6.25%，二套房6.75%
当今年接二连三的下调LPR之后，房贷利率最低来到了4.1%。
按照贷款万为例，我们对比一下还款情况
经营贷利率3.8%，月还款元；
去年最高峰房贷利率6.25%，贷30年，月还款.34元。
利息方面，经营贷每年7.6万的利息，贷款10年总利息仅76万，而房贷还10年需要还万利息。这样的利息差足以让很多人铤而走险。
还贷方面，转成经营贷之后，买房人只需要按月还利息，本金到期之后一次性结清。原本月还款1.2万，办理经营贷之后只要还，极大缓解了还房贷的压力。
02，“转贷”有门槛，催生出黄牛
然而办经营贷是有要求的，首先要有经营实体，故而需要有一年以上的；再一个需要足额的银行流水和抵押物；最后就是征信不能有问题。
因为办理经营贷的高门槛也屏蔽了大部分人，同时也催生出了一批违规办理经营贷的黄牛。
小编了解到，“转贷”的具体流程方面，要转贷，先垫资把房贷结清，变成一个全款房，然后再抵押给银行，把钱以经营贷的名义贷出来，这样你的年化利率可以降到3.8%。
这其中会产生几个费用，过桥垫资费和手续费，这也成为黄牛趋之若鹜的原因。
黄牛先帮买房人去银行审批经营贷，确定能放款之后垫资帮买房人结清贷款，再做房产抵押，放款之后拿回垫资费用。
据了解，黄牛的垫资费用都是2个点以上，还会收取其他的手续费和材料费。
很多人原本资质、条件不符合银行信用贷、经营贷等贷款要求，却经过黄牛的包装，通过提供假资质、假材料等方式，骗取对应贷款！
03，违规办理经营贷，存在法律风险
疫情后这些年，为了缓解疫情对经济带来的影响，政府加大了对中小微企业的融资支持，各大银行纷纷抛出低息经营贷，甚至给经营贷贴息，以帮助企业挺过经营难关。
然而，这些经营贷却逐渐被异化，沦为买房人“转贷”的工具，这一现象在今年尤为明显。
南京某地产专家称：“转贷”类的业务，南京的市面上都在心照不宣地做。
银行有业绩增长的需求，也有向中小微企业投放经营贷的考核任务，而办理“转贷”的买房人也有降低成本的诉求，而且一二线城市的房产，还款能力有保障。
当违规“转贷”已经是人尽皆知的时候，大家就要特别小心了，可能是最后的疯狂了。
犹记得一句话，别人疯狂我谨慎，别人恐惧我贪婪。
“转贷”业务，当下政府是睁一只眼闭一只眼，但是如果彻查了，你知道会面临哪些风险吗？
此类业务可能涉及的骗取贷款罪、贷款诈骗罪，一旦案发，借款人需与黄牛共同承担法律责任，银行也会要求限期还清贷款。
写在最后：
这几年楼市由兴及衰，经营贷也从原来的炒房工具，变成“转贷”的工具。小编觉得堵不如疏，一切的根源都是前些年过高的房贷利率。
何不放开转按揭，让原来的买房人把之前的高利率转化成当前的房贷利率，真正给买房人减减负！
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