抵押贷利率3.85%，这个利率听起来是不很心动，有人想是不是可以自己的房贷换成抵押贷，这样能省下不少利息呢？没错，确实能省下不少的利息，现在商贷的利率大部分都在年化5%以上，还有一部分人在6%以上。如果真的可以换成抵押贷，那节省下来的利息可不是一星半点的啊！
那这个操作是否可行呢？
首先我们要明白这个利率针对什么哪些人群，为何会有这么低的低息。
抵押贷款年化3.85%的利息是经营贷的利率，是国家针对疫情而推出的一种贷款政策，目的就是扶持小微企业和个体工商户。企业在有资金进行运作的情况下，才能发展良好，才能为更多打工人创造更多的就业机会，稳定经济，稳定社会。
想申请到这么低的贷款也不是随便一个人就可以的，企业就要拿出一个具有价值的抵押物，就目前来说，房子是最好的选择。
理解这一点就知道了，我们要想办理这个抵押经营贷，首先手中就要有营业执照，这是一个必要的条件。第二个就是手中有房子，而且不欠任何房贷。
先分析第一点：营业执照。既然是叫经营贷，肯定是需要有营业执照的。
这一点就需要筛选下去了很多人。而且多家银行要求营业执照注册时间满年，而且还要有经营实体，有些银行还会去考察实体。
第二个就是房子的问题。就是我们要不要把商贷换成抵押贷。
很多人都是分期买的房子，这样一来第一步要做的就是要有资金去还提前清尾款，变成全款房。这中间如果没有足够的资金，还不想借款的话，还要找中介进行短期借款去垫资，还要付出一些短期的利息。
即使上述的两个条件都满足了，都能够搞定，还有一个点就是反复说过很多的征信情况：一般是要求逾期不能连三累六，近半年内贷款审批次数不超过5次。
疫情影响下，有不少的人都有逾期记录，这个条件虽然不说多严格，但肯定不是很宽松。
而且想把按揭贷转经营贷，这其中肯定不是自己轻轻松松就能搞定的，中间还掺杂着很多成本。
.大多数不知道是如何办理，这样就会需要找中介，一般会收取%-3%的中介费。
2.如果按揭尾款没有还清，就要需要进行垫资，一般垫资的利息都是比较高的。
3.没有公司还要过户新公司或者办理一个新的执照，可能还要找一个实体，这还有一些费用。
再者现在的经营政策已经在收紧了，大部分抵押经营贷的还款年限都是3-5年期，先息后本；长一些的会有0-20年期，等额本息的方式。
如果选择先息后本，到时候归还不上本金怎么办，又要进行过桥垫资，又要投入一部分的利息费用。假如3-5年后疫情消失，如果贷款利率涨回去了，利率超过了房贷，那这个后果也是比较严重的。
长期等额本息的还款方式在理想状态是比较完美的，但是能够申请下来长期的少之又少。
而且能够做到等额本息20年的也不是很多了，现在在政策收紧的情况下，20年的年化利率也都已经在慢慢上浮。
如果你的商贷年化利率在6%以下，其实没有太大的必要去转经营贷的。
除此之外，还有抽贷的风险，一旦银行查出贷款用途违规，银行就会要求你提前归还剩余全部本金。这个风险也是不能忽视的。
以上都是潜在的风险和成本，但并不代表就不能去申请这个经营贷。
一般适合：想用来投资或经营的；房屋剩余尾款较少而且房屋升值多的；名下有真实公司经营的且不需要中介办理。
而且现在这个政策已经出现在逐步地收紧了，想要申请3.85%的低息贷款，只会越来越难，在提出“住房不炒”之后，国家也在严查“经营贷流入房地产”，所以那些想转经营贷的小伙伴一定要考虑周全，不能听风就是雨。
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