52天以信用卡形式上征信的信用贷也被中

个人信贷的正确申请顺序是：信用卡-抵押贷-信用贷。参看50天贷款中介不想让你知道的:信用卡、抵押贷款、信用贷款的申请顺序

信用贷款是放在最后才申请的，因为在个人征信上体现的负债高，如果个人流水不足，银行还会要求结清部分信用贷款。

而信用卡在个人征信上体现的负债是很低的，比如我这个月消费了万，银行只认为我本月的负债是10万，即只取本月已用额度的10%作为本月的负债和最近6个月平均使用额度的10%作为最近6个月的负债。

因此以信用卡形式上征信的信用贷款，可以隐藏个人负债，大受市场欢迎，贷款中介也称之为不上征信的信用贷。

以信用卡形式上征信的信用贷款，体现在征信报告上的情况：

一、查询原因栏要么没有审批记录，要么显示信用卡审批、贷后管理，不会显示贷款审批；

二、账户授信额度栏要么不显示该笔信用贷款的额度或显示0额度，要么显示出审批的额度。

三、已用额度栏一般显示的是这张“信用卡”每个月的还款额，这笔信用贷款就以每月还款额的形式隐藏在信用卡账单中，从而隐藏了负债；

最坑爹的是已用额度栏显示这张“信用卡”的剩余贷款额，也就是信用卡账单全额体现该笔贷款的剩余额度，把剩余贷款额算到自己的负债里了，这样不但不能隐藏负债，反而直接拉爆负债，不用再申请其它贷款了。华夏宁波农行建行就是如此，要避免申请。

四、最近6个月平均使用额度栏是最近6个月已用额度的平均值。

总结：

优先申请账户授信额度显示为0或不显示；信用卡账单只显示每月还款额的信用贷款，避免申请以剩余贷款额体现在信用卡账单的信用贷款。