房贷车贷信用贷，贷贷相传；日息月息周年息，生生不息。现在的社会，自足的少，缺钱的多，难免跟贷款打上交道，尽管我们不愿意。银行不是你爹娘，也不是慈善机构，借钱给你不仅要还，还要给利息。
当然，还款的方式也是可以有多种多样的。一般来说，如果你不了解，银行都会默认帮你选择对它们最有利的还款方式，毕竟做生意嘛，想赚多点很正常，但是对于你来说就很亏了。今天小编就跟大家普及一下不同还款方式是怎样的，什么情况下应该选择哪种还款方式。
1、等额本息还款。即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，公式：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。简单说，就是每个月还一样的钱，但是其中利息是越来越少的，相应的本金占比越来越多。
举个例子：贷款10万1年，月利率10%，第一个月你要还.59元，其中本金.26元，利息.33；还了11个月后，最有一个月你还是要还.59元，但是这个时候利息只占了72.66元，剩下的.93元都是本金。为什么？因为这种算法，你的利息换随着本金的减少越来越少，本金占的分量肯定越来越大了。
2、等额本金还款。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，公式：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还货款本金累计额）×月利率。简单说，就是每个月换的本金一样，利息越来越少。
同样的例子，贷款10万1年，月利率10%，每个月还的本金都是3.33元，第一个月的时候需要还利息.33元，这是按照10万块的本金算的，到了最后一个月，本金只剩下3.33元，那利息也就是只有69.44元了。
3、一次性还款付息。这个好理解，就是在贷款到期后一次性偿还利息和本金，当然这种情况的资金使用率是最高的。很好计算，上面的例子，在一年后一次性还给银行元就可以了。
上面三种还款方式是目前房贷按揭可选择的还款模式（第三种按照人民银行规定只适用于一年期以内的房贷，所以能选的都是未来的土豪），同时第1和第2种还款方式也是信用贷款和车贷按揭常用的还款方式。在做贷款的时候，别忘了问银行，如果有等额本金的话，最好不要选等额本息。虽然看起来前面还款金额比等额本息多，压力更大，但是其实多不了多少，后面也会越来越轻松。就总利息来说，等额本金利息会少一丢丢，重点是后面的剩余的本金相对于等额本息来说会越来越少，如果有提前还款打算的话，违约金这块能省不少钱呢（因为提前还款的违约金是按照贷款剩余本金计算的）。
4、一次付息，到期还本。就是放款的时候马上一次性支付所有的利息，到期后再偿还本金。同样是上面的例子，放款的时候会先扣除块的利息，借款人拿到手的是元，但是到期的时候需要还0元的本金。
5、按月付息，到期还本。和第4中差不多，区别在于每个月先还等额的利息，到期了再一次性偿还本金。上面的例子就是每个月还.33元的利息，一年后还0万的本金。
第4和第5中还款方式一般会在民间借贷中出现，银行和金融公司的抵押贷款一般也会有这种还款方式的选择，有些特殊的信用贷也会出现这种还款方式。这是除了一次性还款付息外资金使用率最高的两种还款方式，一般来说利息会比第1和第2种还款方式高一些，但是折回年化利率，其实差不了多少，所以只要不是差距太离谱，建议选择先息后本的还款方式，毕竟钱在自己手里呆的时间会更长。
6、其他还款方式。
A、随借随还。这是目前很多贷款性质的贷记卡采取的还款方式，说白了，这就是没有免息期只能做分期可以拿现金的大额信用卡，特点就是用的时候提交个还款计划：用多少、分多少期还。然后按照等额本息还，还了就恢复额度，在期限内可以继续使用。举个例子，贷款10万，只用5万，分6个月还，那就按照5万6个月的等额本息去还款。相对来说这是比较人性化的一种还款方式。
B、等比累进还款。就是每个月按照一定比例递增还款金额，直到还完。比如第一个月还，每个月递增10%，第二个月还，第三个月还……
C、等额累进还款。和等比累进差不多，不过是按照固定金额递增而不是固定比例，直到还完。比如第一个月，每个月递增元，第二个月还，第三个月……
B和C两种方法适合目前没什么钱，但是预期收入慢慢递增的人，比如刚毕业大学生。不过现在很少有这种还款方式的选择。
D、分阶段还款。就是将贷款的本金分为若干阶段去偿还，每个阶段按照约定的期限计算利息。比如万，分为三个阶段还，第一阶段1年20万，第二阶段2年40万，第三阶段3年40万，那在一年后一次性偿还本金20万加上相应的利息，以此类推。这种一般是大额度的企业贷款或项目工程贷款的还款方式。
E、组合还款。就是两种以上还款方式的组合，比如前期先息后本，后期等额本息。
F、按月付息，按季（年）还本。这种和等额本息差不多，只是把偿还本金的期限延长了。
G、不定期还款。在贷款到期前，借款人根据自己的现金流收入情况，随时可归还全部贷款或部分贷款，可一次性规划，也可分多次归还，分多次归还的，每次还款金额由借款人自己决定。这种自由度太大，风险太强，几乎已经不存在。
一般来说，如果有多种还款方式选择，越多本金可使用的期限越长越划算；如果是本息分期的形式，那么就要考虑的是利息成本，利息递减的肯定比利息固定的划算。所以大家在办理贷款业务的时候，一定要记得咨询有哪些还款方式，如果会换算的话，先将可选择的还款方式利率全部换算成一次性还本付息的年华利率进行比较，不会换算就根据自己的实际情况进行比较选择。别小看，还款方式选择对了，能省不少钱，特别是常见的房贷。
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