（一）个人商业住房贷款
一、商业贷款市场报价利率（LPR）是什么
贷款市场报价利率（LPR，即LoanPrimeRate）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款市场报价利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款市场报价利率的基础上，由指定发布人对报价进行计算，形成报价行的贷款市场报价利率报价的平均利率并对外予以公布。
以上海为例，上海当前执行利率初步为：首套个人住房贷款利率不应低于相应期限LPR+35基点，二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+基点。
二、个人住房商业性贷款有哪些常见问题
（1）贷款资格。即购房人是否能申请住房商业贷款？
（2）贷款金额。即购房人能贷多少钱？
（3）贷款期限。即购房人能贷多长年限？
（4）贷款利率。即购房人申请的贷款，利率是多少？
（5）还款方式和每月还款额。即购房人以何种计息方式偿还贷款？每个月需要还多少钱？
三、银行针对哪些情形会拒贷
（1）虚假贷款申请资料。包括但不限于虚假身份证明、虚假收入证明、虚假工资流水、虚假征信记录、虚假婚姻证明、虚假购房合同等。
（2）征信记录非常差。征信记录非常差，是指逾期次数过多、信用卡止付或呆账、进入征信黑名单。原则上，近两年内连续三次累计六次的逾期记录，银行就可以拒贷。逾期记录包括信用卡、房贷、车贷等还款逾期情况。
（3）虚假房地产交易。例如，买卖双方为亲属关系，买卖双方为亲密朋友关系，买卖双方为债权债务关系，均有可能被银行视为骗贷行为。
（4）收入证明不符合要求。中国银行业监督管理委员会要求，借款人住房贷款的月房地产支出与收入比应控制在50%以下（含），也就是收入应至少达到家庭名下所有负债的2倍。
四、商业贷款收入证明有什么要求
（1）需要达到总负债（含抵押类贷款、信用类贷款）月还款的2倍及以上；
（2）按照银行要求的格式进行开具、联系方式需留座机；
（3）收入证明上需加盖工作单位公章或人事章；
（4）收入证明盖章后不能进行涂改。
应对收入证明不足以覆盖月供两倍的情形
（1）部分职业可开具兼职收入证明且提供相应的兼职工资流水；
（2）可将住房公积金月缴额折算收入；
（3）可提供其它辅助资产证明，如房屋，存款，理财，股票，基金等。
五：办理商业贷款银行面签，需要携带哪些资料
（一）办理商业贷款时，客户需要提供哪些备件？
（1）客户方与配偶的身份证复印件；
（2）客户方与配偶的户口簿复印件或户籍证明原件（若是日本人/韩国人/台湾人，则为“户籍誊本”）；
（3）婚姻关系证明复印件：已婚需提供结婚证、离婚提供离婚证和离婚协议或离婚判决书和生效书或民事调解书（若有过往婚史的，需提供历次婚姻材料）；
（4）未成年子女出生证及户口簿复印件或户籍证明原件（若有未成年子女）；
（5）收入证明及银行流水原件；
（6）首付款收据及转账凭证复印件；
（7）主贷人的还款卡复印件；
（10）《房地产买卖合同》原件。
（二）办理商业贷款，业主需要提供哪些备件？
（1）业主方及配偶的身份证复印件；
（2）房产证复印件；
（3）收款银行卡复印件；
（4）户口簿复印件；
（5）婚姻关系证明复印件：已婚需提供结婚证、离婚需提供离婚证和离婚协议或离婚判决书和生效书或民事调解书（若有过往婚史的，需提供历次婚姻材料）；
（6）未成年子女出生证复印件（产证上若有未成年子女的名字）；
注：以上仅是针对银行收取资料时的情况，故多数证件为“复印件”，实际操作过程中须让业主将原件同时带上以备银行查验，实操中每家银行要求的材料不同，以上为最全的资料，大部分银行只需产权人身份证、产证及收款卡。
注销抵押流程：预约还款→在指定扣款日前将款项存入→银行扣款→出结清证明→取注销资料→至交易中心注销抵押。
（二）公积金贷款
一、什么是住房公积金贷款
住房公积金，也称公积金，是指职工及其所在工作单位缴存的长期住房储备金。住房公积金具有福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳不低于职工个人缴纳的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款。不论职工自己缴存的住房公积金，职工所在工作单位为职工缴存的住房公积金，均属于职工个人所有。住房公积金贷款是指，由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向申请人发放的贷款。
二、公积金贷款流程是什么
（1）当日签署贷款申请（上下家都要去），次日出房屋状况查询结果（查房结果与申请时申报不同或限贷，担保公司会电话通知客户），10-15个工作日出审批结果，下家去公积金中心贷款合同面签后，3-5个工作日公积金贷款合同流转到交易中心；
（2）复议（若需）：与签署贷款合同时一起受理；
（3）去交易中心，过户登记预受理及办理抵押登记手续；
（4）一般5个工作日（涉及有公证委托的情况下，各行政区域政策不同，部分区正常，部分区需15-20个自然日）出抵押权证，公积金中心代领抵押证后安排放款（放款时效根据公积金中心额度情况，一般2-10个工作日）。
三、公积金贷款的政策是什么
公积金贷款的基准利率
5年以下（含5年）：2.75%
5年以上：3.25%
以上海为例现行公积金贷款政策如下表：
缴存额度或缴存基数和贷款额度
（1）按月缴额或缴存基数计算：以下为同一公式的不同表现形式。
①月缴额（当前月缴额）÷0.14×4.8×贷款年限；
②借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×还款能力比例（40%）×12个月×贷款年限
（2）按余额计算：余额×30
注：两者的计算结果采取孰低原则，最终额度不得高于最高公积金贷款额度。
公积金贷款面签地点：各区县公积金住房置业担保公司
（三）组合贷款
一、什么是组合贷款
组合贷款，是指符合商业贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请商业贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购入商品房时，既有个人住房公积金贷款也有商业贷款的，便是“个人住房组合贷款”。
注：在申请组合贷款时，涉及到公积金和商业贷款的政策部分按照各自的政策标准执行，且遵循从严原则；申请流程同商业贷款办理的流程，公积金贷款的部分由商业银行代为办理。
二、组合贷款的流程是什么
网签—银行面签—贷款审批—出具贷款合同—转移登记—抵押登记—出具不动产权证—抵押证送至银行放款。
三、组合贷款的年限如何确定组合贷款的年限影响因素有两个，这两个的计算结果，分别取最低值，分别确定最终贷款年限：
（1）公积金贷款年限：该年限按照公积金年限计算办法确定。
（2）商业贷款年限：该年限按照商业贷款银行年限计算办法确定。
（四）公积金其它政策
以上海为例：
一、公积金还贷方式有哪些
等额本金还款法和等额本息还款法。
二、公积金的冲还贷方式有哪些
年冲和月冲。
三、公积金账号如何查询
（1）
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