与乡村山路相比，房地产市场往往会经历更多的曲折——这是有充分理由的。
任何经济或社会因素的微小变化都会对市场产生巨大影响。看看当前的全球大流行如何影响国家房地产市场——或者最近的任何衰退或增长时期如何影响市场——来寻找证据。
随着房地产市场的变化和外部因素的变化，美国的住房拥有率也在变化。但是，尽管全球冲突、战争或经济衰退可能会对房屋拥有率产生重大影响，但这些事件可能不会产生您预期的影响类型。事实上，您预计会导致房屋拥有率下降或上升的事件类型可能会产生完全相反的效果。
举个例子，从年到年，房屋拥有率是如何全线最高的。在年9月11日袭击纽约市造成经济衰退后仅几年，就出现了如此高的房屋拥有率。从理论上讲，由于消费者信心低下，经济衰退和袭击本应导致住房拥有率暴跌——但情况恰恰相反。
另一方面，尽管经济蓬勃发展且失业率极低，但年至年的房屋拥有率却是最低的。蓬勃发展的经济会导致高房屋拥有率是有道理的，但这不是那个时候发生的事情。
那么究竟是什么推动了全国房屋拥有率的不断波动呢？过去25年发生了哪些事件来改变住房拥有率？BetterMortgage是一个提供免费抵押贷款计算器的在线贷款人和房屋所有权平台，它分析了美国人口普查局的房屋空置和房屋所有权数据，以确定过去25年房屋所有权率的变化情况。
该数据包括整个美国的房屋拥有率信息，以及按地区划分的细分——东北部、中西部、南部和西部，年龄和财政季度，最新数据涵盖年第三季度。
-房屋拥有率（第三季度）：66%（过去25年来最低的第10位）-与上一年相比的变化：+0.4%-区域细分：---东北部：63%（过去25年来最低的第9位）---中西部：70.7%（排名第10最低）---南部：68.2%（排名第10最低）---西部：59.8%（排名第6最低）-年龄细分：---35岁以下：38.9%（排名第11最低）过去25年）---35到44岁：66.5%（第12位最高）---45到54岁：76.3%（第8位最高）---55到64岁：80.1%（第10位最高）---65岁及以上：79.2%（#6最低）
年的总体住房拥有率明显低于正常水平——这一趋势在很大程度上是由于年亚洲经济危机造成的，该危机导致亚洲某些地区的金融彻底崩溃。这一大规模的经济事件引起了全球对金融传染可能导致全球经济崩溃的担忧。它还直接影响了美国市场，美国市场在年底遭受了严重的金融打击，当时道琼斯工业平均指数因担心亚洲危机将如何影响美国经济而暴跌点。这导致消费者信心和支出大幅下降，进而导致住房拥有率下降。
-房屋拥有率（第三季度）：66.8%（过去25年来最低的第12位）-与上一年相比的变化：+0.8%-区域细分：---东北部：63.4%（过去25年来最低的第10位）---中西部：71.7%（第11名最高）---南部：68.8%（第12最低）---西部：61.1%（第13最低）-年龄细分：---35岁以下：39.5%（第13最低）过去25年）---35至44岁：67.8%（第9高）---45至54岁：76.3%（第8最高）---55至64岁：81.1%（第4最高）---65岁及以上：79.7%（#8最低）
自有住房率在年继续下降，这在很大程度上是由于亚洲经济危机的后遗症。尽管亚洲经济危机在年对美国股市产生了直接影响，但到了次年却导致全球金融全面崩溃。由于投资者信心极低，俄罗斯和巴西的经济出现螺旋式上升，国际股市创下历史新低。这种普遍的经济波动导致美国消费者信心下降，从而抑制了对自有住房的投资，并导致总体自有住房率同比暴跌。
-房屋拥有率（第三季度）：67%（过去25年来最高的第12位）-与上一年相比的变化：+0.2%-区域细分：---东北部：63.6%（过去25年来最低的第12位）---中西部：72.1%（第8高）---南部：69.3%（第12最高）---西部：60.8%（第12最低）-年龄细分：---35岁以下：40.1%（第11最高）过去25年）---35到44岁：67.4%（第10位最高）---45到54岁：76.3%（第8位最高）---55到64岁：80.7%（第8位最高）---65岁及以上：80.8%（#7最高）
一年后，美国经济开始全面复苏——危机后的亚洲经济也是如此。这导致美国经济以超过5%的速度增长，到年底失业率远低于4%。由于失业率低、经济繁荣、家庭收入中位数为48,美元，美国人对经济的信心比前几年更有信心——而总体住房拥有率反映了这一趋势。由于更高的工资和广泛的金融稳定意味着更多的人在这个时间点有能力购买房屋，所有年龄段的房屋拥有率都有所增加。
-房屋拥有率（第三季度）：67.7%（过去25年来最高的第9位）-与上一年相比的变化：+0.7%-区域细分：---东北部：63.9%（过去25年来最高的第10位）---中西部：72.9%（最高排名第5）---南部：69.7%（最高排名第9）---西部：62.2%（最高排名第10）-年龄细分：---35岁以下：41.1%（最高排名第8）过去25年）---35至44岁：68.4%（第7高）---45至54岁：76.8%（第3最高）---55至64岁：80.1%（第10最高）---65岁及以上：80.7%（#8最高）
美国的经济在年一直保持强劲，与前一年相比，它导致了更高的总体住房拥有率。许多因素促成了强劲的经济增长，包括有利的借贷条件和低失业率。纳斯达克综合股票市场指数今年也达到了峰值，上涨了%——这是由互联网泡沫带动的增长。反过来，更多的美国人有能力购买房屋，这导致所有地区和年龄段的房屋拥有率都在增长。
年
-房屋拥有率（第三季度）：68.1%（过去25年来最高的第6位）-与上一年相比的变化：+0.4%-区域细分：---东北部：64.1%（过去25年来最高的第8位）---中西部：72.9%（最高排名第5）---南部：70.1%（最高排名第5）---西部：63.1%（最高排名第7）-年龄细分：---35岁以下：41.6%（最高排名第6）过去25年）---35至44岁：68.6%（第3高）---45至54岁：77.1%（第2最高）---55至64岁：81.6%（第1最高）---65岁及以上：80.3%（#12最低）
房屋拥有率在年之前就已经在增长，这在很大程度上是由于融资更容易和经济强劲，但年9月11日发生的事件有助于推动房屋拥有率比以前更高。虽然毁灭性事件似乎不太可能成为更高住房拥有率的催化剂，但这正是发生的事情。纽约市的袭击导致美国经济陷入困境，这导致美联储将利率降至历史低位以刺激经济。当利率较低时，房屋拥有率通常会增加，因为买家希望利用廉价借贷。这导致年所有年龄和地区的房屋拥有率都很高。
年
-房屋拥有率（第三季度）：68%（过去25年中最高的第7位）-与上一年相比的变化：-0.1%-区域细分：---东北部：64.6%（过去25年中最高的第4位）---中西部：73.2%（第4高）---南部：69.5%（第11最高）---西部：62.7%（第8最高）-年龄细分：---35岁以下：42.5%（第4最高）过去25年）---35至44岁：68.8%（第1最高）---45至54岁：76.5%（第5最高）---55至64岁：81.1%（第4最高）---65岁及以上：80.7%（#8最高）
容易获得融资、低抵押贷款利率和刺激的经济导致住房拥有率在年保持高位。恐怖袭击后美联储降低利率对经济产生了巨大而积极的影响。生意兴隆，消费者信心高涨。反过来，这导致35岁至44岁的购房者的住房拥有率达到了一个高点——由于在此期间容易获得的低利率和稳定的收入，他们能够负担得起住房所有权。
年
-房屋拥有率（第三季度）：68.4%（过去25年中最高的第4位）-与上一年相比的变化：+0.4%-区域细分：---东北部：64.4%（过去25年中最高的第5位）---中西部：73.5%（第2高）---南部：70%（第7最高）---西部：63.8%（第4最高）-年龄细分：---35岁以下：41.5%（第7最高）过去25年）---35至44岁：68.6%（第3高）---45至54岁：76.4%（第6最高）---55至64岁：81.3%（第2高）---65岁及以上：80.4%（#13最低）
到年，次级贷款——或向信用不良或其他金融障碍的购买者提供的融资——已经很普遍了。贷方一直在努力满足投资者对某些类型的抵押贷款相关投资的需求，并选择放宽贷款参数以提高向买家发放的抵押贷款利率。这使不合格的买家更容易购买房屋，但却让买家背负了掠夺性或可疑的贷款条款作为回报。猖獗的次级贷款行为帮助房屋拥有率在年进一步增长，但为几年后发生的灾难奠定了基础。
年
-房屋拥有率（第三季度）：69%（过去25年中排名第一）-与上一年相比变化：+0.6%-区域细分：---东北部：64.4%（过去25年中排名第五）---中西部：73.8%（最高排名第一）---南部：71%（最高排名第一）---西部：64.7%（最高排名第二）-年龄细分：---35岁以下：43.1%（最高排名第一）过去25年）---35至44岁：68.6%（第3高）---45至54岁：77.4%（第1最高）---55至64岁：81.2%（第3高）---65岁及以上：81.8%（#1最高）
整个年，放贷人的贷款要求仍然极其宽松，尽管有迹象表明房地产市场可能即将崩溃。随着对抵押贷款相关投资的持续需求，越来越多的借款人被批准获得他们负担不起的贷款。年，35岁以下购房率达到高峰，房价暴涨。借款人在购买房屋时获得了更高的金额，其中许多人原本没有资格借钱。即使在美联储多次提高利率并且买家选择只付息或其他掠夺性贷款类型时，房屋拥有率的这种上升趋势也发生了。
年
-房屋拥有率（第三季度）：68.8%（过去25年中排名第三）-与上一年相比变化：-0.2%-区域细分：---东北部：65.1%（过去25年中排名第三）---中西部：73.3%（第3高）---南部：70.6%（第3高）---西部：64.2%（第3高）-年龄细分：---35岁以下：43%（第2高）过去25年）---35至44岁：68.6%（第3高）---45至54岁：76.7%（第4最高）---55至64岁：80.9%（第7最高）---65岁及以上：80.6%（#11最高）
到年，贷款参数仍然具有极强的可塑性，但与年相比，住房拥有率略有下降。这可能至少部分是由于房价飞涨——库存竞争激烈。今年房价也上调了好几次，使得买房变得更加昂贵。尽管如此，次级抵押贷款仍然是一种常见的融资方式，贷方向不合格的买家提供多种无法负担的贷款。这使得所有地区的房屋拥有率都高于正常水平，尤其是对于年轻买家而言。
年
-房屋拥有率（第三季度）：69%（过去25年中排名第一）-与上一年相比变化：+0.2%-区域细分：---东北部：65.5%（过去25年中排名第一）---中西部：72.8%（第7高）---南部：70.6%（第3高）---西部：65.3%（第1高）-年龄细分：---35岁以下：43%（第2高）过去25年）---35至44岁：68.8%（第1最高）---45至54岁：76.4%（第6最高）---55至64岁：80.7%（第8最高）---65岁及以上：81.5%（#2最高）
年，房价多年来首次下跌，而库存增加——这导致更多的买家跳上购买火车。前几年无法在价格方面竞争的买家突然能够找到房屋交易，但价格下跌预示着即将发生的事情。尽管如此，购买仍然很高，利率虽然高于过去几年，但也仍然相对较低。大多数经济学家认为，价格下跌和库存增加只是冷静期的明显表现——而不是完全崩溃——这使消费者信心保持高位。
年
-房屋拥有率（第三季度）：68.2%（过去25年中排名第5）-与上一年相比变化：-0.8%-区域细分：---东北部：65.2%（过去25年中排名第2）---中西部：71.9%（第9最高）---南部：70.1%（第5最高）---西部：63.5%（第5最高）-年龄细分：---35岁以下：42%（第5最高）过去25年）---35到44岁：68.1%（第8位最高）---45到54岁：75.2%（第11位最高）---55到64岁：81.1%（第4位最高）---65岁及以上：79.9%（#9最低）
房地产市场在年开始显着下滑——主要是由于当时盛行的次级抵押贷款做法。这些高风险的贷款行为让房主背负着利率波动、高额还款和其他难以承受的条款，导致数百万房主无力负担住房。这对住房拥有率产生了直接影响，因为曾经繁荣的房地产市场陷入了停滞。到年3月，全国平均房屋销售量和全国平均房价出现自年储蓄和贷款危机以来的最大跌幅——进一步削弱了消费者的信心。
年
-房屋拥有率（第三季度）：67.9%（过去25年来最高的第8位）-与上一年相比的变化：-0.3%-区域细分：---东北部：64.4%（过去25年来最高的第5位）---中西部：71.9%（第9最高）---南部：69.9%（第8最高）---西部：63.5%（第5最高）-年龄细分：---35岁以下：41%（第9最高）过去25年）---35至44岁：67.2%（最高排名第11）---45至54岁：75.2%（最高排名第11）---55至64岁：80%（最高排名第12）---65岁及以上：80.1%（#11最低）
房地产市场泡沫破裂的影响持续到年，房屋拥有率逐年进一步下降。由于抵押贷款对那些拥有次级贷款的人来说负担不起，高止赎率变得司空见惯，这导致房屋拥有率比上一年下降。房屋价值随之暴跌，这使购房者难以对市场充满信心，并使房主难以出售房屋以购买新房屋。反过来，房屋拥有率进一步下降。
-房屋拥有率（第三季度）：67.6%（过去25年最高排名第10）-与上一年相比变化：-0.3%-区域细分：---东北部：64%（过去25年最高排名第9）---中西部：71.6%（最高排名第12）---南部：69.7%（最高排名第9）---西部：62.7%（最高排名第8）-年龄细分：---35岁以下：39.8%（最高排名第12）过去25年）---35至44岁：66.5%（第12位最高）---45至54岁：74.5%（第13最低）---55至64岁：79.4%（第13最低）---65岁及以上：80.9%（#6最高）
到年，美国陷入全面衰退。年至年被称为大萧条，是美国近代史上最糟糕的时期之一，也是二战以来最长的经济衰退期。失业率极高，年10月达到10%的峰值，这意味着大多数美国人买不起房。房地产泡沫破灭后，贷方对借款人也极为警惕，因此很难为房屋融资。这导致房屋拥有率低，以及其他一些与住房相关的困难。
-房屋拥有率（第三季度）：66.9%（过去25年来最低的第13位）-与上一年相比的变化：-0.7%-区域细分：---东北部：63.9%（过去25年来最高的第10位）---中西部：71.1%（排名第12最低）---南部：69.1%（排名第13最低）---西部：61.3%（排名第12最高）-年龄细分：---35岁以下：39.2%（排名第12最低）过去25年）---35到44岁：65.2%（#12最低）---45到54岁：73%（#12最低）---55到64岁：79.2%（#12最低）---65岁及以上：80.6%（#11最高）
人们希望房地产市场将在年开始复苏，但情况只会变得更糟——住房拥有率继续下降。房屋价值在年始终处于极低水平，到年底价格又下降了4.1%。失业率仍然非常高——使得许多人买不起房，尤其是考虑到当时的平均利率。此外，在此期间，银行和贷方的状况仍然很糟糕，因此很难获得购房资金。
-房屋拥有率（第三季度）：66.3%（过去25年来最低的第11位）-与上一年相比的变化：-0.6%-区域细分：---东北部：63.7%（过去25年来最低的第13位）---中西部：70.3%（最低第9）---南部：68.4%（最低第11）---西部：60.7%（最低第11）-年龄细分：---35岁以下：38%（最低第9过去25年）---35至44岁：63.4%（#10最低）---45至54岁：72.7%（#11最低）---55至64岁：78.6%（#11最低）---65岁及以上：81.1%（#5最高）
房地产市场在年继续走弱，但有一些积极的迹象表明它可能正在好转。例如，年第三季度全国房价同比下降3.9%，但与上一季度相比仍有改善。与一年前相比，自有住房率也有所上升——但疲软的经济、持续的止赎危机以及新建筑的过剩使房屋自有率全面低于正常水平。在此期间，较高的利率也可能在较低的房屋拥有率中发挥了作用。
-房屋拥有率（第三季度）：65.5%（过去25年中的第9位最低）-与上一年相比的变化：-0.8%-区域细分：---东北部：63.9%（过去25年中的第10位最高）---中西部：69.6%（第8最低）---南部：66.9%（第8最低）---西部：60.1%（第8最低）-年龄细分：---35岁以下：36.3%（第5最低）过去25年）---35至44岁：61.8%（第9最低）---45至54岁：72%（第10最低）---55至64岁：76.9%（第10最低）---65岁及以上：81.4%（#3最高）
年初，楼市崩盘已经触底，这在这种情况下是件好事。触及低点使市场开始反弹——房屋拥有率也随之而来。经济正从大衰退中缓慢复苏，这导致失业率和止赎率降低。更多的就业机会也意味着更多的买家可以利用低房价，这进一步推动房地产市场走向复苏阶段。
-房屋拥有率（第三季度）：65.3%（过去25年来最低的第7位）-与上一年相比的变化：-0.2%-区域细分：---东北部：63.6%（过去25年来最低的第12位）---中西部：69.6%（第8最低）---南部：66.9%（第8最低）---西部：59.5%（第5最低）-年龄细分：---35岁以下：36.8%（第7最低）过去25年）---35至44岁：61.1%（第7最低）---45至54岁：71.3%（第8最低）---55至64岁：76.2%（第7最低）---65岁及以上：81.2%（#4最高）
房地产市场的反弹持续到年——大多数市场的价格和房价都在上涨。由于经济复苏和失业率降低，更多的买家能够进入市场，但在几年前的崩盘之后，贷款行为仍然很紧张。购房者仍然很难获得购房融资，这使得房屋拥有率低于原本可能的水平。尽管如此，房屋价值的上涨帮助许多房主摆脱了贷款的困境，并允许更多的非不良资产上市和销售。
-房屋拥有率（第三季度）：64.4%（过去25年来最低的第5位）-与上一年相比的变化：-0.9%-区域细分：---东北部：62.3%（过去25年来最低的第8位）---中西部：68.8%（第3最低）---南部：65.7%（第5最低）---西部：59.4%（第4最低）-年龄细分：---35岁以下：36%（第4最低）过去25年）---35至44岁：59.1%（第3最低）---45至54岁：70.1%（第7最低）---55至64岁：76.6%（第9最低）---65岁及以上：80%（#10最低）
到年，房地产市场全面回暖，新屋销售创下年市场崩盘以来最强劲的表现。随着更多房屋销售完成，房屋价值继续上涨，而利率高于正常水平，越来越多的买家仍在帮助推动市场复苏。在此期间，贷款参数仍然相当紧张，但强劲的经济使购房者更容易获得融资——这有助于保持房屋拥有率高于前几年。
-房屋拥有率（第三季度）：63.7%（过去25年中的第2低）-与上一年相比的变化：-0.7%-区域细分：---东北部：60.8%（过去25年中的第3低）---中西部：68.1%（第1最低）---南部：65.4%（第3最低）---西部：58.7%（第2最低）-年龄细分：---35岁以下：35.8%（第3最低）过去25年）---35至44岁：58.1%（第1最低）---45至54岁：69.9%（第4最低）---55至64岁：75.3%（第5最低）---65岁及以上：78.7%（#2最低）
截至年，房地产市场蓬勃发展，买家需求推动房价和买家信心上升。尽管全国范围内房价上涨，但这导致房屋拥有率爆炸式增长。而且，前几年的事件造成的充足库存使更多的买家涌向市场——这进一步受到了全线低利率的推动。
年
-房屋拥有率（第三季度）：63.5%（过去25年来最低的第1位）-与上一年相比的变化：-0.2%-区域细分：---东北部：60.8%（过去25年来最低的第3位）---中西部：68.6%（第2最低）---南部：65%（第1最低）---西部：58.2%（第1最低）-年龄细分：---35岁以下：35.2%（第1最低）过去25年）---35到44岁：58.4%（#2最低）---45到54岁：69.1%（#2最低）---55到64岁：74.9%（#2最低）---65岁及以上：79%（#5最低）
年情况变得更好，房屋拥有率达到了很高的水平——尤其是在该国的南部和西部地区。在此期间，房屋拥有率呈爆炸式增长，与年相比，新屋和现有房屋销售均达到创纪录水平。购房增加的催化剂之一是低利率，这使得借款人购买房屋的成本更低，并吸引大量35岁以下的买家涌入市场。
-房屋拥有率（第三季度）：63.9%（过去25年中的第3低）-与上一年相比的变化：+0.4%-区域细分：---东北部：60.4%（过去25年中的第1低）---中西部：69.1%（第6最低）---南部：65.5%（第4最低）---西部：58.9%（第3最低）-年龄细分：---35岁以下：35.6%（第2最低）过去25年）---35至44岁：59.3%（第4最低）---45至54岁：69.1%（第2最低）---55至64岁：75%（第3最低）---65岁及以上：78.9%（#4最低）
截至年，房屋拥有率与年相比略有上升——这对整个房地产市场来说是令人难以置信的强劲一年。房屋价值高于过去几年，否则可能会阻止一些买家进入市场——但蓬勃发展的经济和相对较低的利率使利率保持强劲。今年的房屋销售速度比以往任何时候都快，尤其是在东北等地区，房屋拥有率显着上升。
-房屋拥有率（第三季度）：64.4%（过去25年中的第5低）-与上一年相比的变化：+0.5%-区域细分：---东北部：61.5%（过去25年中的第4低）---中西部：69%（第5最低）---南部：65.4%（第3最低）---西部：60.2%（第9最低）-年龄细分：---35岁以下：36.8%（第7最低）过去25年）---35至44岁：59.5%（第5最低）---45至54岁：69.7%（第3最低）---55至64岁：75.6%（第6最低）---65岁及以上：78.6%（#1最低）
截至年，房屋拥有率继续同比攀升，越来越多的房主进入市场，以利用全国范围内不断增长的价值和稳定增长。令人惊讶的是，尽管抵押贷款利率上升，这使得购房者的借贷成本更高，但这种情况还是发生了。强劲的经济可能是这种增长的催化剂之一，因为购房者更有能力借钱买房。通过房地产繁荣建立住房财富的机会增加了吸引力，这至少推动了此时房屋拥有量的部分增长。
-房屋拥有率（第三季度）：64.8%（过去25年来最低的第6位）-与上一年相比的变化：+0.4%-区域细分：---东北部：61.7%（过去25年来最低的第6位）---中西部：69%（第5最低）---南部：66.2%（第6最低）---西部：60.6%（第10最低）-年龄细分：---35岁以下：37.5%（第8最低）过去25年）---35至44岁：60.3%（第6最低）---45至54岁：70.1%（第7最低）---55至64岁：75.1%（第4最低）---65岁及以上：78.9%（#4最低）
到年，房地产市场接近有史以来的最强点——这导致了高度的信心，甚至更多的买家进入了市场。房地产市场似乎是一个确定的赌注，利率低于前一年，这意味着买家可以在积累财富的同时以更便宜的成本借钱。大多数都市区的房屋价值也出现了大幅上涨——这意味着选择进入市场的买家几乎可以保证通过他们的购房获得净值。
-房屋拥有率（第三季度）：67.4%（过去25年来最高的第11位）-与上一年相比的变化：+2.6%-区域细分：---东北部：62%（过去25年来最低的第7位）---中西部：71.2%（第13最低）---南部：70.8%（第2最高）---西部：62.1%（第11最高）-年龄细分：---35岁以下：40.2%（第10最高）过去25年）---35至44岁：63.9%（#11最低）---45至54岁：72%（#10最低）---55至64岁：76.4%（#8最低）---65岁及以上：80.7%（#8最高）
由冠状病毒大流行引起的高失业率和其他金融障碍可能给房地产市场带来了巨大的问题，但这与发生的事情相反。在大流行开始时，房屋拥有率实际上飙升，这在很大程度上是由于利率大幅下降。美联储降低借贷成本的决定使得买房比以往任何时候都便宜，即使房价和价值飙升。新买家争相利用历史上的低利率，导致房屋库存短缺和激烈的买家竞争，并导致房屋拥有率高得惊人。
-房屋拥有率（第三季度）：65.4%（过去25年来最低的第8位）-与上一年相比的变化：-2%-区域细分：---东北部：61.7%（过去25年来最低的第6位）---中西部：70.9%（第11最低）---南部：67%（第9最低）---西部：59.9%（第7最低）-年龄细分：---35岁以下：38.5%（第10最低）过去25年）---35至44岁：61.3%（第8位最低）---45至54岁：70.1%（第7最低）---55至64岁：73.7%（第1最低）---65岁及以上：79.7%（#8最低）
尽管抵押贷款利率保持在历史低点附近，库存需求保持在历史高点附近，但自有住房率实际上从年到年有所下降。房屋拥有率的下降几乎可以肯定是由于投资者和其他现金充裕的买家以创纪录的速度抢购房产而导致买家被挤出市场。有限的房屋库存竞争激烈，使得新购房者难以竞相购房。与年相比，这可能是导致房屋拥有率下降的主要因素，而不是买家兴趣的下降。
住房专家预计，到年，抵押贷款利率将从前几年的创纪录低点略有上升。房价预计会增长，但不会像年那样快速增长。
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