声明｜本文为“财说得明白”原创，各平台转载均需联系“财说得明白”，获得授权最近在网络上面看到这样一个新闻，小玉是一位大学应届毕业生，在屡次面试的过程当中，她慢慢的总结出自己的一个缺陷，就是长得不够漂亮，经过同学的提醒，她觉得可以适当的去做微型整容，提升自己的颜值，以便找到更好的工作。但是，小玉的家庭经济情况普通，她也不敢向父母提出这一个想法。所以她只好通过现金贷的方式，贷了两万元去进行美容。但是想不到三个月后，她这一笔贷款却已经变成了八万元的债务，对于一个应届毕业生，还没有找到理想工作的人来说，这几乎是不可能清还的债务。结果小玉不但没找到工作，反而陷入了整日的彷徨当中。你借钱的成本够低吗？借钱的成本一定要低于带给你的收益，这个收益可以包括潜在的、心理上的、金钱上的，而成本就很明确了，它就是你要还多少利息。这里跟大家分享五个渠道。通常来说，当我们决定要借一笔钱的时候，主要考虑额度，就是能借到多少；放款速度，多久能拿到钱；还有利率，你总共要还多少利息这三个方面。我们来决定使用哪个渠道而他们也有自己各自不同的优缺点。第一个渠道是向亲戚朋友借，额度有很多的影响因素所以很不确定，不过放款速度还是很快的，一般答应了就会很快把钱转给你，但利率仍然是不确定，可能有的直接不要利息，有的则是按照月利多少计算。跟熟人借钱的优点是条件灵活，很多事情可以协商着来；缺点也很明显，如果没借成可能会友情减分或者略现尴尬。第二个渠道是银行，各大银行都有消费贷款。之所以把银行放在第二个介绍，是因为它的利率相对比较低，通常是1%左右的月利率，采用等额本息的还款方式，额度从五万到几十万不等。但是缺点是审核条件非常严格，要提交很多资料，有的银行还需要有房产作抵押，放款速度会相对比较慢，至少在三到五个工作日以上。我测算了一下借款五万的话一年的总利息是元，每个月是还款多，因为采用的是等额本息的还款方式实际测算下来年化利率是12%左右。第三个渠道是大家可能会想到的使用信用卡提现，绝大多数信用卡都可以直接在ATM机取现金，额度一般是你刷卡额度的30%到50%。举个例子，比如小峰的信用卡额度是一万元，那么很可能他这张卡的取现额度是元，这个方法拿到钱的速度很快。在银行柜台或者atm机，可以随时取到，但是银行会有每天每张卡的限额。如果银行的限额是。小峰需要用元就需要分两天取钱。但是这个成本还是蛮高的，首先要支付一笔手续费一般是1%到3%不等，而且有最低额，比如有些银行有十元手续费，是一次性收取的，跟你后续什么时候还款无关。接着，还有还每天万分之五的日利，我们来看看，如果小峰借这个元一个月之后归还，总共要付出多少利息，首先是1%的手续费40元然后是60元的利息，算法很简单。大家方便的时候，可以自己算算看乘以万分之5乘以30天，那么换成年化利率的话我们会发现小峰这笔资金成本达到了30%，所以建议大家谨慎使用这个渠道。第四个渠道，我们从额度、利率和放款速度综合来看，比较平衡的是互联网巨头们推出的借款服务，比如我们所熟知的花呗，借呗等等。目前互联网借款的利率大多使用日利率标示，实际算下来年化利率在8%到20%左右，比银行贷款利率还是高了不少，绝对不是一个长期借款的好选择。但是比起大多数银行贷款至少三五天放款，向朋友借钱还要看脸色，偶尔应急的时候找找这类网络金主还是不错的选择。第五个渠道，现金贷大家经常在网上，路边的广告牌甚至是路边的传单会看到，无抵押贷款极速放款的宣传，还有最近非常火的各种现金贷。也许它真的为很多急需用钱人提供了现金周转，但是利率高得惊人，通常这类借款的年化利率，在40%到%，甚至还会更高，本质上就是高利贷，建议大家不到万不得已尽量不要向这类机构借款。之前就有一篇非常火的文章，借四万还万将借债者逼死，类似的新闻很多，这些不但是高利贷，还是套路贷。要千万小心。看完了以上五种我们日常可以使用的贷款渠道之后，想考一考你，假如发生下面这件事情，你会选择哪种方式呢。小王平时比较马虎，信用卡借了两万元，马上就到还款期限了，才突然想起自己手上的钱不够。而公司的报销款还没有申报，要等公司的报销款拿到至少要一个星期。而信用卡在三天之内就必须偿还，如果信用卡逾期就会影响自己的征信，而且也会出现利息。所以，现在小王面对的问题就是，怎样可以尽快借到两万元，把信用卡先还了，然后一个星期之后拿到公司给他报销的钱。如果是你，你会选择以上哪种方式呢？这几天我们的另一篇文章，提到了升值的房子，可以帮助我们准备随时需要的现金储备，详情请
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