商铺能做抵押贷款吗
最近接到一个咨询，客户有一间商铺，评估价超过万元。下周他想准备用他名下的商铺进行抵押，申请万元的流动资金用于餐厅经营。
商铺抵押难度比较大，尤其是商铺的年限比较短，所以都比较难做抵押，以北京抵押贷款的政策为例，只有少数的几家银行能够做，有一家银行可以做到30%，有一家银行可以做到50%，还有一家银行可以做到70%，但是利率略高，基本上达到了9%。还是住宅比较好抵押。
我初步评估了一下，这位客户的资产兜底应该没问题，好在抵押率也不高，基本能做，于是我约了银行专员周二去看看抵押物。
在银行眼里，商铺能不能做抵押，商铺的价值如何，基本有以下6大因素需要考虑，今天我和大家聊聊。
毕竟住宅是刚需，易于流通；
而商铺一般是用于投资，并非刚需房产，所以流通性相比较差，容易受到很多因素的影响。
首先是区域。
不管是住宅还是商铺，首要考虑的都是：地段、地段、还是地段！
比如北京CBD区域的商铺更容易抵押。
其次是商圈属性。
我们把商铺分为商圈商铺与沿街商铺。商圈商铺，就是有物业统一管理的商铺和一些住宅底商的临街商铺。
这种商铺的价值，会受到整个商圈运营的影响。如果运营不好，可能很长时间商圈基本就做不起来了，更不用说能收多少租金了。
而沿街商铺都是自主经营，生意好不好做，很大因素上靠租户本身，经营范围也没有限制，流通性较强，流量也比较稳定。
所以，银行更倾向于接受临街商铺的抵押。
第三是底商和非底商。
通俗来讲，底商就是一楼商铺。大家都知道一楼商铺的位置基本是最好的，不管是价格还是租金都是最贵的，所以相比非一层商铺，底商更受银行的亲睐，更易于融资。
北京大部分的银行都不接受二楼及以上的商铺抵押。
第四是有没有经营。
很多银行要求抵押的商铺是要有正常在经营的，不管是自己经营还是出租给他人经营。
因为一个商铺主要用途就是用来出租收租金，这才能体现商铺的价值。
如果商铺空置，说明区域投资价值不大，都没人愿意过来做生意，租不出去的商铺，那也就很难二次售卖了。
既然不方便流通，所以，银行是基本不会接受抵押的。
第五是商铺是否打通。
有些老板做生意租的商铺比较大，一连排租了很多间，为了做生意方便，往往都是几间商铺打通连在一起了。而这些商铺又不属于同一个业主，这也就意味着有多个房东。
而对于这种商铺，银行也是多半不接受的。因为万一贷款违约，导致处置商铺，那么对于租户来讲，租户的利益是有很大损失的。
万一处置的商铺处于租户正中间就更麻烦，摊上的事情就会很复杂。处置起来更麻烦，所以银行一般不接受打通的商铺。
最后是周边商铺经营状况。
做商铺抵押都是需要下户考察的，而周边商铺的经营状况就是考察非常重要的部分，如果周边普遍商铺空置较多，人流量小，生意冷清，银行基本是不接受的。
总体来说，在银行眼里，如果抵押物不易于流通，就很容易出现不良资产。
而作为银行，目的不是为了要贷款人的抵押物（住宅或商铺），最终还是希望贷款人能够有能力还款。最后出现了资产处置，只是最后不得已为之。
银行是聪明的，以后大家可以从不同类型商铺的融资属性来反推，就基本可了解什么类型的商铺更有利于投资了。
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇