每年年底，是陈香最发愁的时侯，不为别的，就为钱。
在安徽合肥的食品商贸圈内，陈香小有名气。她是最早一波入驻合肥长江批发市场的生意人，在这个行当摸爬滚打了20多年。眼下，她名下的公司已经是奥利奥饼干、南方黑芝麻糊、维维豆奶等品牌在合肥的重点经销商，甚至是总代。每年，经她手流向当地各大超市的商品货值达数千万元。
在同行眼里，陈香是成功的。但其中的难处，只有自己心里清楚。“干这一行，哪哪都是支出。你看我这个仓库，好几千平米呢。另外，厂家每年都会提高销售任务量。你讲可好干？”这还不算。陈香说，做商贸，巨大的流动资金压力是最“要命”的。
产品上线以来，新安银行已收到户小微企业贷款申请，审批通过户，合计金额38.47亿元。新安银行供图
行有行规。原来，陈香向食品生产企业拿货时，得付全款，还得提前打款。但在面对超市时，一般是商品卖出后的下个月，或者是下下个月，后者才予以结款。这中间，就会有两到三个月的账期。
搁在平时，公司尚能应付。可一到年底，碰到备货量大、超市结款不及时，钱就“转不过来了”。陈香告诉记者，以前遇上这事儿，只能一遍遍跑银行、办贷款。“每年年底，我们都会贷上个来万元，到第二年春天再还上。”在她眼中，贷款本身本身倒没什么，麻烦在于要填写大量表格，浪费精力不说，还未必能办下来。即便成了，放款也很慢。
直到去年底的一次贷款，陈香的看法发生了转变。
机缘巧合之下，她得知新安银行推出了一款针对小微企业的线上贷款产品“小微AI贷”。抱着试一试的态度，她下载了新安银行APP，随后，进入产品页面，开启了与虚拟客户经理的对话。
“请问您的基本信息是？”“您开办公司多久了？每年营业额多少？”“您期望的贷款金额是多少？有何用途？”“请问您用于抵押的房产具体信息是？”虚拟客户经理问得很详细，陈香一五一十作答。
“万元。”让她没想到的是，不到十分钟的问答结束后，系统实时弹出了贷款额度。更让她没想到的是，3天后，资金到账。整个贷款过程中，她只是在最终确认签字时，才往银行跑了一趟。“房屋办押，都是线上完成的。这在以前想都不敢想。”陈香说，“如果贷款都能像这样，我们就能把全部精力放在业务上，该有多好。”
陈香的故事并非孤例。
工作人员向客户介绍“小微AI贷”产品。新安银行供图
“贷款难、贷款贵”是很多小微企业成长路上的“拦路虎”。开业以来，作为安徽省唯一一家民营银行，新安银行始终以破解这一难题为己任，并最终于年9月上线“小微AI贷”。
“想要破题，首先要弄清楚症结所在。”在新安银行副行长邹继岳看来，对于小微企业而言，贷款难的原因是审批流程长、手续繁琐。至于贷款贵，原因是多方面的，其中不排除存在资金掮客等因素。
一番走访调研后，新安银行决定借助科技手段，创新贷款审批方式，助力小微企业发展。
邹继岳介绍，“小微AI贷”能够通过虚拟客户经理问询，辅以对接征信、税务、工商、司法等行内外数据，自动为客户“画画像”。同时，通过专业平台对客户抵押物（主要为住宅）进行定价。“我们遵从这样一个基本逻辑：人好不好、房好不好、企业好不好。”
他表示，线上审批，能从根本上避免道德风险。而相对于信用贷，房屋抵押贷能让企业主贷到更多资金，银行的风险也更加低。据了解，目前“小微AI贷”的贷款金额为房屋评定价格的7成，最高不超过万元，利率在7%至8%之间。
数据显示，产品上线以来，已收到户小微企业贷款申请，审批通过户（女性客户户，占比34.55%），审批贷款合计金额38.47亿元。
邹继岳表示，下一步，新安银行将与更多地市的不动产中心建立合作，拓展业务范围。同时，进一步优化相关流程，变“最多跑一次”为“一次都不用跑”，更好地服务安徽乃至整个长三角地区的小微企业。
本文来源：人民网-安徽频道
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