从3月1日起，你的房贷合同要换锚了，重新调整房贷利率，那么LPR浮动利率和固定利率该如何选择？看完下文你就知道了。
01什么是贷款基准利率？
贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。贷款利率=基准利率*（1+浮动利率），基准利率是由央行决定的，而浮动利率是由多方面影响的：
（1）央行，央行觉得某些贷款可以下浮，就会降低浮动利率，有些贷款需要上浮，就会增加浮动利率；
（2）国家政策，为了调控房地产，防止炒房，就会上浮利率；
（3）银行，银行需要赚钱，所以就会上浮利率，但是也不能上浮太多，要不然企业、个人就去别的银行贷款；
（4）个人，如果贷款人本身资质好，抵押物多，银行可以给你下调浮动，但是如果你什么都没有，银行就会上浮，以抵抗风险，作为风险补偿。
举个例子，如果有个人买房，去银行贷款，五年以上，贷款基准利率为4.9%，上浮利率为10%，则：
贷款利率=4.9%*（1+10%）=5.39%
在跟银行签订贷款利率是，上浮利率已经定好了，是不变的，唯一变动的是基准利率。
02什么是LPR利率？
LPR利率，即贷款市场报价利率，是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。LPR利率是由18家银行统一报价决定的，这18家银行是由不同类型的银行组成的，例如：工商银行、农业银行、建设银行等国有银行，也有台州银行等小银行，还有外资银行（渣打中国）、民营银行（网商银行）等，这些银行服务于不同的人群，可以代表整体的市场情况。
18家银行每月20日向央行报价，全国银行间同业拆借中心通过去掉一个最高报价，去掉一个最低报价，然后把剩余的16家报价相加除以16，取平均数，最终得出LPR利率。
现在贷款利率的计算公式如下：
贷款利率=LPR+加点
LPR取得是年12月份的，4.8%
加点=你现在的房贷利率-4.8%
加点数值就固定不变了
所以，现在的贷款利率跟LPR有关，LPR下降了，贷款利率就会下降，LPR利率上升，贷款利率就会上升。
比如你的房贷利率为5.39%，加点为5.39%-4.8%=0.59%，这个加点在还贷期间是固定不变的，如果年12月的LPR为4.75%，你的房贷利率=4.75%+0.59%=5.34%，房贷利率较现在的5.39%下降0.05%。如果年12月份的LPR为4.9%，房贷利率=4.9%+0.59%=5.49%，较现在的房贷利率上升0.1%。
央行为什么要推出LPR，主要目的是推动我国利率市场化的进程，商业性个人住房贷款以LPR为基础有助于推动我国市场利率进一步市场化。
03选择LPR浮动利率还是固定利率？
现在LPR房贷利率有两种选择：一是LPR+加点，二是固定利率。第一种，房贷利率会随着LPR的变化而变化，也就是说房贷利率是上升还是下降，完全取决于LPR的变动情况；第二种是跟现有的贷款利率一直，保持不变。
选择LPR浮动利率还是固定利率，要根据你现有的贷款利率和贷款年限进行考虑，小编建议：
1、如果你现在的贷款利率是打折的，例如8折、9折等，建议选择固定利率，因为你目前的利率已经相对比较低了，没必要去承担LPR带来的波动风险；
2、如果你现在的利率低于5.39%，还款时间大于5年的建议选择固定利率，选择LPR，即使利率降了，每个月省的钱也不多，但是如果以后LPR上升了就不知道能升多少，重点是需要时刻
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