抵押经营贷的利率是要比房贷低很多，但对应的贷款年限也更短。像3.6%、3.7%、4%这种利率，它的贷款年限一般不超过3年。
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切换为居中
不要看很多中介给你说，这个3.7%的贷款可以用20年，实际上他说的是最理想状态下可以贷20年。你看我上边这张银行批复图，贷款期限36个月，授信期限个月。
什么意思呢？
很好理解，就是这个贷款你可以用3年，但3年之后你需要归还全部本金，银行审核你资质之后，再决定是否足额地让你续贷。有的银行可能宣传无还本续贷，但同样需要银行审核通过后才能续。
银行怎么个审核法呢，一看征信，二看企业经营情况。
你说你就一个空壳公司，哪来的勇气敢保证每次年审都能续贷成功呢？正儿八经做生意的人，都不能保证这个贷款能续够20年！经营贷大幅降息也才是从年开始，以前的利率都是年化6以上，你说你怎么敢想这个3.7%的贷款，你能安稳续上20年的啊。
所以，你中途必然涉及到N次归本、N次换银行转贷，如果你自有资金不够归还本金，那就需要垫资，这里就不停地产生贷款服务费+垫资费。
更为主要的是，你折腾来折腾去也省不了利息
这类低利率+长授信年限的经营贷，他还款方式基本上都是先息后本。即使这个3%几的贷款，你通过续贷、转贷，做够了20年。你这20年付出的总利息（不算因转贷产生的额外费用），其实和等额本息是区别不大的。
比如：贷款万；
房贷利率5.88%，20年期，等额本息还款总利息：70万
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转成经营贷利率3.7%，先息后本还款总利息：万×3.7%×20=74万
之所以低利率的经营贷，20年的总利息还更高，是因为先息后本还款下，占用万本金的时间更长。你等额本息还款，每月都在还本金，所以随着占用本金的减少，利息越到后边也就越少。
当然，先息后本还款的好处是资金利用率更高，所以我一开始就问你转贷的目的是啥。
最后再普及下抵押贷款的利率
几乎所有贷款都遵循的一个规律，利率越低，年限越短。所以，当你在问经营贷利率多少时，一定不要忘了问清楚贷款年限。注意：是贷款年限，不是授信年限！那种需要审核续贷的年限，不能算作真实贷款年限
1~3年期：3.6%~4%
3~5年期：4%~4.5%
5~10年期：4.5%~5.5%
20年期：5%~6%
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