资产是能把钱放进你口袋里的东西。
负债是能把钱从你口袋取走的东西。
收益表和资产负债表的关系
收益表，它常被用来衡量收入和支出以及金钱流动方向的情况。
资产负债表，它被用来说明资产与负债的情况。
80%的家庭的财务报表表现的是一幅拼命工作、努力争先的图景，这不是因为他们挣不到钱，而是因为他们购买的是负债而非资产。
例如:
1.下面是一个穷人(也可以表示一个没有经济独立的年轻人)的现金流图:
2.下面是一个中产阶级的现金流图:
.下面是一个富人的现金流图:
很显然，所有这些图表都经过了简化，只表现人们最基本的吃、穿、住、用。
这些图表显示了穷人、中产阶级和富人一生的现金流。正是现金流说明了问题，即一个人怎样处理他的钱，当他有了钱后会怎么做。
由于学生们在学校时并没有获得财务技能，所以成千上万受过良好教育的人虽然取得了事业上的成功，却发现自己仍在财务问题中挣扎。他们努力工作，却并无进展，他们的教育中缺少的不是如何挣钱，而是如何花钱，即挣了钱后该怎么办?它被称为“理财态度”，即在你赚了钱之后如何处理这些钱，又怎样防止别人从你手中拿走这些钱?你能拥有这些钱多久?你如何让钱为你工作?
大多数人不明白自己为什么会遭遇财务困境，这是因为他们不明白现金流。一个受过高等教育且事业有成的人，同时也可能是财务上的文盲。这种人往往太过努力地工作，因为他们只知道努力工作，却不知道如何让钱为他们工作。
一、发财梦变成噩梦的故事
下面的动态图显示了努力工作的人们所具有的模式。
一对快乐的、受过高等教育的新婚夫妇租住在一套拥挤的公寓里，他们很快就意识到这样很省钱，因为两个人的日常花销和一个人的差不多。
但问题是，公寓太拥挤了，于是他们决定攒钱买一栋理想的房子，这样就能计划要孩子了。现在，他们有两份收入，并开始专心干事业。
他们的收入开始增加。
随着收入的增加……
支出也增加了。
如下图:
二、年轻夫妇情况
随着收入的增加，他们决定去买一套自己的房子。有了房子后，他们就得缴纳一项新的税--房地产税，然后他们买了新车、新家具等，以与新房子相配。最后，他们突然发觉他们的负债项充斥着抵押债务和信用卡债务。
他们落入了“老鼠赛跑”的陷阱。不久孩子出生了，他们必须更加努力地工作。之前的经历又再次发生，钱挣得越多，缴税也越多，这也被称为“所得等级攀升”山。
这时一家贷款公司打电话来，告诉他们他们最大的“资产”——房子已经通过评估，因为他们的信用记录非常好，所以公司可以为他们提供“债务合并”贷款。那家公司告诉他们用这笔贷款偿付他们信用卡上的高息消费贷款是一项明智之举，除此之外，他们的住房按揭贷款的利息也会是免税的。
他们同意了贷款公司的建议，并用债务合并贷款付清了高息的信用卡贷款。他们感觉松了口气，因为他们的信用卡账单付清了，但实际上他们不过是把消费贷款转到了住房按揭贷款上。他们现在要支付的钱数少了，是因为他们把债务分散在以后的0年去支付了。这真是件聪明事。
他们的邻居打电话来，说阵亡将士纪念日商店正在打折，这是省钱的好机会。他们对自己说:“我们什么也不买，只是去看看。”但一旦发现了想要的东西，他们还是忍不住又刷了那些刚刚付清的信用卡。
“如果你发现你已在深渊，那你自己就别再挖了。”
他们甚至不知道他们真正的问题在于他们选择的消费方式，那才是他们在财务困境中苦苦挣扎的原因。
而这是由他们在财务上的无知以及不理解资产和负债的区别造成的。
再多的钱也不能解决他们的问题，只有运用财务知识才能解决这些问题。
富爸爸和穷爸爸在对待房子问题上的不同观念:
拥有房子后会带来的附属支出:房子越大支出就越大，现金就会通过支出不断地流出。
《富爸爸穷爸爸》:
1.对于房子，我要指出大多数人一生都在为一所他们从未真正拥有的房子而辛苦地工作。
换句话说，大多数人每隔几年就买所新房子，每次都用一份新的0年期的贷款偿还上一笔的贷款。
2.即使人们住房按揭贷款的利息是免税的，他们还是要先还清各期贷款后，才能以税后收入支付各种开支。
.财产税。当我的岳父岳母知道他们每月要为房子缴纳的财产税涨到美元的时候，简直被惊呆了。他们已经退休了，这笔税款无疑使他们的日子很紧张，他们时常感到不得不搬出房子了。
4.房子的价值并不总是在上升。年，我的一位朋友有一所价值万美元的房子，而今天这所房子在市场上只值70万美元了。
5.最大的损失是致富机会的损失。如果你所有的钱都投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。正确的做法应该是怎样的呢?如果一对年轻夫妇能够早点在他们的资产项中多些投入，他们以后的日子就会过得轻松些，尤其是他们准备要把孩子送入大学。他们的资产会不断增长，自动弥补支出。通常情况下，买房子只不过是为了取得抵押贷款以支付不断攀升的开支。
总之，决定买很昂贵的房子，而不是早早开始证券投资，将对一个人的生活在以下个方面形成冲击:
1.失去了用其他资产增值的时机。
2.本可以用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用。
.失去受教育的机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划作为他们资产项的全部内容。因为没钱投资，也就不去投资，这就使他们无法获得投资经验，并永远不会成为被投资界称为“成熟投资者”的人。而最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资者”的，再由他们转手给那些谨小慎微的投资者，当然，在转手时他们已经拿走了绝大部分的利益。
先买入一些资产，让它们创造出能够支付这所房子的现金流。
穷爸爸过着“老鼠赛跑”式的生活:
他的支出总是和他的收入持平，根本不可能去投资。结果，他的负债，比如抵押贷款、信用卡贷款总是比他的资产还多。
富爸爸的财务状况反映了致力于投资和减少负债的结果。
关于富爸爸的财务状况的分析说明了为什么富人会越来越富。资产项产生的收入足以弥补支出，还可以用剩余的收入对资产项进行再投资。资产项不断增长，相应的收入也会越来越多。
其结果是:富人越来越富!
这种把房子当资产的想法和那种认为钱越多就能买更大的房子或更多东西的理财哲学就是今天这个债台高筑的社会的基础。
过多的支出把家庭拖入债务和财务不稳定的旋涡之中，即使人们工作业绩优秀、收入固定增长，也会出现这种情况，而这种高风险的生活正是由于缺乏财商教育造成的。
不要盲从于别人，否则你的财务状况不容乐观
作为一个自己有房子的雇员，你努力工作的结果如下:
1.你为别人工作。就像为工资而工作的大多数人一样，你的工作只会使雇主或股东更加富有，你的努力和成功将使雇主更加成功并得以提早退休。
2.你为政府工作。政府在你还未看到自己的工资时就已拿走了一部分，你努力工作，其结果是使政府的税收增加。实际上大多数人每年从1月到5月都是在为政府白白工作。
.你为银行工作。缴了税后，你的最大支出应该是抵押贷款和信用卡账单了。
问题是如果你只懂得努力工作，以上三方从你那儿拿走的劳动成果也就会更多。你需要学会怎样才能使你的努力更直接地为你和你的家人带来好处。
假如你决定集中精力创建自己的事业，又该怎样确立目标呢?对大多数人而言，他们的目标是保住他们的工作并靠工资取得他们想要的资产。
财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？
不像净资产被定义为资产和负债间的差额那样(这种定义常常与人们关于昂贵的古董以及某物值多少钱的观点相连)，这样定义财富，就给了人们一种真实准确的财富衡量新方法，现在我能衡量并且确切地知道我经济独立的目标已实现到哪一步了。
净资产通常包括那些非现金资产，例如:你买回后堆在车库里的原材料。财富则衡量着你的钱能够挣多少钱，以及你的财务的生存能力。
财富是将资产项产生的现金与支出项流出的现金进行比较而定的。
让我们举个例子。比如说我的资产每月可产生美元，可我每月要支出美元，那我还有什么财富可言呢?
让我们回到富勒的定义。以他的定义来看，我还能活几天呢?按一个月0天来算，我只能活半个月。
如果我每月能从资产项得到美元，那我就有财富了。
虽然我没有什么钱，可我拥有财富了。现在每个月我从资产项得到的现金收入与支出等量。如果我想增加支出，就必须先增加资产项产生的现金来维持我的财富水平。注意，这时我不再依赖工资，我集中精力建立资产项，并取得了成功，它使我实现了财务自由。如果我辞职了，我也能用每月资产项产生的现金维持支出。
我的下个目标是用资产项中的剩余现金进行再投资。流入资产项的钱越多，资产就增加得越快:资产增加得越快，现金流进来的就越多。
只要我把支出控制在资产项能够产生的现金之下，我就会越来越富有，也会有越来越多的非劳动收入。
随着这种再投资过程的不断继续，我最终走上了致富之路。实际上关于财富的定义是仁者见仁，智者见智的。财富永远没有止境。
请记住下面这些话:
富人买入资产。
穷人只有支出。
中产阶级购买自以为是资产的负债。
END
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