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身边很多朋友都有这种习惯，不喜欢欠银行的钱，即使因为买房子欠下了银行的房贷，也千方百计想尽快的还完，因为大家都会觉得无债才能一身轻。
但是最近一位网友却跟我说，他非常后悔去年提前还了一部分房贷。
他现在经常跟朋友讲自己的经历，提醒朋友们不要轻易提前还房贷，到底发生了什么事情呢？
01
我这位朋友在广东的某一个三线城市工作和生活，前两年买了一套房子，为此向银行借了60万的贷款，一开始他是选择20年还款。
从还房贷的第一天开始，他们夫妻俩就下定决心，一定要尽快把房贷还完，不可能20年为银行打工，所以最近这两三年他们都比较拼搏，不但尽可能的把钱省下来，还通过兼职做业务，获得额外的提成，奖金。
好不容易存了20多万，去年年底他们向银行申请，把手上的23万提前还给了银行，并且把剩下来的贷款压缩到10年。
但是意想不到的是，进入年之后，一场席卷全球的新冠疫情对经济的打击如此之大，他们的兼职工作早就已经不能够继续做了，连本职工作都不得不降薪或者停薪留职。
目前夫妻俩虽然还不算是失业，但是两个人的工资收入都缩水了一半左右，现在每个月的钱只够正常的生活和小孩的学杂费，连还房贷都出现了困难。
这位朋友非常天真的找银行贷款经理商量，能不能把去年的提前还贷的23万退回来，结果可想而知，银行当然不愿意把钱退回来。
银行贷款经理虽然很同情他们的情况，也只能提出建议，让他们想办法重新贷款。但是如果要重新贷款，他们需要有一大笔钱把目前欠下的贷款全部还清，然后才可以把这套房子以抵押贷款的方式，重新向银行借钱，并且抵押贷款的利率要高很多。
这件事，让这位朋友得到了一个深刻的教训：千万不要随便提前还贷，即使要还也要留下充分的资金和现金流。
02
说得明白一直以来都不提倡提前还贷，原因是对于普通人来说，房贷是可以向银行申请最方便最低利率的贷款，我们要尽量的利用这一笔贷款，就算手上有钱，我们也应该拿来做投资，获得比银行贷款利率更高的回报率。
最近跟一些朋友聊旧房贷合同切换固定利率或者LPR这个话题时，得到一位朋友的回应，才知道他在三年前买了第二套房子，这让我非常惊讶。
我这位朋友四十来岁，虽然是外地人，但已经在广州生活20多年。他们很早期的时候，就在广州番禺区华南新城买了一套房子，当时是使用房贷的方式买下来的。
因为那个时候房子的总价比较低，所以他们向银行申请的贷款也不算太多，结果他们在大约07年08年的时候，手上就攒够了钱，把剩余的房贷全部都还清了。
当时我还提醒过他们，不如考虑先别还房贷，把那一笔钱作为首期，再买多一套房子。
我到现在还很清楚的记得当时他们的反应，他们分析之后，觉得当时的房价已经涨了不少，如果那个时候买房子，比他们买第一套房子时贵了很多，更重要的原因在于他们不喜欢欠债还钱的日子，所以他们觉得倒不如先把房贷全部还清，然后再慢慢攒钱，如果有钱了，房价合适了，他们再买第二套房子，结果他们错过了零八年买房子的大好机会。
我以为他们从此之后，也不会再考虑买第二套房子，因为这些年来，广州的房价眼看着越涨越高。但是想不到，他最近告诉我，三年前他在华南新城买了第二套房子，三年前也就是年，换句话来说，在08年他们没有买房子，后来到年又买了房子。
回头来看，相信我这位朋友也非常后悔，当时完全可以把房贷提前还款那笔钱，用来购买第二套房子。虽然两套房子两笔贷款有一定的还款压力，但是两套房子又可以出租其中的一套。用租金来减少自己的还款压力，而且这十余年来不但房价在涨，租金也在涨，所以如果当初他们买两套房子，应该压力是越来越低的，现在他们应该就已经拥有两套房子了。
即使当时他们不是用那一笔还贷的钱买房子，而是把那一笔钱用来投资基金，按照正常的收益率来看，从08年到现在，应该也涨了三倍甚至更高。
这同样也比他用来还房贷，划算得多，而且房贷还了，房子属于自己了，但是钱就不在手上，如果用来买了基金，钱不断增值了，而且一直都在自己手上，可以随时买第二套房子，或者进行其他的投资。
钱只有留在自己手上才是最灵活的，也是最高收益的。
03
我身边还有一些朋友做一些小生意，他们也非常不喜欢欠银行的房贷。
我认识的一位老板，在三元里做服装批发已经大约十年的时间，前些年生意好，应该也赚了不少钱，我印象最深的是年的时候他买了一套房子，当时也是欠了银行一大笔房贷，但是想不到年，他就很开心的告诉我，已经把房贷全部还清了。
当时我还跟他说，才5.39%的贷款利率并不算高，为什么要还清呢？把那些钱用来做生意可以获得的收益应该远高于贷款利率，但是这一位老板却说，生意有不确定性，还不如先把银行欠的钱还清，而且这些年来，他做生意从来就不欠钱，以他的性格不可能向银行借钱来做生意。
但是想不到的是，这两年来生意越来越难做，去年他为了一个生意项目四处筹钱，最后不得不向银行贷款，最后银行的客户经理给他的方案是用他那一套房子作为抵押，以经营贷的方式获得贷款，但想不到利率是在基准的基础上上浮40%。
也就是说，利率达到了6.86%，远高于当初他的房贷，而且还会让他不得不承受一件让他非常痛苦的事情，他的房子再一次属于银行。
当然，他也可以从银行获得信用贷，不需要抵押自己的房子，银行告诉他，信用贷的利率是6.5%，看起来跟房贷差不多，还好当时他向我咨询过，我跟他详细的计算了一下，发现实际的利率是13%。
因为生意机会摆在那里，不可能放弃，最后他还是选择了抵押贷款，向银行借了80万，现在后悔也没有用，但是喝茶的时候他还会说起这件事，如果当时不要急着提前还贷，把钱留在手上那就好了。
现在还在还房贷的朋友，财说得明白提醒，未来几年的贷款利率还是处于下行趋势中，不要轻易的把你的房贷还清，因为把钱留在手上，你还有很多投资机会或者生意机会。
疫情的影响下，现在经济处于低谷，但是对于有眼光，有魄力的人来说，可能就是你的逆袭机会。
财说得明白，带你看懂财经现象背后的真相。
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