从前，买房子只需要付钱就可以买房子？如今，买家不仅要关心房价，还要权衡各种抵押贷款方式，以找到最合适的还款方式。
最近，一种被称为“先息后本”的新型抵押贷款模式引起了热烈的讨论，声称“最长十年不能偿还本金”。这让很多人感到兴奋，是真的可以如此优惠，还是隐藏了什么技巧？让我们来看看它。
什么是“先息后本”的房贷模式？
据报道，包括平安银行、中国建设银行、工业银行、上海浦东发展银行在内的许多银行都推出了“先利息后本金”业务。该模式将抵押贷款还款分为两个阶段：第一阶段只需每月偿还利息，不需要偿还本金；第二阶段按常规等额本息偿还剩余本息。
据业内人士透露，一家银行分行甚至表示，如果信用调查保持良好，本金可以在10年内不偿还。这无疑吸引了许多购房者，尤其是那些当前每月供应压力较大的人。
“先息后本”真的很优惠吗？
看来这种模式真的可以缓解前期的月供压力。以贷款万元、期限30年、利率3.5%为例，平均资本和利息还款每月需要还款元左右；采用两年“先利息后本金”，前两年月供只有-元，压力减半。可以说，对于一些收入暂时较低但未来有望增长的年轻人来说，这种模式让“刚需”买房更加方便。
但这种便利是否值得付出代价？答案可能并不乐观。由于利息费用实际上增加了。
两年后，总利息高于等额本息约2.21万元。原因很简单:如果前期不还本金，银行资金会占用更长的时间，利息自然会更多。虽然前期压力小，但最终成本会更高。
此外，这种模式也存在一定的风险。一旦收入发生变化，抵押贷款供应压力将突然增加，很可能陷入还款危机。对于银行来说，长期拖欠也意味着风险增加。因此，虽然口头宣传可以在10年内不偿还本金，但银行实际上只批准约3年的“先利息后本金”期限，以控制风险。
因此，一般来说，对于普通购房者来说，等额本金和利息往往是一个更安全的选择。然而，如果它确实是一个急需的群体，合理利用“先利息后资本”的模式来获得暂时的喘息空间是可以理解的。关键是要充分预测自己的收入前景，提前为后期增加的月供压力做好准备。
这种借钱不还本息的做法无疑可以在短期内缓解压力，但从长远来看，它陷入了“利息陷阱”。对于一些经历过年次贷危机的人来说，这可能并不陌生。
那一年，借款人被诱惑不偿还本金，只偿还利息，但后来发现他们实际上陷入了利息漩涡，最终可能无法偿还本息。因此，无论银行如何美化，“先利息后本金”的本质都是进一步增加利息成本，这相当于为短期舒适付出更高的代价。
因此，普通买家必须三思而后行。这种模式，真正合适的对象，也许只有少数人对未来的资本有稳定的上升预期。对大多数人来说，选择一种简单而简单的等额本息还款方式可能是最明智的做法。
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