现在的房价越来越高了，高房价也就意味着高成本，所以，越来越多的购房者打消了全款买房的念头，选择了贷款买房。但是在贷款买房的同时，由于房贷利息的增加，会大大增加购房成本，最终让贷款买房的购房者成为房奴。
市场上常见的房贷算法有以下两种：
等额本息：指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。适用于按揭房，年利率在5.4%左右。
先息后本：是指贷款下来后，先支付利息，然后再按还款约定时间支付本金。适用于抵押房，年利率在4.35%左右。
一套价值万的房子，首付付了30万，小王向银行按揭70万，小李向银行抵押了70万，都是分30年还清，已经还了10年了。他们目前的生活现状是怎样的呢？
小王的生活很节省，每个月勤勤恳恳、省吃俭用，他说不敢生病，不敢有大花销，已经过了10年这样的日子了，还要再咬牙坚持20年才能还清房贷，觉得身上的负担太重了。小李的生活和之前相比并没有什么区别，该吃吃，该喝喝，该玩玩。他说一个月就还两千多，生活质量几乎没有影响，而且还有现钱用来投资，现在差不多能还完银行里的全部抵押款了。
都是向银行借70万，借30年，为什么差距这么大呢，来看看下面算法。
1.等额本息
计算公式：已知贷款总额为a，月利率为i，年利率为l，还款月数为n，设每月还款额为b，还款利息总和为Y。
l=12Xi
Y=nXb-a
每月还款额b=/
等额本息每月应还总额为.7元。
等额本息刚开始是还的利息多，后面是利息越来越少，本金越来越多。但每个月应还总额是固定的。所以小王每个月需要还.7元，一共要还30年，提前还款还有一定的违约金，意味着要背负30年的负担。
2.先息后本
计算公式：
按月还款：每月还款总额=贷款本金X（年化贷款利率/12）
每月应还总额：
X（4.35%÷12）=.5（元）
所以小李每个月只需要还.5元，每月比按揭贷款少还元。在一定程度上缓解了小王的现金流压力，也减轻了每月的负担，让他有更多的现钱去投资利用，所以现在差不多能全还清银行的钱了。
抵押30年能比按揭省下多少钱呢？
按揭30年应付总额为：.6元
抵押30年应付总额为：
.5X12X30=元
30年抵押贷款比按揭贷款少还:.6元
对金融方面稍微了解的人，一般都会选择抵押贷款。这样不仅会减轻每月的负担，还会让你有一定的现金流去进行资金利用。抵押贷款可以向银行贷不超过房子本值的任意金额，所以可以按照自身需求来确定抵押金额。
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