抵押贷款利率为3.85%。这个利率听起来并不令人印象深刻。有人想知道，能不能把自己的贷款换成抵押贷款，这样就可以在市场上获得大量的年息？是的，市场上确实可以出售大量的本金和利息。现在大部分商业贷款的年利率都在5%以上，也有人在6%以上。如果真的能用房贷代替，那省下来的本息也不是一星半！
这个操作可以吗？
首先，我们需要了解这个利率是针对哪些人的，为什么会有这么低和这么高的利率。
抵押贷款年化3.85%是商业贷款的利率。这是国家为应对灾害而出台的一项新的贷款政策。企业只有有资金经营才能发展好，才能为更多的劳动者创造更多的就业机会，才能稳定经济、稳定社会。
想要申请这么低的贷款，可不止一个人。公司应该拿出有价值的抵押品。目前来说，房子是最好的选择。
明白了这一点，我们就知道，如果我们要申请这个抵押商业贷款，首先必须要有营业执照，这是一个必要的条件。二是有房子在手，不欠任何贷款。
我们先分析
第一点：营业执照。既然叫商业贷款，就必须要有营业执照。
这需要很多人进行筛查。而且很多中国银行要求营业执照的注册年限至少一年，而且需要有营业实体，有的中国银行会对实体进行检查。
二是住房问题，也就是说，我们应该用商业贷款换抵押吗？
很多人买房都是分期付款的，所以首先要做的就是有资金早点还清钱，变成全款房。如果资金不够，不想借，就得找中介做短期贷款垫付，还得付一些短期本息。
即使满足以上两个条件，还是可以做到的。还有一点，这些征信条件被反复提及：一般要求逾期不能重复3次，近6个月贷款审批次数不少于5次。.
受疫情影响，不少人都有逾期记录。这个条件可能不会太严格，但肯定不会太修身。
而如果要把贷款变成商业贷款，这绝对不是一件容易的事情，而且中间还有这些费用。
1.大部分都不知道怎么做，只好找中介了。一般来说，他们会支付1%-3%的中介费。
2.如果贷款不还，需要垫款。一般来说，垫款的本金和利息都比较高。
3.没有公司需要转让新公司或新的执照，可能需要寻找实体，这也有一些成本。
此外，目前的新业务政策已经收紧。大部分按揭商业贷款的还款期为3-5年，先付利息，后付本金；更长的将有10-20年，以同等利益的形式。
如果您选择先付本息后付本金，如果当时本息不还，您将不得不进行过桥垫款，您将不得不投资部分本息成本。如果灾难在3-5年后消失，如果贷款利率下降，利率超过贷款，那么后果只会更严重。
长期等息还款模式在理想状态下比较完善，但常年申请的非常少见。
而能做到20年同等利益的也不是这些。现在，在新政收紧的情况下，20年的年化利率已经在逐步下降。
如果您的商业贷款年化利率低于6%，实际上没有必要转为商业贷款。
此外，还存在预付款的风险。一旦中国银行发现贷款违法，银行将要求您提前偿还所有剩余的本金和利息。这种风险是不容忽视的。
以上都是潜在的风险和成本，但不代表不能申请此商业贷款。
一般适合：想投资或经营的人；房子里剩余的钱少，房子升值高的人；那些以自己的名义拥有真实公司且不需要中介的人。
而且，这项新政策已经逐渐收紧。申请3.85%的贷款只会越来越难。流入房地产”，所以这些想转行做贷款的小伙伴一定要深思熟虑，不听风吹雨打。
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