原创二少二少爷小地盘
首先先简单不严谨科普一下各类贷款：
1、按揭贷款，就是我们普通人天天接触的买一二手房所需要办的贷款
2、抵押贷款，就是我们常听说的经营贷，需要营业执照+已经先有房子
3、信用贷，不需要先有房，凭个人信用职业流水去办理的小额贷款
今天我要说的是按揭贷款，按揭贷款年限最长不超过30年，还款方式只有两种：等额本息或等额本金。
等额本息就是30年每月还的绝对金额是一致的，这种还款方式缺点是前期大部分金额都在还利息，本金占比少，但反向看优点就是占用银行本金时间长，月供金额压力小。
等额本金就是30年每月还的本金是一致的，然后随着本金越还越多，相应的利息随之减少，缺点是前期要还的绝对金额很高，占用银行本金时间很少，但反向优点就是总利息比等额本息少很多。
是不是看晕了？特别是一些文章天天分析什么等额本息和等额本金优缺点？
我告诉大家结论：
等额本息和等额本金对于银行和对于你来说都是公平的，并没有哪种小聪明能拆解里面的坑或套利空间，说白了就是没有好与坏，只有合适谁。
因为两种还款方式都是“随着占用银行本金的减少而利息相应减少”，所以并没有说等额本息就吃亏，等额本息30年总利息高的原因是你占用了银行很长时间的本金，仅此而已。
至于哪种还款方式合适你，我建议套用这个观点：如果你认为房贷是福利，贷到就赚到，月供压力越少越好，那就选等额本息。
如果你认为房贷是压力，只是短期周转行为，而且月供高对你来说没问题，只希望尽快结清贷款，那就选等额本金。
对哦，说句题外话，特别是现在各种信用贷广告猖獗的今天
余额计息和全额计息，是两码事
前者就是正经的按揭贷款计算利息方式：利息随着本金的减少而减少
后者就是玩文字游戏变相“高利贷”：利息不随着本金的减少而减少
区分这两者的区别一个最简单的方式就是看一整年的还款计划，就能看出猫腻
但今晚我要说的是广州市面上偷偷出现的新产品，过去十几年从没出现过的新产品是：
！！先息后本的按揭贷款！！
这对于认为“贷到就是赚到”“认准房产长期投资价值”“看重杠杆““月供能力差”的人来说是天大的喜讯
先息后本的意思就是每个月只需要还利息，这样月供压力就急剧减少了，足够让资金收入差的人熬过很多年的周期。
举例测算一下：
如果是万按揭
选择30年等额本金的话，月供是元
选择30年等额本息的话，月供是元
选择30年先息后本的话：月供是元
（对于看好长期房产投资的人来说，一定是先息后本最忧）
先息后本按揭贷款这种破天荒的利好政策，足以让我写一篇文章“宣传”一下
（即使不是严格意义上的先息后本，但这种创新产品的力度，也是非常给力了）
现在这种“类似先息后本”按揭，广州只有一个银行可以做，并且条件不苛刻，正常人都可以做，没有额外费用。
希望实实在在的能落地的利好不断释放，现在市场之差在于信心之差，如果利好一直停留在吹风、停留在理论上，这些利好是没有太大意义的。
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszlfa/2830.html
