“最近一年受疫情影响，公司生意越来越难做，资金周转也出现了一点问题，想向银行贷万度过难关，想用6年前在福田区买的房子申请抵押贷款，但一直不太清楚消费贷和经营贷的区别，也不知道哪个适合我。”王先生苦恼着。王先生三年前开始创业，现在是一家广告传媒公司的老板。
在和王先生深入沟通的过程中，我们了解到最让王先生困惑的是自己应选择经营性抵押贷款还是抵押性贷款。
一、房产抵押贷款
房屋抵押贷款是指借款人以已购房子为抵押物，向银行申请贷款，在未还请本息之前，房屋的产权归属于银行，借款人只有使用权和居住权。房屋抵押贷款期限一般是3-5年，最多不超过10年。
银行为了规避风险通常会选择固定资产来做抵押物，那房产就是固定资产里最优的选择之一。银行将房产作为抵押物的目的是为了保证借款人能履约。
房产抵押分为企业抵押和个人抵押。企业抵押全名是企业经营性抵押，个人抵押分为个人消费性抵押和个人经营性抵押。
但经营性抵押贷款和消费性抵押贷款在资金用途、贷款主体、额度、利率、申请材料上都有不小的差别。
二、经营贷和消费贷的区别
1、资金用途
贷款资金用途，是经营贷和消费贷最核心的差别。
经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。
2、贷款主体
经营贷申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费贷申请主体则为个人。
3、额度
经营贷额度可达到万，消费贷额度一般在万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。
4、利率
经营贷利率一般比消费贷利率低；经营贷可以做到5%以下，而消费贷利率多在5%-8%之间。
5、申请材料
由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。
办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、银行对公账户信息、财务流水、经营情况等资料。
三、经营贷和消费贷的申请流程
各个银行流程可能不太一样，但是以下几个环节是必不可少的。
四、经营贷和消费贷该如何选择
在办理房屋抵押时，应该选择抵押经营贷还是抵押消费贷，最主要还是看申请人的资质。
如果申请人有实际的经营场所并且需求额度较高、资金使用时间较长，可以选择抵押经营性贷款，利率低、年限长。
如果申请人没有实际的经营场所并且资金资金需求在万以内的，优先选择办理抵押消费性贷款。
如果申请人对额度要求高，但又没有真实经营场所，也可以考虑新办一个营业执照，来做经营贷款。
虽然，多数银行会对营业执照的时间、经营真实性有要求。但也有一些银行，卡得没有那么严格，只是利率会稍高一点。
综上所述，根据王先生的情况，可以优先选择抵押经营性贷款，额度高，利息较低。
如果还有什么疑问，请
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