你是否感到兴奋？
这一天早上，四大银行同时发布了一条消息：
从九月二十五日起，下调首套住房贷款的利率！
而且是批量执行，自动降低，无需申请。
具体的变化有多大，我就不多说了。
不少人一看，顿时热泪盈眶！
原本他们还以为自己要被人宰割呢，结果现在却成了宰割别人的主角。
别急！
账目，似乎并不是这么算的！
事实上，在大家欢呼雀跃的时候，许多人都忽略了另一个问题。
就在前几天，央行又公布了一项新的降息计划。
这次的调整涉及四种主要的方式，分别是：
一年期定期存款利率下调10个基点，为1.55%；
二年期定期存款利率下调20个基点，为1.85%；
三年期和五年期定期存款利率下调25个基点，分别降至2.2%和2.25%。
你说，这些钱能不能抵消你贷款利率降低带来的损失？
让我们来做一笔简单的算账。
首先，我们来看看目前已有的住房贷款利率下调后，各大银行能省下多少利息？
根据央行的测算，这次贷款利率下调幅度约为80个基点。
大概是这样的：这批人在抵押贷款上享有很大优惠，贷款利率从最初的5%降至4.2%。
比如说，两百万元的房贷，从5%降至4%，那么每位买房者就能节省三十五万元的利息；
而与此相应的，则是各大银行将因此损失三十五万元。
那么问题来了，究竟有多少人能享受到这种存量住房贷款降价的“福利”呢？
我们知道，截至年六月底，我国个人住房贷款余额为38.6万亿元。
但并非所有人都能享受降息，央行给出了一个非常严格的标准：
1、只有首次购房者才能享受；
2、只有之前贷款利率高于LPR（贷款市场报价利率）才能调整。
那么符合条件的贷款有多少呢？
我们参考了中泰证券的数据。
中泰证券表示，高利率信贷主要集中在-年发放。
据估计，在-年间，上市银行发放的住房抵押贷款约为23万亿元左右，占当前住房抵押贷款总额的65.5%。
如果将这23万亿元抵押贷款的利率降至4.2%，那么这个数字将会很惊人。
因此，在30年期限内，对于一家银行来说，其利息收入将减少多少呢？
答案是：4.25万亿元。
平均每年是：1.万亿元。
但综合以上几点，我们得到的数据还是偏高的。
一是，只有第一种情况可以调整，第二种情况不能调整，而且上面的计算没有排除第二种情况的影响；
二是，那些高收入者，大多数已经还清了贷款，真正能降低利率的贷款不会超过23万亿元；
三是，大家都知道，按揭贷款的前期，大部分是还利息，但这些年来，每个人都是靠自己的努力才能赚到更多的钱。
也就是说，他们的收益，并没有上面说的那么高。
但总的来说，这次降息对银行来说，无疑是一次重大的损失！
不过，还有一个更关键的问题，那就是这次降息能为银行节省多少钱呢？
据了解：截至七月底，我国居民储蓄存款余额为：.万亿元。
画重点：几乎是个人住房贷款余额的3倍。
这次降息主要是为了降低银行的存款成本，所涉及的金额有多少呢？
答案是：94.43万亿元。
考虑到一年期、二年期、三年期和五年期定期存款利率分别下调了10个基点、20个基点、25个基点，因此，为了方便计算，我们将其视为下调20个基点来计算。
如果按94.43万亿元的规模，再下调20个基点，一年能节省多少钱呢？
答案是：1.万亿元。
如果以30年为周期，则为：56.67万亿元。
一张算术纸条：
1.万亿元
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