自年全面实行金融去杠杆以来，房产抵押贷最合规的流向就一个—企业周转。国家要大力扶持中小微企业，经济结构要脱虚向实。
所以，抵押贷款的钱不能用于加杠杠买房，这是名义上的规定。但这些规定也不全是为了扶持中小微企业，它也是对低息信贷资源的一种保护。
如果我们对低息的信贷资源不设置一些门槛和限制，那势必引起大众竭泽而渔，过度消耗信贷额度。大家都拿着从银行抵押贷的钱去买二套房、三套房，那就很容易导致房产泡沫化。一旦这个泡沫破裂，后果的严重性可想而知。
明白了这层逻辑后，上头限制抵押贷资金流入楼市、股市，对营业执照、经营场所等等做要求，也就更容易被人接受了。
大多数人因畏惧规则、怕麻烦而离场，对少量进场的人而言，反而能收获最大的利益。
过去十几年，房价的爆发式增长教育了老百姓的认知。从此，房产成了一个热门的投资领域。而那些享受到楼市红利的人，也在试图复制曾经的成功。
对购房者而言，抵押贷买房最大的吸引点就是能放大杠杠率，降低购房的启动资金。这里我举几个常见的情况：
①首付不够，抵押来凑
比如子女要买房，但手里的资金不够首付。而父母名下有一套房。这时候把父母的房子一抵押，买房的钱就有了。
②一二线城市对住房按揭贷款会有一定限制
如果你名下有房贷未结清，那买二套房、三套房的时候，可能就需要首付6~7成。这个首付比例太高，所以有人想到了全款买房之后再抵押，这样就能在银行贷7~8成，自己只需要掏2~3成的首付，从而放大了杠杠率。
同时，全款买入还可以和房东最大限度地砍价，选择面也更多。
③对于市场价差较大的房源，全款买入之后再抵押，能够做到0~1成首付
比如：某小区房子的市场价在3W/㎡，但你现在看中的房源，单价谈到了2.5W/㎡。如果房屋面积是㎡，市场价W，你买入的价格是W。
而你找到的抵押银行接受高评高贷，那它单价可以做到3.2W左右，评估价W。可贷额度W×0.7=W，也就是你本次买房的首付成本只有W-W=52W，但撬动了价值W的房产。
（以上只是客观描述社会现象，我们坚决执行房住不炒）
房产有金融属性、安全属性、面子属性和居住属性。但在十几年之前，房产的金融属性并未得到充分发挥。大多数老百姓还处在，贷款等同于走投无路的低级认知阶段。
随着社会的发展，如今老百姓的认知升级，普通人的购房方案也在被社会变迁的力量重塑。
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