北京治疗白癜风多少钱呀 http://pf.39.net/bdfyy/bdfjc/150526/4629682.html信用贷和抵押贷是日常生活中最常见的两类贷款，很多都不陌生，但90%的人都不了解两者之间的具体差别。今天我们来分析一下，信用贷和抵押贷有哪些差异？我们又该如何选择？一、贷款模式抵押贷顾名思义，通过抵押有价物品获得来自金融机构的贷款，抵押标的物包括有价票据、房产、车、机械设备等。信用贷不需要任何抵押，或者可以看做用自己的信誉做担保。银行会根据征信记录、银行流水、存款金额、工作情况等等要素，综合风控申请人的信用和偿还能力。二、审批难度抵押贷因为用有价物品作为抵押，对金融机构而言，申请人的偿还能力相对较高，坏账风低。所以在审核贷款时，对抵押物外其他要素的审核相对比较宽松。信用贷申请人的偿还能力具有极强的不确定性，导致银行坏账风险也存在一定不确定性，所以对申请人的审核会较为严格，会根据风控模型从多维度进行审核。三、贷款额度抵押贷的贷款额度直接取决于抵押物的价值，同时会参考申请人的个人信用资质。一般来说，可以申请到抵押物70%左右的贷款，也就是说，抵押物价值越高，申请到的额度越高。信用贷的额度根据个人偿还能力而定，一般会参考个人征信、收入、存款等因素，及房产等个人资产情况。也就是说，信用贷的额度因人而异，一般可以获得约等于一年总收入的贷款额度。四、贷款利率因为有有价物品作抵押，银行需要承担的坏账风险相对较低，贷款申请人往往能够获得相对更低的利息，甚至可以低至年化5%左右。信用贷全靠个人信用，金融机构需要承担在一定坏账风险，要权衡整体营收和成本，往往利息相对较高，最高甚至达到年化15%以上。五、贷款期限贷款期限与风险成反比。风险相对较高的信用贷，贷款期限最长不会超过3年，大多数信用贷期限最长甚至只有1年。坏账风险相对低的抵押贷期限就会长很多，最长期限甚至可以到到30年，比如房贷。六、办理周期申请抵押贷款需要资产归属证明等资料，还需要完成资产评估、抵押登记等诸多流程，一般需要3--10个工作日。信用贷款申请后银行会从数据库调取相关数据，系统风控审核，办理周期要快很多，最快甚至2小时到账。对金融机构而言，个人信用只能通过数据风控，风险不确定，所以更偏爱略微繁琐但风险低的抵押贷款。但对亲友间的熟人借贷恰恰相反。对大多数个人出借人而言，资产评估、抵押登记等流程并不熟悉，操作难度大、完成成本高。因为是熟人，反而对借款人的品性、偿还能力更为了解，所以更偏爱信用贷款。当我们需要大额长期如房贷、车贷时，毋庸置疑需要向银行申请；当我们需要小额短期的资金周转时，完全可以跟亲友借贷。用签个条写一份靠谱的借条，就可以轻松完成。
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