根据Bankrate的一项新调查，许多美国房主正在错过通过再融资贷款来降低利率和减少每月付款的绝佳机会。
虽然最精明的房主已经进行了再融资——有些甚至已经进行了两次——但仍有数百万人尚未利用曾经看起来低得难以想象的抵押贷款利率。调查显示，在大流行之前有抵押贷款的房主中，74%的人没有再融资。
“尽管过去一年利率创历史新低，但绝大多数抵押贷款借款人尚未再融资，”Bankrate首席金融分析师、CFA的GregMcBride表示。“在许多其他成本都在上升的情况下，将每月的抵押贷款减少美元或美元，甚至更多，可以为家庭预算创造宝贵的喘息空间。”
房主说他们没有再融资的最常见原因在没有再融资的房主中，被引用最多的原因是他们不会存足够的钱来保证再融资。32%的受访者提到了这一选择。
“你可能想重新考虑一下，”麦克布莱德说。“今天的利率处于去年之前未曾见过的水平。”
举一个例子，如果您有一笔30年期,美元、利率为4%的贷款，您的每月付款为1,美元。再融资至3%可将其削减至1,美元，即每月节省美元或每年节省2,美元。您可以使用Bankrate的再融资计算器来查看再融资是否能为您省钱。
关闭成本和费用是第二个最常被引用的反对意见。整整27%的受访者认为这是一个障碍。这是真的-关闭成本可能会花费您数千美元，通常是贷款金额的3%到5%。但是，如果您可以大幅降低费率，您将收回这些交易成本。
另一个常见的反对意见是再融资需要太多的文书工作，23%的尚未再融资的人认为这是一个障碍。
“在接下来的十年中节省30,美元难道不值得花几个小时的时间吗？”麦克布莱德问道。
大约14%尚未再融资的人表示他们计划很快搬家或还清贷款。这是不进行再融资的正当理由，因为可能需要数年时间才能还清交易成本，因此再融资最适合计划将新抵押贷款保留多年的房主。
12%的人表示他们的信用评分太低而无法再融资。这可能是不进行再融资的另一个可信理由——年的大多数抵押贷款借款人的信用评分更高。按时还款是提高信用评分的最佳方式之一，因此请确保及时支付贷款。
麦克布莱德说，无论您为何不进行再融资，您都应该仔细研究一下。“在这种超低利率的环境下，不进行再融资的最常被引用的原因可能站不住脚，”他说。
McBride说，如果您担心动用现金支付交易费用，请考虑将这些费用计入贷款余额（称为无交易费用抵押贷款）。
超过三分之一的房主不知道他们的抵押贷款利率大约38%的抵押贷款房主不知道他们的利率，其中包括54%的千禧一代。那些知道抵押贷款利率的人报告的平均利率为3.57%，平均为4.57%。
这两个水平都远高于当前的利率，这意味着房主可以通过refi获得可观的节省。在另一项研究中，抵押贷款数据公司BlackKnight表示，0万美国房主可以通过再融资来储蓄。
跟踪您的抵押贷款利率应该是一个简单的事情，检查您的月结单或联系您的抵押贷款服务商。如果您是不知道您的抵押贷款利率的房主之一，那么第一步应该是获得答案。您需要知道当前的利率，以了解您是否会从当前利率的再融资中受益。
再融资趋势因世代和收入而异大约28%的千禧一代（25至40岁的美国人）进行了再融资，而X世代（41至56岁）和婴儿潮一代（57至75岁）的这一比例仅为17%。
婴儿潮一代更有可能认为再融资无法为他们节省足够的钱（37%，而X世代为29%，千禧一代为21%）。X世代最有可能将费用和交易成本视为再融资的障碍（34%，而婴儿潮一代和千禧一代的这一比例分别为27%和20%）。
与家庭收入低于50,美元的房主（仅13%）相比，家庭收入超过50,美元的房主进行再融资的可能性几乎是其两倍（24%这样做了）。
利用房屋净值的最受欢迎的理由Bankrate还询问有抵押贷款的房主，他们认为哪些是利用房屋净值的充分理由。60%的受访者指出，房屋装修或维修处于领先地位，其次是债务合并，44%的受访者表示。房主可以列举多个原因。
其他较少提及的原因包括：支付日常家庭账单(19%)、支付学费或其他教育费用(19%)、其他投资(16%)和休假(7%)。
如何为您的抵押贷款再融资第1步：设定一个明确的目标。有一个令人信服的理由再融资。它可能会减少您的每月付款，缩短贷款期限或提取房屋维修的股权或偿还更高利息的债务。您可能还想将您的HELOC转为refi。
第2步：检查您的信用评分。您需要有资格获得再融资，就像您需要获得原始住房贷款批准一样。您的信用评分越高，贷方为您提供的再融资利率就越高——承销商批准您贷款的机会就越大。
第3步：确定您拥有多少房屋净值。您的房屋净值是指您房屋的价值超过您欠抵押贷款机构的金额。要找到该数字，请检查您的抵押贷款报表以查看您当前的余额。然后，查看在线房屋搜索网站或请房地产经纪人进行分析，以找出您房屋的当前估计价值。您的房屋净值是两者之间的差额。例如，如果您的房屋欠款,美元，其价值为,美元，则您的房屋净值总额为75,美元。
第4步：购买多个抵押贷款机构。从多个抵押贷款机构获取报价可以为您节省数千美元。一旦您选择了贷方，请讨论何时最好锁定您的利率，这样您就不必在贷款结束前担心利率上升。
第5步：整理好您的文书工作。收集最近的工资单、联邦纳税申报表、银行对账单以及您的抵押贷款机构要求的任何其他内容。您的贷方还会查看您的信用和净值，因此请提前披露您的资产和负债。
MethodologyBankrate.
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