作者:楼市宏
今年以来,金融监管部门严查严防各类资金违规流入楼市。
但上有政策,下有对策。昆明依然有不少贷款中介在推房抵贷。
宣称最快一周放款,还能随借随还。那这事靠谱吗?是否违规呢?
利率低至3.85%
房抵贷买房,中介支招
楼市君从朋友圈搜索发现,可办理房抵贷业务的贷款中介机构还真不少。
可不能小看这中介的业务能力,可谓无所不能。宣称一抵、二抵额度30-万。
可随借随还,先息后本多种还款,最快单天审核,一周放款,还能垫资再贷。
来源:楼市君朋友圈搜索
更有中介放出贷款评估额度为证。
一套价值.7万的房产,最高可贷万。10年期等额本息,每个月利息2千多。
来源:中介朋友圈
那,房抵贷业务具体怎么申请呢?
楼市君从中介了解到,如果是全款房或者有营业执照,利率最低(3.85%)且能直接办理。
此类贷款对客户的征信要求也不是特别高,就算有逾期等小瑕疵也容易审批,因为有房屋抵押。
当然,即便没有营业执照,个人也能办理房抵贷,但利息要偏高一些。
具体办理房抵贷,需提供房产证、户口本、身份证、结婚证(已婚)、银行卡、征信报告几类材料。最长期限为15年,利息具体看银行。
聊天截图
中介还表示,自家机构能提供多家银行产品,比银行更专业,且能帮客户“美化包装”。
最厉害的是,中介还能替客户利用房抵贷购置房产。
在贷款过程中,中介自有妙招,通过教客户如何回答银行问题,贷款到账后帮忙处理等方式,防止银行查出贷款用途。
说到风险,中介直言会比客户直接去银行贷款要高,但可以有效规避。
来源:中介朋友圈
属消费、经营贷
房抵贷违规流入楼市
楼市君发现,中介所提供的房抵贷业务,更多针对的是购房客户。
主要帮助这类客户用房抵贷款曲线买房,一旦贷款成功,这笔资金就有可能违规流入楼市。
为什么说违规呢?先解释下,房抵贷指的是自然人以房产作抵押,向银行申请使用消费或经营用途的贷款。
这类贷款主要用于小微企业经营和个人消费使用。
作为金融产品,房抵贷本身是合法的,且贷款额度也不低,为房屋评估价的70%,但用于购房显然是违规的。
房抵贷最大优势就是利率低。这笔账中介就算得明明白白。
同样万的贷款,房贷年息5.35%,1年支付利息42.8万。以抵押贷3.85%计算,1年支付利息30.8万。比较下来,使用抵押贷一年就能省下12万。
房抵贷宣传海报(来源中介)
贷款中介正是抓住房抵贷款金额高、低利率的优势,诱导客户办理或者进行置换。
房抵贷本意是抵押房子做生意,如今却让不少人钻空子,通过抵押房子炒房子。
而今年以来,监管部门一再强调严查违规资金流入楼市,经营、消费性贷款就在严查范围。
比如,昆明今年不少退房客户中,就存在因为使用消费贷而被银行拒绝的情况。
来源:昆明房产信息网
占银行业贷款的39%
我国房地产贷款比例过高
金融监管部门严堵资金违规入楼市,一方面是坚持房住不炒,另一方面则是存在很大风险。
要知道,房地产属于重要行业,一旦出现问题将直接关系整个经济盘。
此前,银监会就指出我国房地产存在重大泡沫,光房地产相关贷款就占到银行业贷款的39%。
昆明楼市一线摄
房地产贷款占比过高,会有什么隐患呢?
看一看年美国次贷危机前,美国房地产抵押贷款超过当年GDP的32%,由此引发金融市场危机。
所以,像房抵贷这类资金如果大量流入楼市,必然会影响房地产未来走势。
而为了有效控制房地产贷款规模,央行、银保监会在年最后一天就祭出重大政策,给各大银行设置“两道红线”。
中国人民银行发文截图
回到房抵贷问题,此时中介还在顶风作案,通过骗取银行经营贷帮助客户购房,同属不合规行为。
房抵贷流入楼市,你怎么看?
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