真的，没多少人想贷款了。
8月1日，交通银行发布了一则公告：
自今年11月起，交通银行将对相关贷款收取“提前还款补偿金”，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。
此消息一出，全场哗然。
但明显，骂声高于认同。
为什么呢？
按理说，提前还贷有罚息已不是什么新鲜事。
中国交通银行，怎么就惹了众怒了？
来看看公告的具体内容：
中国交通银行调整前的收费标准如下：
①部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金为当次提前还款本金金额的1%。
②全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1%：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；（二）贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。
调整后的收费标准如下：个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
按之前的规则：
部分提前还款，可以每年免收一次补偿金，第二次按照1%缴纳。
全部提前还款，只对贷款2年以内打算一年全部还清，以及贷款5年以上打算3年全部还清的人征收1%的补偿金。其他是无需缴纳提前补偿金的。
也就是说，正常情况下，只有还贷年限很短，提前还款才会被罚息。但只要供满了一定年限，就不需要提交补偿金。
但规则改变后，就变成了：
不管你什么时候提前还款，都要收1%的补偿金。
购房者笑了，这是连前期的购房合同都直接无视了？
尽管交行后来删除了公告，但波澜已起。
银行与购房者间，到底发生了什么？
银行作为万业之母，一直是全世界最赚钱的行业。
四大国有银行，平均吸储成本均在2%左右。
最低的一家银行，平均吸储成本为1.85%，最高的一家银行，实现净利润亿元，平均日赚7.57亿元，净息差率高达2.66%。
年，交通银行的利息净收入是.93亿元，占营业收入的60%。
△来源：交通银行年财报
你会发现，银行大部分的收入，都在于利息。
而银行的息差走势，已开始逐步下滑。
7月27日，银行间隔夜质押式回购利率一度跌破1%，创年1月8日以来新低。
大疫三年，的确众生皆苦，连依赖资本的银行，都为赚钱犯了愁。
或许银行对未来的市场形势也不看好，所以开始未雨绸缪，先斩后奏。
毕竟，一个人提前还贷，影响不大。
但越来越多的人提前还贷，已经让金融模型发生了改变。
所有行为的背后，都是基于得失的考量。
银行如此，老百姓亦如此。
而对于老百姓来说，银行只是赚得少，尚且谈不上亏损。
真正影响提前还贷的，是购房信心，已严重不足。
预防性储蓄，已经开始。
根据中国人民银行发布年上半年金融统计数据报告：
上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元。
也就是说，在上半年，平均每天有约亿住户存款被存入银行。
很明显，中国人更爱存钱了。
根据央行发布的年第二季度城镇储户问卷调查报告：
23.8%的居民倾向于“更多消费”，比上季增加0.1个百分点；
58.3%的居民倾向于“更多储蓄”，比上季增加3.6个百分点；
17.9%的居民倾向于“更多投资”，比上季减少3.7个百分点。
储蓄存款意愿的边际上升，投资意愿的边际下降。
楼市，有钱没信心。
所以消费速度也跟不上了。
上半年全国的人均消费支出实际增长0.8%，但是城镇居民消费实际是负增长的。
除去柴米油盐等生活必需品外，餐饮、服装、鞋帽、针织品类、化妆品类、汽车类、装潢材料等，均为负增长。
截止目前，全国消费支出增速为0.8%，存款增速为38.7%，消费增速跟不上存款增速。
居民贷款也无望：
①居民新增贷款上半年累计增量为2.2万亿元，同比少增2.4万亿元（-52.4%）；
②二季度，房地产贷款新增-亿元，下跌幅度前所未有；
③二季度，个人住房贷款只有亿，买房人数大幅减少。
存款与贷款，已形成剪刀差。
这就是典型的，居民收缩性经济行为。
根据专项调查——《下半年哈尔滨楼市全景调查》：
对于年是否会买房：
有27.08%的人有购房计划；
有46.87%的人为计划推迟；
有26.05%的人短期内没有购房计划。
大部分人，都推迟了购房计划。
楼市信心，亟待恢复。
大环境下，谁也无法独善其身。
居民不消费，企业受影响，银行也会受影响。
认清现实，是银行唯一能做的。
想要赚利息就要学会让利，带着足够诚意的那种。
适当调低存量房贷，让利业主，很有必要。
别老想着打普通人的算盘了！
服务“民之所向”，希望不是说说而已。
今年8月1日，人民银行召开年下半年工作会议，指出：
引导个人住房按揭贷款利率下行，支持刚性和改善性住房需求。
8月，能迎来新的房贷利好吗？让我们拭目以待！
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