最近，金库君接到了一通“贷款电话”，不过这通电话与普通贷款电话有些不同，不是常见的推销自家公司的贷款产品，而是标榜“我们可以帮您从银行成功贷出款来”，该业务员自称来自某“助贷机构”，顾名思义，专门帮助客户贷款的机构。
金库君婉拒了对方的提议，在好奇心的驱使下，上网搜索起“助贷”，这才发现原来我国的助贷业务已经这么火爆了。同时，金库君还发现，助贷业务的猫腻也不少，机构伙同客户一起骗银行贷款的事件也是层出不穷。
“螳螂捕蝉，黄雀在后”
今年年初，刚刚工作3年的小张想要辞职自己创业，需要万左右的资金，在银行、网贷公司咨询后发现自己的情况贷不出万元。正在垂头丧气之时，一家助贷机构主动给他打来电话，称可以帮他在一个月之内办理低利率的房屋抵押贷款，从银行贷出万元，前提是“一切听他们的安排”。
小张与助贷机构的工作人员碰面了，按照工作人员的说法，以小张个人名义是贷不出这么多钱的，只能与一家第三方公司签订合同，以企业经营贷的形式申请贷款，且贷款也不能直接给小张使用，须先打到第三方公司的账户，几经转手才能交给小张。此外，在拿到贷款后小张需要支付助贷机构3万元的服务费。小张同意了，随后与助贷机构、第三方公司、银行逐一签订了合同。
三周后，贷款如愿批了下来，小张也把贷款打给了第三方公司。然而，此后这万元却没有按照约定进入小张的账户。对此，助贷机构的解释是：钱被第三方公司骗走了，我们也拿不出万赔偿你。无奈之下，小张只能寻求法律帮助，但自己也有提供虚假资料之嫌，不知会面临怎样的惩罚……
金库君上网查了一下，类似的“骗贷”案例真不少。对此，金库君不禁产生疑问——
助贷真的靠谱吗？
“帮您从银行贷款”“快速放款”“贷款利率低”……不得不说，这些广告词让“助贷”看起来就不太靠谱的样子。
事实上，助贷算是我国正在推广的业务。
一方面，助贷机构是众多P2P机构转型的目标之一。自年“P2P连环雷”以来，大量不够严格合规的网贷公司一直处于生死存亡之际。去年年底监管部门下发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(即“号文”)，为这些公司指明了方向：“转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等”。
另一方面，市场对贷款需求的增加、普惠金融的发展，也让助贷业务变得不可或缺。近年来，央行一直要求各银行降低房地产领域的贷款，将更多信贷资金投入小微企业，并大力推广普惠金融，有贷款需求的人也越来越多。为了在推广普惠金融的同时不增加过多的获客成本，不少银行开始与助贷机构合作：由助贷机构向银行推荐符合信贷标准的潜在贷款人，并对贷款、担保等流程进行辅助工作。
总的来看，有助贷机构作“中介”，借贷撮合效率能够大幅提升，创造“三赢”的局面：部分P2P机构找到了“活下去”的方向；银行能以较低成本扩大业务规模；贷款人借款也更快捷了。
既然助贷业务这么好，为什么还会出现助贷机构伙同客户“骗贷”的事件呢？原来，不少助贷机构都存在“违规收集个人信息”、“无担保资质却承诺兜底”、“以服务费的形式变相收取息费”“向银行提供虚假贷款资料”等行为；同时，部分银行在发放贷款前，也未进行尽职调查：没有认真审核贷款人资质与资料真伪，将原本属于自己的风控责任直接推给助贷机构……
有业内人士指出，助贷业务之所以乱象丛生，根本原因是：目前助贷机构还没有明确的资质要求。
助贷业务亟需规范
其实，早在年年底，监管部门就下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(即“号文”)，其中明确规定“银行与第三方机构合作开展贷款业务时不得将授信审查、风险控制等核心业务外包”。
这意味着，贷款人是否符合条件，还是需要银行自己尽职调查，不能听信助贷机构的“一面之词”;助贷机构则仅仅扮演协助贷款的角色，进行前置性信息采集和初步风控，尽力为银行筛选出合适的潜在贷款人。
银行与助贷机构合作的目的，是降低在获客方面的投入，然而，助贷机构提交虚假材料的行为，不仅没有帮银行减轻工作量，反而加重了负担：银行需要花费更多时间来辨别材料的真伪。
有专家提议，我国应该提高助贷机构的市场准入门槛，例如实行“持牌化”或“白名单”制度：如果某助贷机构有“材料造假”等违规行为，就撤销其助贷资质，并把相关人员拉入助贷业务“黑名单”。助贷机构可能会因为看重长期利益而自律规范，以此形成有效的市场约束。
现阶段贷款人该怎么办？
随着普惠金融的发展，助贷业务已是大势所趋，通过助贷申请银行贷款也算是一条捷径。
不过，贷款人一定要选择靠谱的助贷机构，如存续时间较长、企业信息透明程度较高、风险较少、口碑较好的助贷公司。同时，如果在办理业务的过程中，贷款人发现助贷机构有变相收取息费的嫌疑，应停止合作，及时止损。另外，如果助贷机构以“更加容易批贷”等理由游说贷款人配合进行资料造假，贷款人一定要抵住诱惑，毕竟骗贷行为不仅会让贷款人登上征信黑名单，严重时还会触犯刑法中的贷款诈骗罪，得不偿失。
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