中国人历来有房子情结，自古以来就把房子当成安身立命之所，有房子才能算是有家，因此房子对国人是有特殊意义的。在一个城市有自己的房子，才算是在这个城市落地生根，对很多年轻人来说，更是把房子作为可以结婚的一个重要前提。
但是自年我国取消住房分配制度、将商品房市场化之后，房地产行业也进入一个新的发展模式，随后房价也从几百元一平涨到几万元甚至几十万元，贷款买房就成为大家的普遍选择。那么为了解决这些问题，如果银行实行全面暂停房贷的政策，会出现什么情况呢？房价会随之下降吗？而老百姓又该何去何从呢？
一、为什么买房尽管房子在国民心中占据着很特殊的地位，但是近些年房价一直攀升，而且房价上涨的速度比居民收入水平增加的速度快得多。大多数人只能选择贷款买房，但是人们仍然乐此不疲地买房，主要有以下原因。
首先房子本身具有一定的经济价值。国内房价在20年内连番增长，各地都不例外，一线城市和部分二线城市的房子都可以带来巨大的财富，甚至出现通过炒房赚的盆满钵满的现象。因此多数人都通过购买房子让自己的财富保值增值，对抗通货膨胀，再不济将来也可以留给子孙后代。
其次是出于对未来的考虑。虽然现在有很多未来房价要下降的声音出现，但是大多数人还是会担忧后续房价的变化。如果持续增长，买房会更加困难，所以才会不顾目前经济实力出手买房。
最后房子具备的其他功能。在国内买房有落户、结婚、医疗、子女上学等功能，如果仅是租房，会影响到生活的方方面面。对于外地打拼的人来说，没有房子会缺乏归属感。对很多年轻人来说，房子是结婚的必备条件。因此在很多情况下，国民也不得不买房。
二、购房的方式目前国内居民购房有两种方式，一种是全额付款，另一种是贷款。
据统计大约有20%的人会选择全额付款买房，通常是拆迁的暴发户、家庭富裕或投机者。剩余80%的家庭是通过贷款来购房的，拿出家中所有的积蓄支付首付，再通过贷款20-30年来买房。
实际上国内日渐升高的房价很大程度是被巨额贷款影响的。有80%的人没办法拿出真金白银来买房，而他们又迫切需要房子，只能通过用明天的钱来办今天的事的方法达成目的，透支未来几十年的钱去买房，导致房价居高不下。
三、目前的政策有很多人议论银行要实行全面暂停房贷的政策，未来通过贷款去买房的难度会进一步加大。但是多数人认为这个政策实行的可能性不大，一来房贷业务是银行的一个“香饽饽”业务，银行不会愿意丢失这项业务；二来这个政策会使很大一部分人无法购房，这就不利于鼓励正常性质和改善型购房的买房需求，不利于营造一个健康的房地产市场。
虽然目前并没有实行全面暂停房贷的政策，但是也已经进行一些政策的执行。首先自年以来，银保监会联合发布的“两条红线”已经正式生效，限制房地产贷款和个人住房贷款的比例，银行控制个人住房抵押贷款的总体规模，收紧房贷。
其次银行延长贷款审核时间。银行严查贷款人的资质和收入，对一些借首付款买房的人，甚至一些伪造收入证明、骗取房贷的行为严加审核，避免给银行金融体系带来风险，以限制非理性购房者。最后银行提高了房贷利率。全国房贷利率已经出现4连涨，买房的成本大幅增加，并且逐步成为趋势。
四、房价走势的分析如果银行“全面暂停贷款”，那么贷款买房的人就会减少，对房子的需求也会减少，本身房子的数量超过需求，供大于求房价必然会下跌，但同时可以全款买房的人也不会立即购房。本着买涨不买跌的原则，他们会持续观望，买房的人会更少，房价会进一步再跌，陷入“恶性循环”。因此房贷全面暂停，会给市场和经济带来非常严重的问题。
但是目前银行收紧房贷的政策一方面可以控制房价，另一方面也不会影响经济发展。银行收紧房贷对三四线城市的影响较大，本身棚改变旧改就已经降低购房需求了，再加上人口、产业、资源等各方面的劣势，本就根基不稳的房价下跌的进程会更快速。
延长贷款审核时间，严查贷款资质，使得银行贷款审批时间加长，审批难度加大，购房者获得贷款的难度也随之增大。多套房持有者想要变现的难度也越来越大，风险也随之增大，很可能出现多套房无法出手，进而推动房价下降。
房贷全面收紧导致房价不可能再大幅上涨，但银行利息也在持续上调。这就使得拥有多套房产的人，无法像过去一样从房产中赚到大笔的财富，反而手中有大量房产的人想要尽快抛售房产，赶快变现而房价已经不会大涨。因此他们处于不利地位，所承担的风险也是巨大的。
总结总体来说如果银行“全面暂停房贷”，房价会下跌，但是需求也会下跌，甚至阻碍经济发展，陷入恶性循环的怪圈。所以笔者认为国家的调控必然是想稳定房地产市场，使之处于一个健康运行的状态，所以全面暂停房贷的必要性不大，反而收紧房贷更可能是长久之计。
对于房价我们要有清晰的认知，不论任何时候，人口密集、产业发达、资源有绝对优势的城市，房价必不可能很轻易负担得起，也就是城市本身价值越高，那么相对应其房价就会越高。实际上未来想要在大城市有一个栖身之所，仅依靠调控远远不够，还需要有一定的经济实力。
最后我也想问下大家对全面暂停房贷和收紧房贷有什么样的看法呢？大家认为未来房价的上涨还是下跌呢
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