根据房贷期限加上借款人年龄不超过70岁的要求，用户50岁最高可以贷20年。房贷期限与借款人年龄以及房龄有一定的关系，大部分的银行要求借款人年龄与贷款期限和不能超过70年，主要是考虑房贷的风险。
银行对于房贷期限与借款人年龄有一定的规则，主要是从银行贷款的风险出发，借款人的年龄越大，借款人的还款能力可能会出现一定的下降，特别是借款人过了退休年龄后，借款人的收入主要以退休工资为主，与工作时每月的工资收入相比会有一定的下降，因此银行将借款人的贷款期限与年龄进行一定的限制，以此来保障贷款的安全。
随着借款人年龄增加，还有可能会出现一个风险点就是借款人的身体情况，借款人年龄逐步增加，身体出现异常的可能性大大增加，如果借款人生病，那么银行的贷款出现违约的可能性就会增加。正是因为年龄增长可能给贷款带来更高的违约风险，银行不愿意给年龄较大的借款人发放贷款。
如果借款人的年龄是50岁，又想多贷几年，可以增加年纪较轻的子女作为共同还款人，如果有年轻子女作为贷款的共同还款人，银行贷款的风险就大大减少，当借款人的还款能力出现问题后子女会代借款人归还贷款，银行就会增加借款人房贷的期限。
对于银行来说，给借款人发放房贷，主要考虑的是借款人能够按时归还贷款，不要出现逾期。如果借款人能够提供抵押、担保等方式来增加还款能力，那么银行就会愿意给借款人发放贷款。
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