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在展开细讲之前，我们先普及下杠杆的定义。
杠杆，这里主要指的金融杠杆，也就是放大贷款融资的意思，买房按揭贷款，就是普通人群中常见的杠杆。
假设你有30万，只能买到30万东西的时候，就不存在什么杠杆一说，但是当你买房子的时候，首付30万，贷款70万，就可以买到价值万的房子，这70万就是用金融杠杆撬动起来的。
这就是杠杆效应，金钱的作用被成倍地放大，用30万的代价获得了万的房子。
加杠杆的主要目的是为了投资获利或者获得超额利润，早期贷款购房，等待房价上涨，及时售出获利，就是杠杆带来的投资获利。
与房子相关的杠杆除了房贷之外，主要还包括房子装修贷款，车位贷款，房产抵押贷款、接力贷和气球贷。
今天我们主要介绍一下装修贷款、车位贷款和房产抵押贷款。这三种除了它们主要的用途外，还可以在如今这样紧缩的经济环境中，协助个人解决一些经济上的困难。
至于接力贷和气球贷与房贷大同小异，主要用于买房。
今天我们立意于个人有房产，但是月供紧张或者想做小生意存在资金困难的角度，来讲一讲比较划算的三种银行贷款。
第一种，装修贷。
房子交付之后，业主首要做的就是办理装修手续，引入装修公司。
而装修贷，顾名思义，顾名思义，就是针对房子装修类消费借出来的贷款，属于消费贷。根据你房子的总价，可以贷出30-万不等。
在以往，装修贷利率低并且很好做贷款，银行几乎不上门，直接根据业主个人的装修合同进行估值，批复贷款额度。
而现在，很多银行会上门核查你房子的装修情况，要求在装修的每个进度上门核实拍照，分批放款。
更严格一点的是，也是在年开始的，要求贷款人必须有社保，1年工资流水或者半年公积金证明，且中间不能有间断。
对于装修缺钱的朋友，可以去申请装修贷，利率2.6%-5%不等，十分划算。
这种低利率负债，其实可以合理利用，有人把装修贷多出来的费用用于投资或者还到房贷里面，最后实现自身财富和投资的双增长。
第二种：抵押贷抵押贷的用途主要有两种，一种是公司抵押房产用于公司经营，一种是把第一套房抵押，贷出来的钱用于第二套房的首付，这便是前些年那些炒房客们撬动房产财富的密码。
如今楼市贷款审核趋严，房价涨幅停滞，甚至大部分下跌，如果还采取这种方式炒房，无异于自杀式投资。
抵押贷的利率较低，一般是3.85%-4.68%不等，对于公司用作经营的抵押贷款，门槛审核较高，比如说要求公司注册时间，贷款人股份分配比例达标，此外还会对公司的办公地点、对公流水、是否缴纳社保、公司行业类型等作出不同的要求。
而且，不同于购房贷款可以按揭长达几十年，所有的抵押贷最长只能贷5年。所以，即使抵押贷利率低，5年之内还是要还掉本金的，对于那些炒房客，做抵押贷炒房的，5年内还的都是银行利息，抵押贷的本金相当于一分没还。
年这类抵押贷也被收紧，很多银行在年底放款额度都会告急，于是一些公寓，商铺等资产很难做抵押贷款。
这类贷款比较适合前一段楼市大涨周期，且需要一定的资金基础，毕竟5年内把本金利息一次性还清，对赌的就是楼市上涨周期，一个不小心，就被套进去了。
还适合另外一种人，就是名下有公司且短期内遇到资金周转困难，可以做抵押贷款缓解现金流紧迫的问题，能解一时之急。
第三种：车位贷
车位贷，是指有购买车位意向的客户，在购买车位时，所需费用以贷款形式进行缴纳，无需抵押，分期偿还贷款本息即可。
车位贷贷款额度最高可达50万，也有很多限高15万，期限最长10年，也有一些最多能贷5年，利息较低，4%-6%不等，属于消费贷，放款较快。
这类贷款和装修贷相似，都属于消费贷，利率比装修贷略高，凭车位购买协议以及相关手续即可办理。
很多开发商，搞买房送车位，为了缓解客户首付压力，会以车位名义将客户首付款贷出来，对于客户而言，相当于付少量首付差额，剩余还月供（车位贷月供+房贷月供）即可。
比如说一套房万，首付30万，车位是送的，但是开发商与客户商定好，签订购房合同的同时签订一份车位购买协议，协议上显示车位价值25万。
客户从银行进行车位贷出款项20万，付给开发商，另外再付10万首付即可买下价值万的房子（含免费车位），
客户直接性支出是10万首付款+20万车位贷（月供形式偿还）+70万房贷（月供形式偿还）。
这种操作模式在目前很常见，因为房子销售困难，客户手中缺少现金，这些资金撬动形式其实是加大了客户贷款杠杆。
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