生活中，你或许因为身边的保险人人情买过保险，或许因为实际的保险需求买了保险。今天不谈保险的保障功能，那是保险代理人或保险经纪人需要讲清楚的事情，今天主要聊聊保单的贷款功能。
比较说明有不少文章对保单贷款做过一些说明，但都比较片面，希望这篇文章能帮你全面了解保单贷款。全面地讲，保单贷款分两种类型：
一种是写在保险合同里的保单借款，是保单的质押贷款；
一种是保单作为一种贷款载体，作为一种收入性的证明，是一种是信用贷款。
接下来，我们结合下面的表格对两种类型的保单贷款进行比较分析：
不同保单贷款之比较保单贷款1（现金价值）这一类型的保单贷款是保单质押贷款，是写在保险合同里的条款，本文找了两份保险合同，对保单贷款条款进行了图片展示：
保险条款1保险条款2保险条款从图片中可以看出，这一类型的保单借款（贷款）是基于保险本身的现金价值，借款（贷款）额度一般为现金价值的80%，属于短期借款，期限一般为6个月，可循环使用，如前一个期限未进行本息偿还，则本金利息一起滚动计入下一期本金。如一直未还款，则上限为现金价值为零时，合同效力中止，也就意味着借款不可再循环使用。
现金价值的理解
通俗理解就是退保时可以拿到手的钱的最大值，不同种类的保险，现金价值也不一样。主要是根据保险的不同保障作用来看的。
比如说储蓄险，有点类似于银行存款中的大额存单或零存整取，这样的保单一般现金价值都比较高；又如重大疾病险，是对未来可能出险（患重大疾病）的理赔，所以在算现金价值时，这部分可能发生的或有成本就会被计算进去；还有一些短期保险，比如说每年购买的医疗险，是没有现金价值的。
既然现金价值是退保时可拿到的最大金额，那么在保单借款时，保险公司也会考虑风险，不会将现金价值金额全额出借，一般会出借合同中说明的80%，为自己留取一部分空间，也是一种风险防范。如果全额借出，万一投保人不还款，那么这部分现金价值就是投保人无息使用了，天下没有免费的午餐。
（理解：可以参照房屋抵押贷款来理解，房屋抵押贷款，贷款金额一般为房屋评估价的7折，剩余的折，也是银行会贷后管理留下空间。万一借款人不还款，就会涉及到房屋的处置，这时候既存在房屋可能贬值的情况，同时处置也会产生相关的费用，这些都是需要在房屋本身价值中体现。所以保单借款，也只能贷到现金价值的8折。）
这种方式的保单贷款流程相对简单，一般去对应的保险
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