在最近的咨询中，有不少人向我抱怨：为什么银行贷款门槛这么高，自己征信没问题，还款能力也可以，银行为什么还是不贷给我？我能按时还款不就行了，设置那么多要求和门槛，真的有必要吗？
对于这个问题，我们首先要知道，银行不可能仅凭你的一张身份证就借钱给你，你得有相应的资产能证明自身的还款能力。其次，银行的低息信贷是一种稀缺资源，它永远不可能无条件地面向所有人开放。
我们可以看到，现在的房产抵押贷款大多数会限制申请人的身份，必须为企业主。限制资金用途，只能是实体经营。
抛开上头扶持中小微企业的主观意愿不谈，换个角度看，这些层层限制的背后，其实也是对资源的一种保护。如果全面的放开，那反而容易过度消耗信贷额度，最终造成公地悲剧的局面。
举一个实际的例子：
一片属于公共资源的草场，很多人都在上面放羊。但草场上的草量有限，一旦放羊的人达到一定规模，那整片草地就会因过度放牧，引起土壤板结致产草量减少，最终使得牧民的羊无草可食而饿死，这就是公共资源的悲剧。
银行的信贷资源就好比这块公共草场，如果我们将低息的信贷资源无门槛地向大众开放，则势必为引起大众竭泽而渔，过渡消耗信贷额度。
在无门槛获得如此规模庞大的资金后，大多数人达成的获益共识往往是楼市和资本市场。泡沫自然就随之而来，然后很快破裂，所有场内玩家的利益都将受损。
明白了这层逻辑之后，上头限制抵押贷资金流入楼市、股市，对营业执照、经营场所、持证时间等等做要求，就更容易让人接受了。
大多数人会因畏惧规则、怕麻烦而离场，对少量进场的人而言，反而是最安全的。就像文中提到的公共草地，大多数牧羊人被限制进场，留下来的牧羊人就成了最大的受益者。
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