近期，多位“借款人”称易鑫集团(.HK)旗下易鑫车贷存在“用抵押贷款的幌子做卖车融资租赁的行为”。
在其中一位“借款人”的合同中，《中国经营报》记者看到其车辆购车款总额为31万元，车辆融资项目中的车款为人民币24.8万元。据该借款人描述，资金到账后，易鑫车贷的销售人员又向其收取了1.8万元抵押评估费、续保押金、服务费。其实际到账资金为23万元。
按照上述借款人所述，其相当于7折将车出售给易鑫车贷再回租。此外，易鑫车贷还存在销售人员乱收费的情况。
与周先生情况相似的人并不少见。在聚投诉和维权群里，有不少用户投诉易鑫车贷存在混淆抵押贷款和融资租赁、套路贷砍头息、未提前告知的情况下拖车以及暴力催收等问题。
对此，易鑫集团方面对《中国经营报》记者表示，易鑫是从事融资租赁业务的公司，并未从事任何未经核准的汽车贷款业务。
投诉扎堆：违约还是“套路”?
周先生称，签合同过程中易鑫车贷的销售人员拿来许多文件并催促其快签以便快速放款，整个过程中销售人员并没有明确说明其办理的并不是汽车抵押贷款，也没有说明汽车抵押贷款与融资租赁的区别。后期周先生想提前结清款项才发现自己的车实际已经“卖”给了易鑫车贷。
记者在周先生与上海易鑫融资租赁有限公司签署的“租赁”合同里看到，其车辆购车款总额为31万元，融资总额为25.12万元，融资首付款为6.2万元，车辆融资项目中的车款为人民币24.8万元。
对此，易鑫集团方面解释称，融资首付款6.2万元和车款24.8万元的总和为车辆购车款31万元。用户实际到账资金应为24.8万元。对于融资总额25.12万元，易鑫集团称，融资总额中一般不仅有车款，还可能包含有GPS，保险，税费等，但这些是可选项，用户可根据需求进行选择。
易鑫集团称，合同中有明确的融资总额的金额，融资总额中包含车款，根据客户需求还会有GPS、保险、税费等可选项，公司要求销售在签订合同时候对客户进行说明，对融资总额进行明示。这在通用合同条款的第五条2、3款中对GPS等费用有明示。
周先生告诉记者，虽然其到账资金为24.8万元，到账后销售人员联系其又交付了约1.8万元，因此其实际到账资金为23万元。在周先生出具的易鑫车贷销售人员签署的证明中记者看到，其收取的1.8万元包括抵押评估费、续保押金、服务费等。
按周先生所述，相当于其用23万元将车卖给易鑫车贷，而按照合同所写，周先生的车辆的评估价为31万元，约为实际价值的70%。卖车后周先生再从易鑫车贷租车，每月租金为.15元。而周先生告诉记者，当时如果将车按二手车出售，价值约为40万元。
对于上述案例，易鑫集团方面称：该周姓客户在去年11月的时要求还款-元来结清合同，加上原来还的22期月供，还不到融资本金，由此被我司拒绝。截止年5月1日，周先生连续逾期8期，累计逾期14期，逾期天。年初周先生曾起诉易鑫，后被我司反诉，年5月13日山西人民法院判决支持易鑫诉求。
近日，有媒体报道称，长沙的肖先生向上海易鑫融资租赁有限公司(以下简称“上海易鑫”，该公司为易鑫车贷运营主体)借车贷，不料签的却是融资租赁合同。肖先生拿不到合同，而且借款16.2万元，到手仅14.8万元，上海易鑫对此给不出合理解释。他拒绝还款两个月后，对方派人将车抢走。此后，有20多名全国各地自称“受害车主”的用户投诉其被上海易鑫及其代理商“套路”。
在聚投诉上，有关易鑫车贷的投诉有条，其中内容多为抵押贷款变融资租赁、套路贷砍头息、未提前告知的情况下被拖车以及暴力催收等。记者在易鑫车贷的一个投诉群里看到，群成员达人，投诉成员反应的问题与聚投诉相似。
一位资深业内人士告诉记者，这种“套路”在二手车金融市场中比较常见，融资租赁公司多半将法律条款研究的十分透彻，此类情况中，投诉人仅凭合同内容想要维权很难。不过，此类“套路”已经渐渐被消费者熟知，这就意味着今后想要用这种模式赚钱越来越难，“糊涂”的客户越来越少。
针对上述问题，易鑫方面对记者表示，易鑫始终秉承合法合规经营。公司在与客户签订合同前，均会向客户解释合同条款、融资款项明细及金额;并要求客户仔细阅读、要求经销商帮助客户理解合同条款的内容，在客户自愿的前提下，由客户自行签署合同。为避免误解，签署合同后，客户需要拍照手持所签署合同的面签照片，以确保真实意愿的表达。
投诉背后：利润增速放缓模式隐忧浮现
众多投诉仅是易鑫集团盈利模式隐忧的缩影。
财报显示，年易鑫集团的净利润增速明显放缓。年全年，易鑫集团收入为55.3亿元，比去年同期增长42%;毛利为24.8亿元，比去年同期增长13%;经调整净利润为3.4亿元，同比减少26%。
值得注意的是，在利润下降的同时易鑫集团的收入成本暴涨78%，由年的17.16亿元增加到年的30.57亿元。
易鑫集团在财报中解释称，其交易平台业务的收入成本增加，主要由于与贷款促成服务相关的佣金增加，部分被与二手车交易促成服务相关的佣金、与广告及会员服务相关的成本及车联网系统成本减少所抵销。自营融资业务的收入成本增加，主要由于与自营融资租赁服务相关的资金成本及与汽车销售相关的成本均有所增加。而该数据是易鑫集团对其业务调整后的结果。
财报显示，从年起，易鑫集团将战略重点放在贷款促成服务上。截至年12月31日，其贷款促成服务收入同比增长倍至5.39亿元;自营融资租赁服务收入同比增长55%至41.01亿元。
记者注意到，易鑫在年将若干资产转让给了一家二手车交易业务的公司“Yusheng”，被转让的资产包括二手车交易平台“淘车”移动应用程序及taoche.
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