抵押贷款是什么?
P.I.T.I.:按揭付款的四个部分是怎样的?
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用抵押贷款利率如何计算你每月需要的支付?
对于大多数人来说，住房抵押贷款可能是人生中数额最大的贷款，也是影响生活质量的重要贷款项目之一。在美国，抵押贷款是住房市场的主要支柱，也是支撑“美国梦”的支柱。然而，对于许多购房者来说，抵押贷款的实施过程可能是一个充满疑惑和艰难的过程。
本文可以在抵押贷款和住房融资的操作过程中提供一些帮助，地产君会带你更好地了解住房贷款的工作流程，常见的陷阱，以及过程中会用到的资源。在最基本的层面上,偿还抵押贷款将包括购买价格和贷款利息，那么具体的计算步骤应该如何操作？
本文将会为大家一一解读。
P.I.T.I.:本金、利息、税收和保险如何确定？
让我们从抵押贷款的共同组成部分开始。在大多数情况下，您的付款将可能包括以下所述项目的一些组合，但是也有可能会发生变化，所以要具体情况具体分析。
您可能会看到P.I.T.I.当你开始了解按揭付款时，通常会提到这些。P.I.T.I.代表本金、利息、税收和保险。
那么你的抵押贷款到底要支付多少呢?
抵押贷款支付=本金(摊销)+利息(摊销)+房地产税(按比例)+私人按揭保险(按比例)
本金是你从贷款人那里借的实际金额，也是你最关心的抵押贷款的一部分。每次你支付一笔钱，你的本金余额就会减少，而你的房屋净值（房屋的价值超过了抵押贷款的义务）就会增加。
计算你的本金余额
本金余额=购买价格+开进抵押贷款首付的费用
利息是你支付的另一大部分。利息按年利率计算，不管你是否有固定利率抵押贷款或ARM。要算出你每月支付的利息是多少，你所需要做的就是:
计算出你需要支付的利息
利息=当前部分本金余额×(4月÷12)
你会发现,刚开始的时候,大多数抵押贷款支付利息会比较高，但是每个月你都要支付一些本金，所以当你计算下个月需要支付的费用时，利息就会少了一点，本金也少了一点。
案例：每月的按揭贷款计算实例
这个例子是固定利率,30年,年利率5%,美元本金余额,每月$.64点付款。
第一个月:
.34美元=美元×0.05÷12
第二个月:
.30美元去主要从第一个月的付款(.64点-.34美元=.30美元)所以…
.34美元=.70美元×0.05年÷12
而且，如果你除了第一个月的支付还额外付了美元的本金，那么
.92美元=.70美元×0.05年÷12
这似乎没什么区别，但每月都这样做，你的还款期限将会减少5年以上、贷款期限内超过30,美元的利息支付。
这基本上就是摊销计划的工作方式。由于贷款人主要关心的是收取贷款风险的回报，他们会在最初的几年里以一种倾向于偿还利息的方式来平衡还款。它还有助于稳定整个还款期限的支付，确保你的月支付始终保持不变。
当然，也会有其他因素影响你支付本金的平衡，例如:你的利率的变化(如ARM的情况)，再融资的情况，以及向本金的一次性付款。
通常情况下，抵押贷款支付包括额外费用。与拥有房屋的法律义务相关的费用，如税收和保险，一般都是按月支付的。
私人抵押贷款保险(PMI)是必要的，除非你已经支付了足够的本金，至少20%的房屋净值(根据具体情况可能会不同)，或者如果你认为是信用风险。这保护了贷方不违约。
为了确保你保持房产税和PMI指数，贷款人通常会建立一个托管账户。你每月与税收和保险相关的抵押贷款的部分将被托管到到期，有时一年一次，比如房产税。
例如，你可以每月支付房产税的1/12作为抵押贷款的一部分。这保证了当你的付款到期时，你有足够的钱可用。
每个月采购经理人指数的贡献
每月托管=PMI(采购经理人指数率*本金余额)÷12
*注:PMI通常是作为本金余额的一定比例计算。有时这是一个固定费用。个人经验可能会有所不同。
每月的房产税代缴费用
再保险税务月度托管=(你家的税收评估价值*本地RE税率)÷12
注：你的房产的税务评估值可能与你房子的估价不同。HomeFinder.
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