前段时间，有位客户找我“我现在名下有一套房，有房产证，但是还在按揭中。我最近急需用钱，能不能把房子抵押了换钱”
我告诉他，他这种情况可以做房屋二抵。不过现在可以做二抵的银行不多，选择有限。
什么是房屋二抵？
好多人不明白“房屋二抵”是什么意思，所谓房屋二抵是指：房子还在按揭还款中或者一抵没有还完的情况下，再次向银行申请抵押贷款，把房子的剩余价值通过二次抵押的方式贷出来。
二抵可贷额度=评估价值*70%-剩余未还贷款
比如说上面提到的客户，他的房子当初买的时候是万，首付三成36万，贷款84万，现在剩余贷款30万。经过几年房子升值，目前房子的评估价值为万。
万*7成=万，减去剩余未还贷款万-30万=万
二抵可以贷万。
为什么现在少有银行做二抵？
一是二抵的资金风险比较大。
从银行的角度来说，借款人做完一抵做二抵，代表他很缺钱，逾期的风险较高。
二是因为借款人一旦无法偿还贷款，需要处置房产时，法院拍卖房产所得要优先偿还一抵的银行，剩余的钱再偿还二抵的银行。
如果房产拍卖时，房价有所下跌或者其他原因，导致拍卖价格不高，可能没有足够的资金偿还给接受二次抵押的银行。
三是二抵会牵涉到两个银行，处理的周期会很长，浪费人力物力。
所以现在做银行二抵的产品就比较少，但是其他可以做二抵的机构比较多，比如一些消费金融公司等等。
比如我前两个月的一个客户，也是做的二抵，需求是40万。他的房子评估价大概是万，剩余贷款30万。二抵可贷额度是万*70%-30万=40万。
他的征信没有什么大问题，过程也比较顺利，最后批下来也是40万，年化7.2%，因为他还款压力比较大，选了6年等额本息的还款方式。
说到底只要你的房子有剩余价值，就能做二抵，如果你有这方面的需求，可以找我咨询。
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