林岚没想到，自己竟然是通过一纸征信报告知道了男友的贷款记录。
年，林岚大学毕业，和男友一起在深圳工作。两人工作稳定后不久，买房的事被提上日程。“我跟他说不买房也没关系，我不在意这个。但他家人跟他商量后，觉得他没有房子就不算安定下来，所以决定在周边买房。”
迁户口、看房子、凑首付，很快，买房的流程走到了贷款这一步，意外出现了。在银行打出个人征信报告后，林岚意外地发现，男友在小额贷款平台上有借款记录，总还款金额达到了七八万元。“年他毕业的时候，我实习没工资，我俩都比较穷，他背着我用了两个小额贷款软件。”
按照原计划，林岚不打算掺合男友买房的事情。“你买你的，我不给首付，也不会还贷款，本来我不想买房就是不想降低生活质量。”发现男友的贷款记录之后，事情发生了变化。
年11月05日，北京国际金融博览会上，中国人民银行征信系统，中信银行个人网银信用报告查询展台。视觉中国/图
买房的时候，才发现征信有问题
“买房的话，（男友的）征信是过不了的。”林岚解释道。
林岚口中的“征信”，指的是央行个人征信，是央行给个人建立的“信用档案”，相当于个人的“经济身份证”，以个人信用报告的方式提供查询。报告的内容包括个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、最近6个月内被查询的记录、水电煤的缴费情况、法院民事判决、欠税等。
一般情况下，信用卡连续3次、累积6次逾期还款，信用卡恶意透支套现，拖欠信用卡年费，按揭贷款2至3个月逾期或不还款，还月供未注意加息、产生欠息逾期，为第三方提供担保、第三方未按时偿贷，拖欠助学贷款等行为都会产生不良信用记录。
此外，不按时缴纳水电燃气费、手机号停用未办理手续、欠下月租费等，也会体现在征信报告中。按照《征信管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数会先查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。
从业7年的置业顾问黄延戈解释道，根据自身情况，每个人的征信状况都不一样，问题也有大有小。“比如有些客户贷款时办过信用卡，那么几次没有还就属于小的征信问题。比如自己开公司做抵押贷款，抵押之后还不上（贷款），你抵押的房子、车子被银行封着不能拿出来售卖，就是你现在还有大笔的欠款没有还，这种就属于大问题。或者说你现在是公司的法人，公司有大额的欠款，那么公司的负债体现在你的征信上就属于大问题，可能是解决不了的问题。”
年前后，黄庭戈遇到一对夫妻，准备在成都三环外买一套面积多平方米的房子。在银行打出个人征信报告之后，男方才知道女方有信用卡逾期的记录。“（女方）刷卡没有节制，还不起又没有跟男生讲，两个人就在银行那边吵。”
第二天，男方带着女方签署的放弃房子所有权的协议来到了售楼处。最终，男方独自一人办下了贷款。
类似的事情，同为置业顾问的胡玉也遇到过。“去年有个很好的姐姐在我这里买房子，因为职业习惯，所以我习惯定房之前叫客户提供征信报告，如果有提供不了的，我也会再次问询征信是否有问题并录音。”胡月介绍道，当时客户的老公也在，男方斩钉截铁地表示自己的征信没有问题，然后两人便交了几万块钱的定金。
征信报告打出来之后，胡玉和女方都傻眼了：男方的征信报告上不仅有多次逾期记录，还有30余万元的贷款。“这些贷款全都是小的贷款公司和信用卡，而且女的完全不知情。”最终，两人的买房计划宣告放弃。
“（姐姐）很伤心，夫妻之间相处这么多年，现在觉得完全不认识这个男的了，背着她居然有这么多贷款。这还是她知道的，不知道的事情，还不知道有多少！”
中国人民银行征信中心
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjslczl/2163.html
