年底以来，抵押贷款利率已从1.4%上升至1.8%，甚至在30年内以固定利率上升至2%。
银行主要通过通货膨胀来解释的实际增长。在买方方面，无论如何，这在仍然紧张的市场中是一个新的困难。
据统计，年圣诞假期前，20-30年抵押贷款的固定利率约为1.4%。然而，这一比率到年12月和年初显著上升，在许多银行达到1.8%，甚至2%。
对于希望在卢森堡购买房产的个人来说，这一增长构成了额外的困难，卢森堡市场已经紧张，供不应求，价格仍然很高。
AtHomeFinance经纪人团队经理YannGadea对此做了分析：从现在开始，对于30年内以固定利率借入的80万欧元，您将需要每月多支付欧元来偿还贷款。“如果你想在卢森堡购买房产，随着利率的上升，容量会略有下降，因为借入的资金减少了，而每月还款额增加了。作为贷款经纪人，我们正试图与我们的合作伙伴一起寻找解决方案以减少这种增长的影响，例如使用5年或10年固定利率、然后是可变利率或可修改金额的固定利率的组合模型，以分散风险。”
通胀推升银行利率银行方面解释说，利率上升主要是由于通货膨胀，通货膨胀正在缓慢下降，但仍然居高不下，而且最重要的是由劳动力短缺、银行价格上涨等许多其他因素自行推动的。能源和燃料、供应链中断或地缘政治紧张局势。“在过去6个月中，浮动利率贷款的平均利率保持稳定，我们看到固定利率贷款略有上升”，BIL表示。BGLBNPParibas还暗示了对年关键加息预期的影响：“我们的利率演变跟随市场利率的演变，市场利率由许多因素决定，包括增长前景、通货膨胀和货币政策的演变.美联储计划在年分三个阶段逐步复苏。
就其而言，BanqueRaiffeisen分行和信贷办公室网络经理GillesDimmer谈到了市场价格对客户价格的直接影响：“通货膨胀对金融市场施加压力。这导致利率上升。与其他银行一样，Raiffeisen银行被迫根据金融市场的增长来设定利率。因此，与新的贷款和信贷申请相关的利率会根据市场利率的演变进行调整。卢森堡银行私人银行信贷部负责人LugPecastaings指出，在这种情况下，银行的成本更高：“作为一家银行，我们的再融资成本在12月10日至2月2日期间增加了约0.40%（再融资成本是基于金融市场的掉期利率曲线）。因此，我们合乎逻辑地将这一增长转移到客户的长期固定利率（15-20-25年）。但这并不是银行利润率的增加，而银行利润率一直保持不变。”
尚未对客户产生影响目前，由于银行或通过经纪人进行的固定/浮动利率调整，对需求并没有真正的附带影响，正如YannGadea指出的那样：“总的来说，人们仍然想购买。我们建议他们定期检查自己的借贷能力。”在每月到份贷款申请中，AtHomeFinance最终确定了到份合同，这仍然是一个很好的比例，这个数量没有随着利率的上升而改变。
“这种增长是系统性的和近期的，但这不是障碍，因为利率仍然很低，卢森堡的工资是指数化与通货膨胀挂钩。客户之间有更多的费率谈判。卢森堡银行的LugPecastaings补充说，我们将不得不观察未来几周和几个月内融资量的影响。由于客户没有为此做好准备，这迫使银行通过大量的沟通向他们证明这种增加是合理的，而市场机制的微妙之处可能是他们无法理解的。而这仅仅是个开始……“在最坏的情况下，我们可以以2.5%或2.6%的利率结束这一年。如果关键利率在年内增加0.25%，就会对申请人数量产生影响”，YannGadea预计。诚然，这一比率正在上升，但与年（6%）和上世纪90年代（15%）的历史比率相比，仍然相对较低。必须记住，加息可能有一个好处：“在不阻止房价上涨的情况下，稍微减缓房价上涨，”Gadea道。
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