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房产抵押贷款是一个非常低频的消费场景，很多人一辈子也就办一两次。而且房产抵押贷款办理的手续比较繁琐，每个银行的流程和要求还有一定差异。所以大多时候都需要找人代办。离钱近的地方最考验人性，那怎么找到靠谱的人就至关重要了，今天我把常见的一些套路总结出来，大家注意避坑。
任何贷款套路的开始，都是以低要求、低利息、低费用引流，万变不离其宗。
一、低要求
比如大家朋友圈经常看到的，除开私人借贷，黑户没有资产抵押是做不了任何贷款的，这种套路常见于AB贷和骗银行卡洗钱。
二、低利息
很多人报利息都喜欢报多少厘，这里面大有文章，比如贷款万，年化3.8%，20年。按正常算法，月息=3.8%÷12=0.%，就是三厘。
有些人就报1.8厘，也就是0.18%，而且给你一算确实是1.8厘，这个数据怎么算出来的呢？
我们通过计算器算出来这笔贷款月供是.94元，万按期分摊，平均每个月本金是.66元，那么平均月利息=.28元，平均月息=.28÷0000≈0.18%
乍一看，没毛病，能把利息算得这么低的原因就在于，每一期的本金是按万算的，而实际上每期都有还本金，平均到每一期使用的本金只有55万左右，所以这样的算法是错的。
建议资料发全后，一定要让对方报年化利息是多少！
三、低费用
每个人都想花最少的钱办事，这个想法无可厚非。每个行业都有合理的利润水平，价格太低的注定就是坑，比如十元一斤的牛肉，一百一克的黄金，你觉得能买到真货吗？
报价元一克的黄金一克只赚10块，报价元一克的黄金（越南沙金）一克可以赚99块，你以为有人报价很低是薄利多销，却不知后面有多少套路在等你。
而且贷款是个低频消费场景，就像买房，抵押贷款的费用可以参考买房的佣金。一般2-3个点是正常的，很大金额的标件费用可以少些，疑难杂症或者太小贷款金额，佣金比例略高些也正常。
一般玩这种套路的会告诉你，一个点甚至0.5%帮你做房抵，合同签了再进行下一步套路。
四、移花接木
把多个银行产品的优点打包宣传，比如有些银行最低利息年化3%，但只有一年期；有的银行利息年化3.45%，5年先息后本中途不归本；有的是10年先息后本，中途不归本，但需要一年一审查。
但你在朋友圈看到的可能就是，10年先息后本，中途不归本，年化仅需3%，去他们公司之后就说你资质不符合，推荐其他产品。
五、收砍头息
客户想用房子抵押贷款万，但征信情况比较差，之前办的信贷利息都在一分左右。中介告诉客户征信太差了，抵押的月息可以做到6厘，10年期，手续费只需要1%。
客户觉得利息比信贷低，而且手续费也便宜，就把合同签了。
接下来走流程，银行最终批下来月息4厘，一个月能省块，客户非常高兴地进了押，等着银行放款。
在银行放款到第三方账户的时候，狮子大开口来了。中介要收取客户13万服务费。这下客户懵逼了，1%的服务费不是1万吗？怎么变成13万了。
中介拿出居间服务协议，上面写着月息6厘，10年抵押贷款，收取1%服务费。但是现在是4厘。这2厘的差距是中介跟银行沟通，花了很大的成本才降下来的，所以降下来的利息至少要收一半。
降息总额=万×（0.6-0.4）%×10年×12个月＝24万所以最终费用=1+12=13万
客户想想也合理，而且居间服务协议已经签了。贷款已经放款了。为了尽快拿到资金，不得不妥协。
可以在办理贷款约定利息不高于多少，如果低于约定利息也不支付额外的费用，因为房抵降息只有两种可能。故意报高利息赚差价或者银行政策降息。六、拖延时间很多客户办贷款都是比较着急的，为了快速成交，先以低价签下来。中途各种拖延时间，等到急需用钱的时候再给你加费用，那个时候也不得不答应了。以下就是一个网友的真实案例。
所以如需贷款，一定要提前规划，留足时间。千万不可病急乱投医，以免被宰。
资料齐全、产权清晰的全款房一般半个月左右就可以办完，有尾款的房子需要过桥的办理流程大概一个月左右。
总结：如有资金需求，留足时间，多对比，就能减少被坑的概率。相对低佣金，更重要的是人品，一味的追求低费用，反而会花费多几倍的代价。
如果您在办理贷款过程中也有被坑，欢迎爆料，让更多的人避免被坑。
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