“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息
“套路贷”犯罪的发展蔓延，不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果，带来一系列社会问题
4万欠款如何飙升到万？只需三步走
第一步
就是先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。
比如借10万元，欠条写的却是20万元。
第二步
是“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。
比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。
第三步
就是“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。
4万变万
2万元的贷款，要用上海的房产去还。“套路贷”的目的，就是让受害人倾家荡产
借款2万元，却签下10万借条
年年初，家住上海年近七旬无儿无女的老田手头紧，想找人借2万元过渡一下，机缘巧合找到了一个小额贷款公司。贷款公司要求老田押身份证、房产证、户口本等证件，但每月只需还元钱。
老田带着证件到该公司借钱时，被经理吴涛告知，根据行规，贷款2万元要写10万元的借条。老田觉得，对方不至于为了这点钱坑自己，而且这是“行规”，于是签下了10万元的借条。
老田说，签下10万元的借条后，贷款公司还要求他到银行做个假流水以完善证据。老田表示，自己也怀疑过，可贷款公司的经理吴涛信誓旦旦，他不由得相信了他。
贷款公司给老田银行卡里汇入10万元，使之与借条上的数额相匹配。接着贷款公司要求老田将10万元全部提现，将多余的钱以现金的方式退给他们。扣掉首月利息元，老田只带走了元。
日后回忆起此事，老田十分后悔，他说当时自己并不知道已经遭遇了“套路贷”的手段之一：虚高贷款数额——把2万元的贷款虚假抬高到了10万元的数额。
公证贷款50万，以房抵押
老田没想到，10万元借条只是套路的第一环。没多久，贷款公司的工作人员又以对公司和老田负责为借口，叫老田配合他们做个50万元贷款合同的公证，并以老田家的房子做抵押。
老田说，自己想拒绝，可贷款公司威胁他，不做公证就马上还钱。老田担心贷款公司要他按照借条的数额还10万元，便咬牙做了公证。
公证做完，贷款公司同上次一样要求老田配合他们去银行做假流水。贷款公司先向老田银行卡汇了50万元，然后要求老田将50万元现金取出来还给他们。
吃一堑长一智的老田将贷款公司汇给他的50万元一分不留地还给了贷款公司，还让贷款公司打了张收条。可是老田并没发现，贷款公司没有在收条上标注日期。
还钱遭拒收，老田流落街头
老田说，出了这事，自己赶紧打电话咨询了做律师的同学，同学建议他立即将最初的2万元贷款还清。老田接受了同学的建议，联系贷款公司想还款2万元，可是贷款公司却不接受这笔还款。
吴涛就是当初老田贷款2万元时接待他的吴经理，可如今吴经理却说，他们公司从未借钱给老田，这钱是他们公司的员工刘吉借的，让老田将钱还给刘吉。老田这才发现10万元的借条确实是刘吉打的。可他找到员工刘吉还钱时，刘吉却一口咬定老田借的是10万元，不是2万元。
无奈的老田回了家，却遇到一个叫李金文的人。李金文手持有老田签字的租赁合同和租金收条，说老田已将房子以10万元4年的价格租给了他。不知所措的老田报了警，在派出所里，老田说没有出租，可李金文一口咬定说租了，并出示了租赁合同和租金收条。警方无法辨别谁真谁假，只得让双方走司法渠道。
此后，持有租赁合同的李金文每天都上门骚扰老田夫妇，忍无可忍的老田起诉了李金文，希望法庭判决这份租赁合同无效，让他没想到的是，败诉的竟是自己。
法院对李金文出具的租赁合同和租金收条上的签字做了笔迹鉴定，结果显示上面的签字确实是老田本人的。老田惊觉，当初贷款公司拉他去做50万贷款合同的公证时，让他签了一堆资料，他看都没看就签了，这份租赁合同与这张租金收条很有可能就混在其中。
老田辩解租赁合同和租金收条是被骗签的，可法庭无从判断，只能依据现有证据判决老田败诉。一审宣判后，李金文就率人强行住进了老田家，并将老田夫妇赶了出来。
老田败诉，房被拍卖
李金文等人“套路贷”老田并住到他家里的目的，是卖掉老田的房子。将老田夫妇赶出家门以后，“套路贷”这伙人启动了下一招：通过法庭公开拍卖老田家的房子。
“套路贷”这伙人向法院出示了两个证据：第一个是当初老田为借2万元而签下的10万元借条，第二个是在公证处做的那笔50万元的公证贷款。他们说连本带息，老田共欠他们63.5万，要求法院裁决。
借条、银行付款凭证、公证书三个证据加在一起，“套路贷”可谓“证据确凿”。立案后，通过申请，法院查封了老田家的房子。如果老田官司败了，他的房子就会被强制执行，公开拍卖。
老田心里清楚，第一张借条的10万元钱自己很难向法庭说得清。第二张借条的50万元，自己还给了对方并索要了收条，他自以为没问题。可对方辩解说，50万元的收条上并没有标注日期，不能证明他们收到的就是借条上的这50万元。
事已至此，老田焦头烂额，百般无奈。
警方重拳出击，老田回家了
据上海警方调查，“套路贷”针对的受害人多是上海本地居民，名下有房产且自控能力差、消费不理性、缺乏法律和金融常识的人群。“套路贷”对外以小额贷款公司的名义招揽生意，并以个人名义与被害人签订借款合同制造个人民间借贷的假象。
年8月开始，上海警方在全市展开了“严厉打击以借贷为名非法牟利违法犯罪专项行动”。截至年11月初，上海警方总共打击掉“套路贷”团伙个，抓获了犯罪嫌疑人人，批捕人，为人民群众挽回经济损失7亿多元。本次行动中，坑骗老田的犯罪团伙的主要成员都被抓获了。
欺骗老田的那个“套路贷”团伙主要负责人名叫徐银平，他就是最初接待老田的吴经理。徐银平和他的同伙承认是在诈骗。据调查，欺诈老田的团伙涉嫌20多起案件，涉案金额达多万元，其中有多名受害人的房产已被他们变卖，损失巨大。
至此，一桩环环相扣的“套路贷”案件告一段落。涉嫌欺诈老田的“套路贷”团伙的主要成员都被上海警方以涉嫌诈骗罪刑事拘留，而之前他们以借款为由向法院提起的民事诉讼，由于涉嫌诈骗犯罪已做撤诉处理。
老田与老伴儿，准备将房子好好整理一下，选择一个合适的日子搬回去。
五万借款变三百万巨债上海男为还套路贷“假结婚”还赔上两套房
“不是所有的钱，都可以借的。”这句电影里的唏嘘，用来描述市民张先生的遭遇，再合适不过：一笔3万元的信用卡欠款，短短两年间，在小额贷款公司手中竟演变成余万巨债，张先生与父母名下总计两套房产也被先后“抵债”。与张先生“空口无凭”相比，所谓的“贷款公司”却拿出了“完美证据”：张先生亲笔签名的合同，银行的流水证明，甚至还有张先生本人参与的“公证材料”……
日前，上海普陀警方从上千条银行流水转账中，梳理出层层隐藏的犯罪证据链，揭开隐藏在“借贷纠纷”背后涉嫌诈骗、伪造证明的违法事实，成功打掉一个以小额贷款为名非法牟利的犯罪团伙。目前，已有三名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留，案件正在进一步调查中。
5万借款，4次“平账”成余万巨债
“再给我一次机会的话，我这辈子都不会碰信用卡这东西。”80后的张先生说下这番话时，整个人落寞不已，刚刚过去的半年，为了将自己解救出“套路贷”深渊，六旬父母已倾尽一生积蓄，名下房屋也一度朝不保夕。
年9月，张先生因信用卡透支3万元，经朋友介绍，向一家小额借贷公司贷款5万元。按“业务员”王某的要求，张先生照“行规”写下了11万元借款，随即在对方陪同下，前往银行柜面制作了11万元转账流水，并由对方带着走过监控区。而实际上，做完上述步骤，王某监督张先生将大部分现金归还给自己，实际只借给张先生4.3万元——7千元作为当月利息与手续费扣除。王某解释称，如不能按期归还5万元，那么就要履行11万元的违约合同，本息叠加按月滚利。
年下半年，合同到期之际，张先生无力还款，王某一边用张先生银行卡反复制作银行划账流水，一边又将张先生带到另一家小额贷款公司，要求张先生配合对方“平账”。记者了解到，所谓“平账”，即另一家“贷款公司”代张先生归还上家欠款，同时签下更大金额的借款合同。业内人士向记者解释，“平账”标志着借款人真正“入局”，表面由第三方偿还债务，实际进一步垒高了借款总额，涨幅可达几倍甚至数十倍，而“平账”中包含名目繁多的“手续费”，则一并计入贷款人的借贷总额。
“平账”期间，曾某要求张先生以其名下普陀曹杨地区的一处房产作为抵押，向其放贷56万元，张先生写下的欠条则垒高到80万。年6月，债务缠身的张先生为偿还欠款，又与第三家小额贷款公司负责人“平账”，写下了万元欠条，短短三个月时间后，面对每月6万元的高息，张先生彻底陷入“利滚利”死局，贷款公司则提出抵押张先生名下第二套房屋用以还债。
据张先生介绍，因该房屋所有人包括六旬父母，这些人逼迫其偷偷复印双亲身份证与房产证，再与一名陌生女子“结婚”并“离婚”。此后半月间，违法人员胁迫张先生远赴山西朔州，由无业人员朱某和蒋某冒充张先生父母，在当地一公证处办理了房产委托证明，将桃浦地区的房产“强行过户”到张先生一人名下，对该房屋进行抵押操作。
时间转眼来到年9月，张先生父母收到了来自机构的房屋抵押通知，老人一番追问，这才从儿子口中得知前因后果，为帮独子还债，老人先后倾尽一生积蓄，但仍杯水车薪。11月21日深夜，普陀公安分局真如派出所大厅内，张先生与六旬父母最终选择报警求助。此时，历经4次“平账”后，张先生已总计欠下了余万巨债，其与父母名下的住房，则被悉数抵押给了不同“贷款公司”。
数千“债务流水”锁定“非法牟利”
接报后，普陀警方高度重视，立即开展调查。民警调查发现，相比张先生的“空口无凭”，“贷款公司”层层套转的借贷记录背后，“无比清晰”的银行流水与监控流水几乎制造了“完美”的借款凭证。通过对张先生的遭遇的仔细梳理，民警最终在数千条“债务流水”中，成功固定了违法人员“非法牟利”的痕迹。在远赴山西当地的公证处进一步固定证据后，该团伙实施诈骗的违法事实最终浮出水面。
民警指着银行流水记录解释道，这些小额贷款公司完全没有从业资质，他们刻意制造被害人已取得合同款额的“假象证据”，实际则以伪造公证材料等形式，侵占被害人房屋，属于典型的“套路贷”诈骗行为。
和以往的“套路贷”案件不同，本案中，违法团伙连被害人的共有产权房也未放过，并险些得手，令被害人双亲无家可归，那么这一切究竟是怎么做到的呢？看守所内，犯罪嫌疑人蒋某的交代令人深思，那份远赴山西朔州制作的房屋委托公证几乎成为“套路贷”帮凶。蒋某称，他们一行在当地公证处不仅没有核查身份证件，且全程数分钟就完成了签字，事后，蒋某本人得到了0元报酬。记者多方了解到，短短半年间，该公证处竟接连制作了47份涉及上海地区的公证材料，目前，这些材料均已在案件调查期间被当地部门撤销。
事实上，早在年4月5日，上海市司法局就已下发了《关于暂缓办理民间借贷类公证等事项的通知》，规定自当日起，上海全市范围内公证机构所有涉及民间借贷类公证一律暂缓受理；4月5日之前已经受理的一律暂缓出证。涉及出售、抵押房产等处分性委托公证，公证员无法判断是否用于民间借贷的，也适用这一规定。此外，残疾人及70周岁以上老年人申办涉及非民间借贷类出售、抵押房产等处分性委托公证时，公证机构应当要求公证申请人指定一名近亲属现场陪同，并对其真实性予以核实。此举有望进一步从源头上杜绝公证材料为违法人员利用的可能。
目前，涉案三名犯罪嫌疑人均已被普陀警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人也被警方上网追逃，案件还在进一步审理中。
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