贷款基准利率转为LPR利率以后对于存量贷款和新增贷款来说，处理方式是有不同的。
对于存量贷款
对于存量贷款，国家给贷款客户两个选择，选择固定利率或浮动利率。不管选择哪一种，客户都需要和银行重新签合同。如果客户联系不上或不愿意签署，默认选择固定利率。能选择浮动利率的多半是房贷，其他三年以内的贷款，银行也是不会允许选择浮动利率的。
转为LPR之后，原来房贷利率是多少，转之后仍是多少，只不过计算方式发生了变化。原来房贷利率是贷款基准利率*（1+上浮比例），以后是LPR利率+加点数。假设原来房贷利率为基准利率上浮20%，那么房贷利率为5.88%，最近一个月的LPR利率为4.8%，也就是说，加点数为（5.88-4.8）*=。
自此以后，房贷利率就变为4.8%+1.08%。如果选择固定利率，那就一直是5.88%，如果选择浮动利率，公式中的4.8%就会根据LPR的变动而变动，一般为每年变一次，但是1.08%是固定的。
那有人问了，如果不满意1.08%的加点数，是否可以换银行重新办理呢？答案是可以的，但前提是你必须要先把贷款结清。将房子解押之后，拿着不动产登记证到其他银行办理抵押就可以了。只是贷款利率可能比原来的还要高。
对于新增贷款
无论是房贷还是其他类型的贷款，现在都统一采用LPR利率了。LPR的加点数和原来基准利率的上浮比例虽说不是一回事儿，但是各家银行依然有自主确定的权利。
新增贷款只是计算方式有些变化，其他的和转LPR之前是一样的。银行在给贷款客户下批复时会明确说在当月LPR利率的基础上加多少点。因为这个时候还没有放款，所以如果客户对于这个加点数不满意，完全可以扭头就走，换一家银行进行申请。
总结：
LPR利率是为了方便国家对利率进行调控，也为了更好地推进利率市场化。它对于普通老百姓的影响其实没有那么大。对于存量贷款来说，老百姓只需要配合改造，做下选择就行，对于新增贷款来说，老百姓还按以前的贷款基准利率来考虑就行。
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