疫情当前，由于生意投资失败、公司效益不好、收入不稳定，上有老下有小，背着要还一辈子的房贷困苦前行！越来越多的人被债务困扰，往往因为一件事，就成为了压垮的最后稻草。
屏幕前的你时不时有这样的疑问，为什么信用卡、贷款会越还越多，看似每月都在还钱，却永远还不完的本金。因为我们每个月不仅要偿还贷款的本金，还要偿还借贷所带来的利息，当你的收入只能偿还本金的话利息又将是新的负债，日积月累，本身的负债将会越来越高，到后面只能拆东墙补西墙，信用卡用完了就借网贷，借完网贷就想着借银行的，最终结果就是征信显示多头借贷，查询多，信用卡使用率高导致银行贷款被拒。更严重是当疫情来临这种不可抗的环境下，我们会遇到爆卡、降额、封卡等这一系列的问题，导致最后被迫逾期，一旦一张卡逾期，随之而来的就是债务全面爆发。
当我们债务爆发的时候，大多数人是不愿意承认自己的失败，本能的认为，只需要再给一笔资金一定可以缓过来的，然后就会到处查网贷和小额贷款，真真的把征信查到花，或许有的人还可以借出来三千五千的，有的人根本一毛都借不到了。然而塞翁失马焉知非福呢？不管能不能借到钱，这一步本身就走错了，人是要面对现实的，不能连自己都骗，这个月的账单想办法还了，下个月呢？又多一笔提前透支的未来劳动力，不但解决不了自己的困境，在错误的路上越走越远了~我们要如何正确去做呢？下面小编来教你如何摆脱债务烦恼！
首先要明白什么是债务优化与重组！
债务重组，是指在不改变交易对手方的情况下，经债权人和债务人协定或法院裁定，就清偿债务的时间、金额或方式等重新达成协议的交易。也就是说，只要修改了原定债务偿还条件的，即债务重组时确定的债务偿还条件不同于原协议的，均作为债务重组。债务重组又称债务重整，是指债权人在债务人发生财务困难情况下，债权人按照其与债务人达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。
债务优化就是对现有所有的一切负债和资产进行评估，可以通过处置资产来清偿债务。如果没有资产，根据自己目前的还款能力做一个规划，比如：每个月除去正常开支，剩下的还款能力，那么你把自己所有欠款打包重新进行一个36-60期的分期，如果不够就一张一张卡慢慢还，如果因为卡片太多还有各种小网贷，那么就要专业的人帮你做一个梳理，给一个还款优先处理的顺序，尽可能在后面增加自己的收入，多一份副业，总会有还清的那天的。只要不放弃，努力、心态好，一定可以上岸的！
逾期后会遇到什么问题
1、对债务认知不清晰
根本就不清楚自己总共欠了多少钱，认为自己每个月都在还钱，还了几年了，根本就没想那么多。
2、遭遇各种催收，严重影响工作生活
刚逾期的时候催收是最猛烈的，基本每天都要接很多，而这时候人也是最脆弱的，会有非常不好的感觉（恐惧、害怕、想逃避等）导致夜不能寐，彷徨失措。
3、银行起诉，被执行
银行内部催收----外包第三方催收公司----转到地方银行（这时候就有大概率上门）----律师发律师函----法院传票----开庭-----判决-----被执行。
*如何解决（优化重组的方法）*
1、非循环授信优化成循环授信
有很多朋友做生意，会不定期使用资金，来进行商业操作。这样的朋友就尽量不要使用非循环的贷款，要多用循环授信，随借随还的银行贷款产品。不仅可以节省贷款费用，也能随时可以有资金可用。
2、短期贷款优化成长期贷款
在资金一样的情况下，贷款周期越长，还款压力越小。如果目前的还款压力太大，出现入不敷出的情况，可以使用长期贷款来替代短期的贷款，一定不要逾期，或者硬抗，务不良的风险加剧。
3、等额本息贷款优化成长期贷款
等额本息的意思是每月的还款金额相同，但是一段时间需要归还一定的本金。这样的资金利用率会下降，如果特别需要资金周转的前提下，我们可以多使用先息后本的贷款。先息后本是不需要归还本金的，只需要支付利息，对资金的利用率就可以达到最大化。
4、高息贷款优化成低息贷款
低息贷款代替高息贷最直接、最明了的效果就是还款利息减少，特别是针对长期和大额的贷款，就算是降低了1%的年化利率，那也能节省很大一笔钱。
5、抵押贷款优化成低息贷款
抵押贷款的优势在于比信用贷款的额度更高，期限更长，利率更低，而且还款方式更活。所以要使用大额资金和长期资金的情况下，优先考虑抵押贷款。如果已经有一部分信用贷款了，可以用抵押贷款来替换，这样才能让自己的资产最大化的使用。
6、多笔小额贷款优化成单笔大额贷款
如果有很多小额贷款，还款的时候会非常麻烦，而且很容易逾期，还会影响到后期其他的贷款。所以，我们进行债务整合，最简单的方式就是用大额的贷款来替换小额的贷款。这种方式最适合有很多网贷和信用卡债务的朋友。而且很难办理银行低息贷款。
债务问题的出现很大原因是因为没有财务根基。财务根基是指没有一个稳定的收入。没有财务保障。一旦出现问题，就会开始大量负债，最后连生活都出现问题。在出现债务问题之后，债务优化才有可能解决债务问题，一味的以贷养贷只会让债务的雪球越滚越大。
*债务优化有几个好处*
1、将自己的高利息，短期限的债务转化成低利息，长期限的债务，可以在这段较长时间中来改善自己的债务问题。
2、可以获得长期稳定的现金流收入
3、可以让自己资产的增值有所收益
愿各位债友早日上岸，回归正常生活！负债路上与你同行！！！
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