文/UC资讯生活财经作者：力哥聊理财
临近年关了，加上今年经济形势不好，许多人手头吃紧，最近后台问贷款的人明显多了起来。
画风通常都是这样的：
我最近急需一笔钱，有没有好的渠道推荐？
现在哪里可以找到低息借款？
提到借钱，最好的方法当然是找亲戚朋友借，优点不用多说，利息接近于零，还不用急着还。
但是缺点也很明显，一是不稳定，万一哪天别人急用钱了你就得还回去，；二是人情债，这个最麻烦，不是钱还了就完事的。
如果不是关系特别亲的人，借钱以后再见面，你总会觉得矮人一截，而且别人有事麻烦你，就算你心里一万个不愿意，也不好意思拒绝。
另外一个比较好的借钱方法是房屋抵押贷款，优点是利息低，额度高。
缺点也很明显，你得有房，最好是流动性比较好的房子，而且办理手续复杂，周期长。
对大部分靠搬砖过日子的打工族来说，既没有土豪亲戚朋友可以借钱，也没有房子可以抵押，该如何优雅地借钱，解决自己的燃眉之急呢？
1、银行信用贷
首选的渠道是银行信用贷款，无抵押无担保，到账快。
虽然我们一直在吐槽银行是国家垄断的暴利机构，但也就吐吐槽而已，真要借钱，银行依然是绝大部分人能够找到的最正规的贷款机构，砍头息、暴力催收什么的都不会有，而且利息一般也比较低。
银行通常是根据贷款人的总和信用情况来确定贷款年利率的，对优质客户，利率可能在6%左右，但对资质较差的人，利率可能会在10%以上。
如果你在某家银行有大额存款、银行理财，或者工资卡、房贷是某家银行的，建议优先考虑这个银行的贷款，容易放款，而且额度和利率通常更有吸引力。
另外，银行贷款比较看重“成分”，如果你是体制内人员，比如公务员、央企国企员工，贷款会很容易。
2、消费贷
如果只是需要一笔钱用于消费的话，信用卡、蚂蚁花呗、京东白条是不错的选择。
花呗、白条本质上和信用卡差不多，信用卡的免息期一般是40多天，花呗白条也在40天左右。
它们都是这个月用下个月还不用利息，时间再长点，就得分期了。
小钱之前在文章《今晚的文章很值钱》里面专门讲过信用卡分期的利息，这个利息通常在10%-17%之间，不同银行差别较大，不过总体都不低。
不是很缺钱，建议不要分期，做理财的都明白，投资要取得10%以上的收益，非常困难，分期一多，你就是在给银行打工。
信用卡、花呗、白条主要支持消费，当然去过你要取现也是可以的。
现在信用卡一般都有取现功能，你可以直接把信用卡插到自动取款机上取现金，但是这个和刷卡消费不一样，取现之后是马上开始计算利息的，按日计息，通常是每天万五，一年就是18.25%，高得吓死人，而且取现还会影响信用卡提额，不是急用钱，千万别取现！
现在白条也是支持取现的，同样不推荐。
如果想把信用卡、花呗、白条当现金花，一个比较好的方法是套X，刷一次的利息在0.5%左右，免息期40多天，一年下来利息不到5%。不过这个属于违规操作，小钱就不多说了。
3、现金贷
如果低利率的渠道你都借不到钱，又急用的话，最后一条路是现金贷。
首先声明一下，小钱是非常不推荐现金贷的，原因很简单，利息太高，而且一些不正规的平台，还存在砍头息、暴力催收等情况。
现金贷建议只考虑几个头部平台，像蚂蚁借呗、京东金条、
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