北京的最好青春痘医院 http://baijiahao.baidu.com/s?id=1689204368658288694&wfr=spider&for=pc随着楼市的变化，提前还贷的人越来越多，甚至为此排起了长队。选择提前还款当然是为了降低利息支出，但专家提醒，“提前还贷不能盲目跟风”。提前“还贷潮”下“还贷难”2月1日零点，来自江苏徐州的90后个体工商户常伟，在一家国有银行手机银行App页面，不断重复刷新、点击，但依旧没抢到该行发放的2月提前还款额度。常伟说，“我一直等到了0:30，但好像0:10左右就没有额度了。”家住武汉的90后律师黄先生已经成功预约上了提前还款，然而距离还款日仅剩3天时，他却被银行通知：无法还款了。这只是购房者提前还贷难的“缩影”。在社交平台上，不少购房者分享了他们预约提前还款的经历，还款日期被安排到今年9月的大有人在。提前还贷，利息成“零头”这两年常伟一直想提前还房贷。疫情期间，他的收入减半且不稳定，其中有3个月他的收入为零，但从来不敢断贷，这也让他愈发想提前还贷。年，常伟为买婚房以5.7%的贷款利率贷了30万元。现在，常伟的房贷本金还剩26万多元，前面还的几万元中大都是利息，本金只占一小部分。按合同约定，再过4年每月还款的本金部分才会超过利息，“这意味着我还要给银行打工4年。”他决定把20万元积蓄拿来还贷，将剩下6万多元的贷款期限缩短至36个月，之后他只需要支付多元利息，“与原本16万多元的利息相比，这就是个零头”。还钱路上“九九八十一难”在年前常伟发现，手机银行App上可以申请提前还款，但年后提前还贷的额度就显示已满。他去银行网点办理时，看到该网点贴的公告指出，提前还房贷需到银行柜台预约。“我行将根据国家贷款规模管控的要求，适时安排客户提前还款。（一般3个月左右实现）”“这下又要多给银行交利息了。”幸运的是，常伟成功预约到今年5月还款。然而银行网点工作人员的回复让他心里依然没有底。“工作人员让我5月早点来，越早来越稳。”有时，预约成功也会“翻车”。黄先生没想到还款之路困难重重，像要经历“九九八十一难”。今年年初，黄先生和妻子找亲戚朋友凑了45万元，准备提前还房贷。黄先生曾通过手机银行App申请提前还款，显示他“未达到还款条件”。但按照合同约定：还款期数满12个月，提前还款至少3万元，并提前30天预约，经银行审批后可以还款，他已满足这些条件。线上渠道走不通，他不得已才转到线下渠道。1月5日，他到银行网点预约了2月6日还款。然而2月3日银行告知他：银行内部政策调整，关闭线下还款窗口，等待线上审批，时间不确定。他询问银行内部政策的具体内容，客户经理表示“不知道。”并让黄先生自行找渠道反馈。于是，他向相关主管部门和银行消保处进行了投诉。银行员工也得排队针对部分购房者还贷难的问题，记者以还贷者的身份咨询了某国有银行省支行信贷部工作人员，该工作人员表示，目前所在地区可以线上预约，但是需要排队，估计要排到四五月。他表示，现在银行管控额度，每个银行每个月的指标是一定的，用完了就没了。现在投资理财的收益预期不理想，很多人也不愿意把钱放在银行。“我们同事准备提前还贷，也都在排队。”他表示，现在除了排队没有别的办法，“早申请、早排队、早还款”“不想给银行打工”“不想给银行打工了。”这是诸多购房者给出的关于为何提前还贷的共同答案。年，黄先生与妻子以“等额本息”的方式贷了万元，当时的房贷利率为5.78%，正处于高位，他们每月需要还款元。“我们是刚需自住，买在（房贷）‘山顶’上也认了。”目前他们已经还了13个月，还款金额已超10万元，但其中本金只有1.8万元左右，剩下的都是利息。原本黄先生希望，在今年2月14日之前还掉45万元，却遭遇阻碍。45万元一天的利息是35元，“一个月的利息够交一个月暖气费了”。目前，他还在等待投诉的进一步结果反馈。他准备同步向银行发律师函，“确实是银行违约在先”。90后女孩张冉购房时的房贷利率是6.4%，如今，不少地区的房贷利率已经降到了3.8%。她发现，每月多元的还款额中只有几百元是本金，利息竟超过了元。她计划用两三年把贷款提前还清，算下来可以省30多万元。“我现在只有这一个目标，就是还贷款”年3月，沙莎和男朋友贷款万元买房。当时房贷利率达5.7%，他们每月需要还多元，其中只有元左右是本金，其余全是利息。她算了一笔账，如果按合同还款，30年要付多万元利息，已超过了本金。他们选择每年还20万元。去年8月已提前还了20万元本金。转经营贷，可行吗？房地产行业的资深从业者赵恒成表示，有一部分人会选择将房贷转为经营贷的方式，即购房者一次性提前还清房贷，再通过公司将房产抵押，进行贷款，贷款利率可以降为3.7%。“市场上其实出现了不少以此作为‘缺口’的中介，‘蛊惑’大家把房贷转为经营贷”。但很明确的是，消费者使用“过桥资金”结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金，属于违规行为。针对一些不法中介诱导消费者将房贷置换为经营贷的行为，银保监会
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